銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)專題-wenkub.com
2024-11-09 12:27 本頁(yè)面
【正文】 4．建立市場(chǎng)化 的個(gè)人住房貸款利率管理體系目前個(gè)人住房貸款不論期限、金額、購(gòu)房面積和房源性質(zhì)均實(shí)行兩檔利率，不利于客戶合理地安排和使用資金，不利于銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，滿足不同層次客戶的需求，提供差別化服務(wù)，隨著我國(guó)加人 WTO步伐的 日益臨近，為加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，我們應(yīng)加緊研究和建立市場(chǎng)化的個(gè)人住房貸款利率管理體系 5．加大科技投人 ．提高銀行個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)管理水平由于個(gè)人住房貸款具有筆數(shù)多、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理手段 已不能適應(yīng)迅猛發(fā)展的個(gè)人住房貸款的需要，必須加大科技含量，利用高科技手段進(jìn)行管理，提高信息處理速度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防監(jiān)測(cè)水平，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。具有 良好信用記錄的個(gè)人或企業(yè)，在尋求貸款、信用消費(fèi)、交易往來 中．都會(huì)享受到極大的便利，可以為銀行決策提供依據(jù)，減少?zèng)Q策失誤 應(yīng) 由政府部門牽頭，成立相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)，建立起個(gè)人資信評(píng)估系統(tǒng) ．把所有的個(gè)人信息收集、整理、加工，對(duì)個(gè)人的資信狀況進(jìn)行完整、公平、公正的評(píng)價(jià)．以實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息資源在各家商業(yè)銀行之間的共享。6．從銀行資金的來源與運(yùn)用的角度來看 ．存在短存長(zhǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)目前個(gè)人住房貸款的社會(huì)需求量巨大，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，與全社會(huì)其他信用需求量可成比例，但從銀行 自身信貸結(jié)構(gòu)平衡角度來講 ．個(gè)人住房貸款的規(guī)模應(yīng)有銀行 自身的管理界限。個(gè)人住房貸款擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)機(jī)制尚未建立，缺乏為信用提供擔(dān)保 的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。在國(guó)外貸款銀行均通過商業(yè)信用機(jī)構(gòu)來完成信用調(diào)查工作，但由于我國(guó)個(gè)人資信制度尚未建立．對(duì)個(gè)人 的資信狀況缺乏合理、完整的判定標(biāo)準(zhǔn)，銀行只能 以借款人所在單位開具 的收人證 明等材料做為信用評(píng)定的依據(jù)．其真實(shí)性、時(shí)效性難以確定，對(duì)個(gè)人收人的核實(shí)成本較高，特別是借款人是公司法人或主要負(fù)責(zé)人的，其個(gè)人收人與公司經(jīng)營(yíng)收人難以區(qū)分 由于各商業(yè)銀行尚未聯(lián)網(wǎng)，對(duì)借款主體的資質(zhì)、信用情況難以準(zhǔn)確判斷和有效把握。截至 2000年底，北京市個(gè)人住房信貸余額達(dá) 406．65億元，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款余額 340．69億元，特別是 2000年個(gè)人住房貸款的增量和支持居 民購(gòu)買住 房的套數(shù)、面積均超過前兩年的業(yè)務(wù)總量。目前**的交叉營(yíng)銷工作相對(duì)來說還是存在簡(jiǎn)單下達(dá)任務(wù)，考核上也相對(duì)簡(jiǎn)單。一是以現(xiàn)有老客戶、有可支用額度的老客戶為依托，加強(qiáng)其上下游和周邊商戶的營(yíng)銷。（四）管理方面，提高客戶經(jīng)理素質(zhì)**信貸客戶經(jīng)理是自2016年下半年以來業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑的主要制約因素。主要是*政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和部分企業(yè)單位，持續(xù)通過已發(fā)放貸款的客戶引見、提供宣傳見面禮等開展?fàn)I銷。，推薦增信貸產(chǎn)品，同時(shí)依托該產(chǎn)品開展結(jié)算資金的交叉營(yíng)銷。主要圍繞蘋果、櫻桃、中藥材等種植行業(yè)以及養(yǎng)殖行業(yè)。受限于擔(dān)保人、抵押物難找的問題，部分客戶未能獲得貸款。