【正文】 變相吸收存款或參與洗錢活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為。重大風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)情況報(bào)告省政府金融辦。第三十七條 其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。銀監(jiān)部門配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作。公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。(四)違反利率政策的。(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的。(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。(十)其他違法違規(guī)行為。第八章 附 則第四十條 小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)。第四十一條 本辦法具體應(yīng)用的問題由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）你好哦啊，第二篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知陜金融發(fā)[2008]1號(hào)各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。（二）出資人協(xié)議書。（三）出資人承諾書。（四）小額貸款公司基本情況。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。第十三條對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得吸收或變相吸收公眾存款。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；第三篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))和《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號(hào))的規(guī)定，制定本辦法。第三條 小額貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)，需具備試點(diǎn)資格。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)承擔(dān)。第八條 開展小額貸款公司試點(diǎn)的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第十條 小額貸款公司堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉，因經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場(chǎng)原則由企業(yè)自行承擔(dān)。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點(diǎn)縣市區(qū)縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。(二)有符合要求的主發(fā)起人。(四)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不低于2000萬元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個(gè)。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：(一)注冊(cè)地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。(三)最近一個(gè)會(huì)計(jì)末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。(五)最近兩個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)贏利且累計(jì)利潤(rùn)總額在500萬元以上。(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。(四)個(gè)人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。(二)具有對(duì)外投資資格。(四)財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。(二)無違法犯罪及不良信用記錄。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查?；I建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。第二十三條 小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)需提供開業(yè)申請(qǐng)書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會(huì)決議、公司基本帳戶開戶情況、驗(yàn)資報(bào)告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明文件等相關(guān)材料。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員需進(jìn)行任職資格審查。(二)擬任董事長(zhǎng)應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。在規(guī)定期限無法掛牌營(yíng)業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請(qǐng)。(二)提供財(cái)務(wù)咨詢。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的30%。其他單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的10%。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實(shí)合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。不得以任何形式從事非法集資活動(dòng)或吸收社會(huì)公眾存款。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時(shí)報(bào)銀監(jiān)部門備案。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場(chǎng)化原則自主選擇貸款對(duì)象。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時(shí)，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。審批機(jī)關(guān)、市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動(dòng)用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時(shí)繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對(duì)小額貸款公司，按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時(shí)向