【正文】 同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。第十九條 小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（三）企業(yè)應(yīng)無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。小額貸款公司終止前，應(yīng)向省政府金融辦提出申請(qǐng)，由省政府金融辦受理、審查并決定。（二）股東大會(huì)決議解散。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。（三）確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣（市、區(qū)）工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州（市）工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（十一）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。（七）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。以上注冊(cè)資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人1次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。第二章 公司的設(shè)立、變更與終止第六條 小額貸款公司在縣（市、區(qū)）設(shè)立，其名稱由縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名、字號(hào)、行業(yè)、組織形式（有限責(zé)任公司或股份有限公司）依次組成。（四）指導(dǎo)和督促州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法 律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。云南省人民政府辦公廳 二00八年十一月二十日云南省小額貸款公司管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合云南實(shí)際，制定本辦法。第七章 附 則第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。小額貸款公司經(jīng)營場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。陜西省金融工作辦公室陜西省工商行政管理局中國人民銀行西安分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局二○○八年十月十一日陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。第七章 解散及終止第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。(九)縣級(jí)以上人民政府規(guī)定的其他情況。(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)的。構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的。第五十八條 公安、財(cái)政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦[2009]44號(hào)文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對(duì)小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。第五十五條 試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會(huì)和股東大會(huì)，了解相關(guān)情況，對(duì)小額貸款公司實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對(duì)小額貸款公司，按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。審批機(jī)關(guān)、市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部內(nèi)容。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場(chǎng)化原則自主選擇貸款對(duì)象。不得以任何形式從事非法集資活動(dòng)或吸收社會(huì)公眾存款。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實(shí)合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的30%。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請(qǐng)。其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員需進(jìn)行任職資格審查?；I建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。(二)無違法犯罪及不良信用記錄。(二)具有對(duì)外投資資格。(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。(三)最近一個(gè)會(huì)計(jì)末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個(gè)。(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。(四)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不低于2000萬元。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點(diǎn)縣市區(qū)縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第八條 開展小額貸款公司試點(diǎn)的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)，需具備試點(diǎn)資格。第三條 小額貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。（三）出資人承諾書。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四十一條 本辦法具體應(yīng)用的問題由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。(十)其他違法違規(guī)行為。(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的。(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。第三十七條 其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為。小額貸款公司