【正文】 （）29．預(yù)期市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行應(yīng)盡可能擴(kuò)大浮動(dòng)利率負(fù)債，減少浮動(dòng)利率資產(chǎn)。（）25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》%。（）2銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。()1我國(guó)目前還是金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）13．在復(fù)利計(jì)算中，復(fù)利的期限越短，存款人實(shí)際所獲得的利息收入越多。（）9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開(kāi)證行是第一付款人。（）5．復(fù)利反映了利息的本質(zhì)特征，我國(guó)利率改革的趨勢(shì)是逐步實(shí)現(xiàn)復(fù)利制。每小題1分，共30分）1．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。A、應(yīng)付票據(jù)展期過(guò)多B、貸款需求的規(guī)模和時(shí)間變動(dòng)無(wú)常C、企業(yè)主要財(cái)務(wù)比率發(fā)生異常變化D、企業(yè)在多家銀行開(kāi)戶E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降（）。10．下列屬于銀行有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目是（）.11．下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有（）。6．下列屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（）。2．商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括（）。A．房地產(chǎn)商的財(cái)產(chǎn)B．借款人已有或?qū)⒁?gòu)買(mǎi)或建造的房地產(chǎn)C．擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)D、借款人所持有的金融資產(chǎn)2在抵押貸款中，對(duì)抵押物品估價(jià)的依據(jù)是A．抵押物品的購(gòu)買(mǎi)價(jià)B、抵押物品的易售性C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值27．為了防范貸款集中度的風(fēng)險(xiǎn)，許多國(guó)家規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)最大10家客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本金的()。B、以應(yīng)稅證券的利息收入抵補(bǔ)融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。A、正相關(guān)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)正相關(guān)C、正相關(guān)正相關(guān)D、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構(gòu)成。15．認(rèn)為銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應(yīng)的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)、消費(fèi)貸款等長(zhǎng)期性貸款的理論被稱為（）。A．11．企業(yè)流動(dòng)比率指標(biāo)的一般標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是（）。5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)屬于下列哪類中間業(yè)務(wù)()？6．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行流動(dòng)性管理的重點(diǎn)應(yīng)該放在（）。第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)凡是出現(xiàn)過(guò)的詞組都需要知道概念僅供參考，若有幫助，那是最好第一章商業(yè)銀行的功能：信用中介；支付中介；金融服務(wù)；信用創(chuàng)造；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)：決策機(jī)構(gòu)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)；管理機(jī)構(gòu)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)，動(dòng)態(tài)商業(yè)銀行的制度：分類一，國(guó)有商業(yè)銀行；企業(yè)集團(tuán)所有商業(yè)銀行，股份制公司商業(yè)銀行；分類二：地方性，地域性，國(guó)家性，國(guó)際性；分類三：?jiǎn)卧?，分行制，持股所有制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：安全性，流動(dòng)性，盈利性 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；監(jiān)管的定義：開(kāi)業(yè)監(jiān)管，分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管，業(yè)務(wù)監(jiān)管，價(jià)格管制，資產(chǎn)負(fù)債表控制 內(nèi)部環(huán)境，外部監(jiān)管=與其他機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)）內(nèi)控機(jī)制：第二章銀行資本金的構(gòu)成：股本，盈余，借債，儲(chǔ)備金巴塞爾協(xié)議分子策略：外部控制與內(nèi)部控制；分母策略：壓縮資產(chǎn)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)第三章銀行負(fù)債的構(gòu)成：存款，借入款項(xiàng)，其他負(fù)債銀行存款業(yè)務(wù)：定期存款，活期存款，儲(chǔ)蓄存款銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理：穩(wěn)定性，存款成本管理，存款規(guī)?？刂贫唐诮杩畹那溃和瑯I(yè)借款，想中央銀行借，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購(gòu)協(xié)議長(zhǎng)期：債券第四章現(xiàn)金資產(chǎn)=在途資金+庫(kù)存現(xiàn)金+在中央銀行的存款+存放同業(yè)存款現(xiàn)金頭寸：點(diǎn)頭寸，時(shí)期頭寸；基礎(chǔ)頭寸，可用頭寸；第五章很重要，全部仔細(xì)看有40分！