四、2018年發(fā)展規(guī)劃及具體工作措施（一）小額貸款。盲目信任抵押，放松了客戶準(zhǔn)入條件，對(duì)客戶應(yīng)收賬款、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入放松條件，對(duì)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)未進(jìn)行交叉驗(yàn)證，客戶說什么就是什么。從近期走訪*萬(wàn)元以上個(gè)商和*萬(wàn)元以上家庭農(nóng)場(chǎng)貸款客戶情況看，出*筆個(gè)商出現(xiàn)處置生意，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重下滑（目前正常還款）外，其他均正常。家庭農(nóng)場(chǎng)也不同程度出現(xiàn)逾期和不良，影響業(yè)務(wù)發(fā)展積極性。雖然在市分行清收小組的配合，加之司法催收催收，今年收回了部分不良貸款和已核銷貸款，但不良貸款開始持續(xù)攀升。草食畜牧等貼息類貸款，由于近年來扶貧貼息情況的變化，前期做的一些優(yōu)質(zhì)客戶陸續(xù)還款后無(wú)后續(xù)產(chǎn)品對(duì)接。事后回訪的時(shí)候，以“不需要貸款”、“已經(jīng)在他行申請(qǐng)貸款”等理由流失，讓老客戶介紹客戶，營(yíng)銷老客戶上下游客戶，與個(gè)金業(yè)務(wù)交叉營(yíng)銷更是無(wú)從談起。此外，由于客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)不足，調(diào)查水平有限，業(yè)務(wù)能力一般，非常影響到業(yè)務(wù)處理速度，多次出現(xiàn)客戶反復(fù)補(bǔ)充資料的情況，一般情況下，經(jīng)營(yíng)類貸款處理時(shí)限嚴(yán)重超過宣傳的時(shí)限。不良貸款中，其中小額*萬(wàn)元，商務(wù)*萬(wàn)元，煙草貸（觀察期）*萬(wàn)元，家庭農(nóng)場(chǎng)*萬(wàn)元。個(gè)商下降主要是部分大額商務(wù)到期后由于各種原因退出、客戶轉(zhuǎn)到他行、不再使用貸款等原因。XXX分行信貸部第四篇：銀行零售信貸業(yè)務(wù)調(diào)研匯報(bào)材料銀行零售信貸業(yè)務(wù)調(diào)研匯報(bào)材料一、支行零售信貸業(yè)務(wù)及人員現(xiàn)狀截至11月26日，*部個(gè)貸本年凈增*萬(wàn)元，結(jié)余*億元。我行提出以政府資源為基礎(chǔ)，郵儲(chǔ)信貸產(chǎn)品為載體，為各階層提供綠色資金支持為口號(hào)，進(jìn)一步深化小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。多次與外部單位合作，XXX分行自信貸業(yè)務(wù)開辦以來，積極與各外部單位合作，拓寬發(fā)展思路，今年2月份與婦聯(lián)聯(lián)合針對(duì)女企業(yè)家召開產(chǎn)品推介會(huì)。為了促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，我行今年制定了全面合理詳細(xì)的信貸業(yè)務(wù)考核機(jī)制，將所有信貸從業(yè)人員納入考核體系。包括每日受理情況、調(diào)查情況、審批情況及放款情況，逾期貸款較重或突發(fā)性增加逾期貸款的支行需匯報(bào)原因及催收措施及進(jìn)展情況。并且由市行信貸部編寫崗位職責(zé)說明書和對(duì)應(yīng)人員崗位名單下發(fā)各行。我行要求如有逾期，三天內(nèi)信貸員必須進(jìn)行實(shí)地貸后檢查。針對(duì)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，為了確保我行發(fā)放貸款的用途符合合同約定用途，完善支付流程，我行設(shè)計(jì)了客戶提款申請(qǐng)書，分級(jí)審批，盡可能杜絕體現(xiàn)。針對(duì)個(gè)別支行審貸會(huì)流于形式，審貸會(huì)成員審貸能力弱的問題，我行除加強(qiáng)審貸成員的培訓(xùn)工作外。對(duì)個(gè)人商務(wù)貸款及二手房貸款，各支行信貸部主管要嚴(yán)格把關(guān)審核，并簽署明確的審核意見，而后上報(bào)市行信貸審批中心。加強(qiáng)信貸員的調(diào)查盡職能力。我行在春節(jié)前針對(duì)受理人員進(jìn)行培訓(xùn)并且針對(duì)崗位特點(diǎn)設(shè)置增加了貸款受理承諾書、受理貸款通知書、不予受理通知書等項(xiàng)目促進(jìn)受理崗人員盡職受理。針對(duì)目前這種狀況我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，在充分學(xué)習(xí)、貫徹總行文件的基礎(chǔ)上，要求各支行領(lǐng)導(dǎo)和所有信貸從業(yè)人員認(rèn)清問題，總結(jié)教訓(xùn)、理清程序，明確思路，群策群力。要積極探索住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方法與措施，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開良性競(jìng)爭(zhēng)，適度發(fā)展我行的
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