【正文】 嚴(yán)學(xué)旺表示，如果政策鼓勵，其他“社區(qū)銀行”申報獲批，這一模式將向全國推廣。對于社區(qū)支行的探索，地方性銀行此前有過探索，上海農(nóng)商銀行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海開設(shè)100家。開設(shè)“社區(qū)銀行”和國有大行及部分股份行相比，在發(fā)展零售業(yè)務(wù)時，興業(yè)的網(wǎng)點并不具備優(yōu)勢?！斑@個貸款審批不設(shè)在分行，全部集中到信貸工廠批量化審批。”嚴(yán)學(xué)旺表示。中國旅游研究院近期發(fā)布報告，預(yù)計2013年中國出境游的人數(shù)會達到9430萬人次。事實上，對待個人房產(chǎn)按揭貸款態(tài)度，多家股份行類似。為此，2009年到2011年，興業(yè)銀行將零售業(yè)務(wù)重點定位在提升零售貸款收益，業(yè)務(wù)開始側(cè)重于經(jīng)營和消費貸款；2012年開始，興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)進一步提出要將客戶數(shù)量做上去。不過，在嚴(yán)學(xué)旺看來，近兩年來，考慮到限購，個人房貸增幅將有限。感謝你們的大力支持，希望我們銀企合作愉快，共謀發(fā)展！第五篇：興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型術(shù) 開社區(qū)銀行興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型術(shù) 開社區(qū)銀行、攻消費貸款21世紀(jì)經(jīng)濟報道 喬加偉核心提示：對于社區(qū)支行的探索，地方性銀行此前有過探索，上海農(nóng)商銀行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海開設(shè)100家。在科技輸出方面，會重點服務(wù)村鎮(zhèn)銀行，按照銀監(jiān)會的規(guī)劃村鎮(zhèn)銀行以后會達到2000家，我們的科技輸出業(yè)務(wù)要達到村鎮(zhèn)銀行10%20%的市場份額。理財周報：未來創(chuàng)新點在哪里及未來發(fā)展方向是怎樣? 鄭新林：隨著銀銀合作深度的增加，達到資本層面的合作是極有可能的。而且我們有一定的積累，也在持續(xù)不斷地創(chuàng)新。現(xiàn)在還是初級階段，銀銀合作還不夠成熟，網(wǎng)點達到2萬多個時，銀銀合作網(wǎng)絡(luò)才算初步建成。我們在為合作銀行提供服務(wù)時除了根據(jù)能力，也是根據(jù)時間和興業(yè)銀行的需求，不斷的開發(fā)產(chǎn)品，從而產(chǎn)生不同層面上的合作階段。針對地域性較強、網(wǎng)點缺乏延伸性的銀行，興業(yè)銀行則主推柜面通和柜面互通。而業(yè)務(wù)合作上，是銀銀合作傳統(tǒng)的合作模式，興業(yè)銀行創(chuàng)新之處是推出了柜面通和柜面互通。要發(fā)次級債，由投行部門。兩年后再看興業(yè)，你會大吃一驚理財周報：銀銀合作簽訂后當(dāng)?shù)胤中兄杏钟赡牟块T負責(zé)工作? 鄭新林：同業(yè)業(yè)務(wù)主要分為融資便利、中間業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺四大業(yè)務(wù)部門，下面又細分有綜合授信、同業(yè)拆放、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、客戶交易第三方資金存款、同業(yè)存放和協(xié)議存款等業(yè)務(wù)。產(chǎn)品集中在銀行合作中心，但是服務(wù)有不同的地方去提供。因為有銀銀平臺提供的巨大的銷售網(wǎng)絡(luò)，所以當(dāng)與信托公司、保險公司等金融機構(gòu)合作銀信產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品時，興業(yè)銀行議價能力較高、談判余地大、能給合作機構(gòu)提供更高的手續(xù)費，擁有的籌碼就大了。最后是產(chǎn)品資源的整合，主要包括通存通兌、綜合授信、資金交易、信用增級、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品代理銷售等。如果合作銀行和興業(yè)銀行之間沒有科技輸出上的合作，由于我們銀行對他們的系統(tǒng)不熟悉，所以由他們自己的IT隊伍進行系統(tǒng)的對接，而興業(yè)則提供一套標(biāo)準(zhǔn)接口。柜面通合作，首先是合作理念的推廣。八大板塊的整合主要是人員整合和產(chǎn)品整合兩方面。興業(yè)銀行的資源整合先由柜臺資源的整合，再到人員管理、IT和后臺服務(wù)等的整合，最后是資本整合。