【正文】 客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項跟單資料至風(fēng)險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。客戶經(jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。第三篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請。因此，廠商一般均會在 承兌匯票還沒有到期之前，通過合同未完成或者解除合同的方式，由甲方按資金缺口歸還給乙方，再由乙方按承兌協(xié)議及時支付銀行。此時，甲方通過承兌匯票貼現(xiàn)或背書支付的形式，完成了現(xiàn)金的提前支付使用行為。一般，匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽額度確定：信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若乙方銀行信譽較差，支付給銀行的保證金最高會達到60%。對于貼息取現(xiàn)的利率，各家銀行并不相同，‰左右，不超過5‰。目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時一些商業(yè)銀行也將開具銀行承兌匯票作為一項贏利性業(yè)務(wù)來展開。承兌管理（1）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應(yīng)書面通知出票人和擔(dān)保，督促其將票款足額存入其帳戶；（2）保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取保證金；（3）逐筆建立檔案登記，落實專人管理。①出票人和擔(dān)保人的身份與資格是否真實有效； ②出票人和擔(dān)保人提供資料是否真實合法；③出票人申請承兌是否正屬于貨款支付或勞務(wù)支付，是否符合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金；④購銷合同標(biāo)的物是否屬于國家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國家法律、政策所不允許的行為；⑤購銷合同內(nèi)容是否超過出票人營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式； ⑥通過對出票人的實地調(diào)查，對其生產(chǎn)經(jīng)營、材料儲備的查驗，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營需要；（2）審查出票人對到期承兌匯票的償債能力①調(diào)查出票人到期支付匯票資金來源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對稱；②對工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款是否順暢； ③對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購貨物是否落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損；④對施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實，工程材料是否按時到位等。申請所需資料（1）填寫《銀行承兌業(yè)務(wù)申請書》；（2）經(jīng)會計（審計）事務(wù)所年審過的近三年度和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實行專戶管理。在信用社開立結(jié)算賬戶（原則上要求開立基本結(jié)算賬戶），并有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。第一篇：銀行承兌匯票操作流程銀行承兌匯票操作流程依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款帳戶，可以申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，以真實、合法的商品和勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。承兌申請人與匯票收款人之間具有真實、合法的商品交易關(guān)系。同時，就敞口風(fēng)險金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔(dān)保。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢攧?wù)會計報表；（3）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運憑證等原件及復(fù)印件；（4）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件及年檢證明；（5）《國、地稅務(wù)登記證》復(fù)印件及年檢證明；（6）公司章程、經(jīng)董事會或股東會審議并出具申請開立承兌匯票的正式文件；（7）法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件；（7）核對后的法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本；（8）經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；（9）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負(fù)債、對外擔(dān)保等情況資料；（10）擬設(shè)置抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明復(fù)印件；（11）開戶許可證復(fù)印件；（12）企業(yè)股東會（董事會）同意辦理匯票抵押的決議；（13）承兌人要求提供的其他文件資料。審查階段對申請材料的真實性、完備性和有效性進行審查、核實。第二篇：銀行承兌匯票操作流程銀行承兌匯票在了解一些廠商的融資途徑之前，需要先了解幾個概念。一般銀行承兌匯票按承兌時間長短分為3個月、6個月兩種。融資過程下面，筆者將通過舉例的方式，敘述廠商是如何通過共同合作的方式，開具銀行承兌匯票、貼現(xiàn)，以及到期無力償還情況下廠商如何應(yīng)對的全過程。不過，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。這一行為完成后，廠商之間辦理銀行承兌匯票的原始任務(wù)———銷售合同與廠家運營短期資金需求就完成了。面對如此巨大的融資風(fēng)險，擔(dān)保人的微妙地位顯露無遺，往往是 廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運營的表面業(yè)績必須可以通過銀行這關(guān)。銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。二、資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運部門申報預(yù)約資金。四、票據(jù)交易文件審查風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。