第六章銀行證券的投資功能：增加流動(dòng)性，分散風(fēng)險(xiǎn)獲取收益，合理避稅銀行證券投資業(yè)務(wù)：手握證券，手握證券賬戶第七章租賃的概念類型：經(jīng)常性租賃，融資性租賃（直接，轉(zhuǎn)，回購(gòu)），杠桿租賃信托業(yè)務(wù)：融資性信托，公益性信托基金，個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)，信托投資第八章表外業(yè)務(wù)的原因：客戶需求，增加資金來(lái)源，科技支撐，自身?xiàng)l件，金融環(huán)境使然，轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)九種表外（中間）業(yè)務(wù)：忘了擔(dān)保業(yè)務(wù)：備用信用證；商業(yè)信用證的特點(diǎn)，交易程序遠(yuǎn)期利率協(xié)定原因第九章結(jié)算業(yè)務(wù)（細(xì)看）貸款承諾：定期貸款承諾；備用~；循環(huán)~結(jié)算工具：匯票，支票，本票（結(jié)算方式：匯款，托收結(jié)算，信用證結(jié)算，保函結(jié)算保附代理：國(guó)際業(yè)務(wù)類型：外匯資金籌集：國(guó)際融資，國(guó)際信貸；貿(mào)易融資與國(guó)際貸款：進(jìn)出口押匯，打包放款，票據(jù)承兌，購(gòu)買(mǎi)應(yīng)收賬款，出口信貸，forfeiting，銀團(tuán)貸款，資產(chǎn)管理：商業(yè)性貸款 理論，資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論，預(yù)期收入理論負(fù)債管理：三性（呂布）融資缺口：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)成因：利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，資本風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題一、單向選擇題（每小題1分，共30分）1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級(jí)資本充足率不低于（）。形式：賣(mài)方信貸、福費(fèi)延、買(mǎi)方信貸賣(mài)方信貸：在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。（4）利率互換：是由固定利率換為浮動(dòng)利率或由浮動(dòng)利率換為固定利率，從而減少或消除利率風(fēng)險(xiǎn)。銀行可以利用利率期貨來(lái)達(dá)到規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。：（1）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別，按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾、擔(dān)保和金融衍生工具）和金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)（向客戶提供金融服務(wù)，以收取手續(xù)費(fèi)為目的，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)）。：中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶的委托，服務(wù)于客戶的金融和信息咨詢需要，不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收入，風(fēng)險(xiǎn)低。③ 預(yù)期收入理論：銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款的期限長(zhǎng)短。這種理論也被稱“真實(shí)票據(jù)論”。資金缺口管理是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)比關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從利率風(fēng)險(xiǎn)中提高利潤(rùn)水平的方法。資金缺口用于衡量銀行凈利息收入對(duì)市場(chǎng)利率的敏感程度。③：當(dāng)期收益率是證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率。②等本金還款法還款公式：M=L+(LS)180。1個(gè)人住房抵押貸款：基本要求：①在貸款人所在地有常駐戶或有效居住證明；②有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；③信用良好，有按期償還貸款本息的能力④有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押⑤有購(gòu)買(mǎi)住房的合同⑥繳納了貸款人要求的首付款⑦在同一家銀行的貸款購(gòu)買(mǎi)房不超過(guò)三套。銀行依法獲得擔(dān)保，還要對(duì)擔(dān)保進(jìn)行妥善的管理，這是防范風(fēng)險(xiǎn)的第二重保證。1論述題：借款企業(yè)的信用分析：對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析：包括審查借款人的損益表，審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債表等。1呆帳準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按年初貸款余額的一定比例建立的專項(xiàng)補(bǔ)償基金，用于彌補(bǔ)銀行貸款的損失。3）次級(jí)類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量作出評(píng)價(jià)。穩(wěn)定性貨幣負(fù)債：被提取可能性很小的資金部分，可以較長(zhǎng)期，比較穩(wěn)定地使用，被稱為核 心存款或核心負(fù)債。非存款性資金來(lái)源規(guī)模的確定非存款性資金來(lái)源的確定取決于存款性資金來(lái)源能否滿足銀行的貸款和投資需求，差額的部分為非存款性資金來(lái)源。國(guó)際金融市場(chǎng)融資銀行可利用國(guó)際金融市場(chǎng)獲取資金，最典型的是歐洲貨幣存款市場(chǎng)。利率一般由拆入行和拆出行共同協(xié)商確定。⑵內(nèi)部評(píng)級(jí)法的提出促使我國(guó)著手建立完善的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。巴塞爾委員會(huì)希望通過(guò)建立一套披露要求以達(dá)到促進(jìn)市場(chǎng)紀(jì)律的目的，披露要求將便于市場(chǎng)參與者評(píng)價(jià)有關(guān)使用范圍、資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及銀行資本充足率等重要信息。第二支柱是針對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而制定監(jiān)督檢查的主要原則、風(fēng)險(xiǎn)管理指引和監(jiān)督透明度及問(wèn)責(zé)制度，其中包括如何處理銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)跨境交流與合作和資產(chǎn)證券化等方面的指引。所謂資本充足只是相對(duì)于銀行的資產(chǎn)負(fù)債的狀況而言，資本充足并不意味這銀行沒(méi)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。公開(kāi)儲(chǔ)備必須是從銀行稅后利潤(rùn)中提留，有保留盈余和其它盈余如股票發(fā)行溢價(jià)、未分配利潤(rùn)和公積金等組成2．附屬資本也稱為補(bǔ)充資本或二級(jí)資本。《巴塞爾協(xié)議》對(duì)資本的規(guī)定：商業(yè)銀行的資本應(yīng)與資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。⑷金融服務(wù)職能：在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。⑵支付中介職能：商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通