興業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部門成立二級部門——同業(yè)業(yè)務(wù)部銀行合作中心。興業(yè)銀行銀銀合作是如何發(fā)展，具體業(yè)務(wù)如何操作，將由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林深入解剖。興業(yè)銀行分行把握當(dāng)時資源會與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行及信用社合作，開展合作業(yè)務(wù)，合作一般從柜面通開始，再到柜面互通，信用卡還款，財富管理等。它們地域性很強，規(guī)模小，興業(yè)銀行能為它們提供更大的服務(wù)空間，幫助它們解決很實際的問題，彼此的合作意愿更強，其合作粘度則越高。興業(yè)銀行在選擇合作銀行時非常重視其治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范，內(nèi)部管理的到位，自身營運能力的強弱。激活中小銀行的地方資源同行之間本是競爭關(guān)系，但只有銀行間有落差，才可能形成合作。科技輸出會收取商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)費，托管運行維護體系費及災(zāi)難備份費用，分別是500萬、300萬及100萬左右，共計該業(yè)務(wù)每筆收入達900萬左右。各個產(chǎn)品的收費只產(chǎn)生于銀行之間，不針對客戶。興業(yè)銀行根據(jù)78家三線城市的小銀行需求，現(xiàn)已衍生出八大業(yè)務(wù)。三家銀行的個人客戶辦理興業(yè)銀行的信用卡等個人業(yè)務(wù)，未來陸續(xù)還有產(chǎn)品上線。這個嚇?biāo)廊说南胂罅εd業(yè)銀行聯(lián)合的78家中小銀行，主要分布于中國最活躍的城市，如長三角、珠三角及環(huán)渤海的三線城市。這是以小成本獲得高收益的方式，未來能給興業(yè)銀行帶來質(zhì)的變化。這家最初只盤踞福建的銀行，現(xiàn)已觸及到了29個省級行政區(qū)?！痹撠撠?zé)人表示。興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，經(jīng)過近5年的探索實踐，興業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力進一步增強，對如何在經(jīng)營中傳導(dǎo)政策、調(diào)配資源、履行企業(yè)社會責(zé)任的認(rèn)識也更加清晰。為倡導(dǎo)綠色刷卡理念，興業(yè)銀行還專設(shè)了“低碳樂活”購碳基金，即客戶持中國低碳信用卡每刷卡消費1筆，即可捐贈1分錢至該基金賬戶，于每年4月22日世界地球日集中購買碳減排量，使持卡人的每一筆刷卡消費，都產(chǎn)生減排效應(yīng)。信用卡業(yè)務(wù)：經(jīng)濟效益與環(huán)境效益并舉作為興業(yè)銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略下重要條線之一的信用卡業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行的產(chǎn)品和功能創(chuàng)表也走在了行業(yè)前列。不過，興業(yè)銀行認(rèn)為，只有實物黃金交易產(chǎn)品還不能滿足投資者多樣化的投資需求，基于此，在2008年中國人民銀行批準(zhǔn)上海黃金交易所向個人客戶開放采用保證金交易方式的延期交收產(chǎn)品后，該行迅速啟動并完成系統(tǒng)開發(fā)，于2009年1月再次在全國范圍內(nèi)首家推出了代理上海金交所個人黃金延期交收產(chǎn)品，隨后又推出代理個人白銀延期交收產(chǎn)品，再一次掀起了貴金屬投資的熱潮，樹立了該行在代理貴金屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域“人無我有、人有我新”的創(chuàng)新形象，進一步鞏固了市場地位，實現(xiàn)了客戶規(guī)模和交易規(guī)模連續(xù)多年的爆發(fā)式增長。例如，“智能通知存款”具有“智能選擇存期”、“滿七天利滾利”和“享受活期便利”三大優(yōu)點，特別適合有大額短期資金頭寸和資金周轉(zhuǎn)頻繁的客戶；“銀聯(lián)通(600050,股吧)”網(wǎng)上基金超市，目前囊括了近50家基金公司的300余只產(chǎn)品，品種豐富、費率優(yōu)惠；每月定期發(fā)行的“天天萬利寶”人民幣理財產(chǎn)品，以其風(fēng)險可控、收益較高深受低風(fēng)險偏好度客戶的青睞；以“五星級基金定投，費率僅需四折”為特色的“隨薪投”基金定投產(chǎn)品為客戶資產(chǎn)保值增值提供了新選擇??