六、復(fù)核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進行利息復(fù)核，并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。如何辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。四、貼現(xiàn)金融機構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式票據(jù)收執(zhí)。審查合格后，資金方發(fā)出本操作流程銀企確認(rèn)書，由出票行和借款企業(yè)對操作流程銀企確認(rèn)書進行確認(rèn)，并回附同意確認(rèn)書。在資金方顯帳后，出票行開出銀行承兌匯票，經(jīng)資金方查詢核實無誤后；借款企業(yè)將背書后的承兌匯票交于資金方，資金方同時開出轉(zhuǎn)帳支票將資金劃入借款企業(yè)保證金帳戶（事先開設(shè)），雙方必須在當(dāng)天下午４點前同臺交割清所有費用。四、資金方所取資料清單借款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款申請，增值稅發(fā)票復(fù)印件。一、銀行承兌匯票的承兌人和銀行匯票、銀行本票的出票人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。票據(jù)融資票據(jù)融資是指急需資金者，由于不熟悉貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)的運作規(guī)律、信貸政策或途徑，引進或聘請金融界熟悉上述市場或機構(gòu)的專家，為其策劃事業(yè)中急需的資金的獲取方法：專家根據(jù)現(xiàn)時的貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)目前運作的一般規(guī)律、行情、條件、成交價格、政策、規(guī)定以及地域、行業(yè)、特點，為其涉及特殊的信用工具、信用辦法，選擇信用途徑，達到獲取資金的目的。詳細(xì)地閱讀企業(yè)提供的有關(guān)資料、如經(jīng)會計師事務(wù)所審計出具的報告、律師事務(wù)所出具的法律意見、企（事）業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層關(guān)于融資項目的決議等。三、票據(jù)融資工作開展 融資策劃工作是幫助委托者制定在延緩付出代價的條件下，使企業(yè)獲取或借助資源的新方案。利用是指融資策劃者對委托人現(xiàn)有的融資條件、賬戶、身份、資格、信用等級、授信額度、社會影響、廣告、品牌、技術(shù)專利的綜合利用。通常匯票的金額較大，到期日較長，起碼超過四五個月。（3）等到交易相對人（即票據(jù)的被背書人）履行合同后，犯罪人立刻到付款地的法院申請公示催告，聲稱其匯票遺失、被盜或被搶，要求法院作出除權(quán)判決。但是，由于真正的持票人在其他省份，得知法院公告的可能性非常小，因而不能在公示催告期間申報權(quán)利。那么，問題究竟出在什么地方？除了犯罪人蓄意詐騙外，現(xiàn)行公示催告程序也有兩個嚴(yán)重的漏洞。由于犯罪人將匯票轉(zhuǎn)讓給外省市的被背書人，并且該人再將匯票轉(zhuǎn)讓給付款地的其他人的概率極小，所以在此情形下，持票人幾乎沒有可能通過公告知道手中的匯票正在被公示催告，往往是在請求付款時才知道匯票被公示催告。（2）匯票到期日的長短，是票據(jù)權(quán)利的重要內(nèi)容之一。因此，現(xiàn)行公示催告程序中的這兩個漏洞必須彌補。由于真正的票據(jù)權(quán)利人無論是否看到公告，在票據(jù)到期時總要提示付款，這樣就可以發(fā)現(xiàn)其票據(jù)被公示催告，就可以到法院申報權(quán)利。短期票據(jù)買賣的三種交易方式一、買斷投資人購買票據(jù)后，一直持到期，提出清償并領(lǐng)取全部利息。由于票據(jù)價格與利率水平呈反向變動趨勢，所以期間越長，風(fēng)險越大。缺點：實際所需要的資金數(shù)額較大。另外，對于銀行限定了貸款額度的企業(yè)，利用應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)這種途徑不失為一個變相獲得借款的好渠道，其實質(zhì)相當(dāng)于企業(yè)從銀行獲得更多貸款額度。對于票據(jù)到期后，可能是由原票據(jù)債務(wù)企業(yè)向銀行償還款項，也可能是由原票據(jù)債權(quán)企業(yè)向銀行償還，然后再向原票據(jù)債務(wù)企業(yè)收取款項。節(jié)假日前銀行往往是辦理業(yè)務(wù)的高峰期，需要處理的業(yè)務(wù)繁多，員工的精力分散，審驗票據(jù)也容易疏忽，詐騙行為容易蒙混過關(guān)；（2）業(yè)務(wù)繁忙時人聲嘈雜，眼、耳、手、腦都處于高度緊張的狀態(tài)，審驗票據(jù)時容易出現(xiàn)疏忽；（3）犯罪分子在實施票據(jù)詐騙前，往往選擇人員熟悉、環(huán)境熟悉的機構(gòu)為目標(biāo)，而金融從業(yè)人員認(rèn)為是熟人，往往在思想上放松警惕，在審驗時出現(xiàn)疏忽，給不法分子以可乘之機。開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證（Confirmed Credit），而無此保證者則稱為不保兌信用證（Unconfirmed Credit）。信托與代理的主要區(qū)別在于財產(chǎn)權(quán)是否轉(zhuǎn)移，如果財產(chǎn)權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到受托人，則是信托關(guān)系，而代理則不涉及財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。它是由信托部門將個人或企業(yè)、團體的投資資金集中起來，代替投資者進行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融機構(gòu)或其附屬的專業(yè)子公司），要求后者按談妥的條件向供貨商購買設(shè)備，并簽訂租賃合同，取得設(shè)備使用權(quán)，并按期交納租金。操作性租賃通常適用于一些需要專門技術(shù)進行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。國際租賃中通常采用這種租賃方式。銀行卡業(yè)務(wù) 1 信用卡信用卡是消費信貸的一種工具和形式，具有“先消費”、方便消費者的特點。3 自動出納機卡和記帳卡自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。商業(yè)銀行通過資金運動的記錄，以及與資金運動相關(guān)資料的收集整理，可以為企業(yè)提供豐富實用的經(jīng)濟信息。一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)匯款是付款人把應(yīng)付款項交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項支付給收款人的一種結(jié)算方式。國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)信用證結(jié)算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責(zé)任作出保證。目前為進出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。保證開證申請人履行自己的職責(zé)，否