短短四年來，興業(yè)銀行累計推出了兩千多億元零售理財產(chǎn)品，年銷售量自2005年的150億上升到2009年的近700億。在當(dāng)前金融機構(gòu)對經(jīng)營業(yè)主的服務(wù)供應(yīng)和層次有待提升，小企業(yè)、微小企業(yè)普遍融資難的背景下，該行推出針對經(jīng)營業(yè)主的專屬服務(wù)品牌“興業(yè)通”，正是為了扶持經(jīng)營業(yè)主成長，踐行社會責(zé)任，順應(yīng)國家扶持中小企業(yè)、促進個體私營經(jīng)濟發(fā)展的政策導(dǎo)向?？蛻艚?jīng)理在對借款人還款能力做貸前評估時，將依據(jù)家庭情況、經(jīng)營場所和經(jīng)營狀況等進行綜合考量，而非絕對、僵化地依賴于完整的財務(wù)報表，這不僅化解了經(jīng)營業(yè)主的“懼貸”心理，也大大簡化了貸款申請手續(xù)。在今年行業(yè)信貸規(guī)模普遍趨緊的情形之下，這樣的決心和力度并不多見。作為2010年零售業(yè)務(wù)的重點創(chuàng)新產(chǎn)品，“興業(yè)通”可謂是該行零售業(yè)務(wù)板塊精品資源的“集大成者”，具有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財、貴賓禮遇、專屬認(rèn)同”五大特色。興業(yè)銀行近期還將考慮推出創(chuàng)新產(chǎn)品“自在存貸”，客戶可將已抵押房產(chǎn)中未貸足或已還款部分轉(zhuǎn)換成可用額度，最大化房產(chǎn)抵押利用率，滿足其他消費需求。在提供豐富的產(chǎn)品線的同時，興業(yè)銀行也根據(jù)市場變化不斷創(chuàng)新產(chǎn)品。大力發(fā)展零售信貸，不僅是興業(yè)銀行實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的突破口，也是其服務(wù)民生的主要抓手。細究興業(yè)銀行近幾年的零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)品體系不難發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行抓住市場機遇，緊跟經(jīng)濟社會發(fā)展，以“服務(wù)民生”為宗旨的零售業(yè)務(wù)導(dǎo)向在服務(wù)大眾、促進和諧社會建設(shè)的同時，客觀上也拓寬了其可持續(xù)發(fā)展空間。為了規(guī)范銀行經(jīng)營管理，防治惡意競爭，國家相關(guān)監(jiān)管部門將進一步加強對銀行零售業(yè)務(wù)開展的監(jiān)管，我行進入鞍山不久，如果嚴(yán)格按照國家銀行監(jiān)督管理規(guī)定執(zhí)行，客戶資源還有零售業(yè)務(wù)將難以在短期內(nèi)取得突破；關(guān)鍵是對于理財產(chǎn)品的發(fā)售，為了降低理財產(chǎn)品風(fēng)險，治理各家銀行利用理財產(chǎn)品高息攬存，國家將出臺更為謹(jǐn)慎的措施進行監(jiān)管，我行具備優(yōu)勢的萬利寶、天天萬利寶產(chǎn)品中“資金池資產(chǎn)池”類產(chǎn)品將受到限制，屆時我行理財產(chǎn)品銷售必將受到影響，如其他零售業(yè)務(wù)未充分開展，有可能導(dǎo)致儲蓄客戶大量流失。宣傳活動目的單一，借助于報刊、短信、發(fā)放宣傳材料等手段，宣傳內(nèi)容基本以理財產(chǎn)品宣傳為主，雖有效促進我行理財產(chǎn)品銷售，但對于我行自身宣傳介紹、整體形象塑造、提升關(guān)注不夠，市場對我行認(rèn)知度仍不高；針對我行高端客戶貴賓活動，客戶反映良好，進一步密切我行與貴賓客戶關(guān)系，但與他行類似互動相比并無特色，雖一定程度促進理財產(chǎn)品銷售，但對于拉動儲蓄存款及其他相關(guān)零售業(yè)務(wù)短期效果不明顯；此外，在營銷活動的組織與開展方面，特別是針對中層客戶，應(yīng)加大營銷力度，豐富營銷方式，學(xué)習(xí)、借鑒沈陽分行零售業(yè)務(wù)開展較為突出的怒江支行相關(guān)經(jīng)驗。Weaknesses： 底子薄財富、零售信貸、興業(yè)通、信用卡、三方存款幾大業(yè)務(wù)板塊，除財富業(yè)務(wù)中的理財產(chǎn)品一直獨秀之外，零售信貸業(yè)務(wù)僅有少量個人經(jīng)營貸款，個人購房貸款、個人消費貸款尚未開展，興業(yè)通、信用卡推廣團隊仍處于團隊建設(shè)階段，pos機、信用卡進件量小難以有效推動儲蓄存款增長，三方存款雖與鞍山地區(qū)證券公司基本達成協(xié)議，但三方存款開戶數(shù)量及核心戶數(shù)量都處于較低水平；業(yè)務(wù)品種未能得到充分開展，使得儲蓄