【正文】 身份看——代理性、委托性和自營(yíng)性。：（1）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別，按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾、擔(dān)保和金融衍生工具）和金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)（向客戶提供金融服務(wù)，以收取手續(xù)費(fèi)為目的，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)）。（3）中國(guó)人民銀行將中間業(yè)務(wù)分為九大類：1支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)； 2銀行卡業(yè)務(wù)； 3代理類中間業(yè)務(wù)；4擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)； 5承諾類中間業(yè)務(wù)； 6交易類中間業(yè)務(wù)； 7基金托管業(yè)務(wù)； 8咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)； 9其它類中間業(yè)務(wù)2金融衍生工具的應(yīng)用（1）遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買(mǎi)賣(mài)雙方(客戶與銀行或兩個(gè)銀行同業(yè)之間)商定將來(lái)一定時(shí)間點(diǎn)(指利息起算日)開(kāi)始的一定期限的協(xié)議利率，并規(guī)定以何種利率為參照利率，在將來(lái)利息起算日，按規(guī)定的協(xié)議利率、期限和本金額，由當(dāng)事人一方向另一方支付協(xié)議利率與參照利率利息差的貼現(xiàn)額。銀行可以利用利率期貨來(lái)達(dá)到規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。（3）利率期權(quán)：是用來(lái)轉(zhuǎn)移市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)的期權(quán)形式，在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)以既定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出某種證券的權(quán)利。（4）利率互換：是由固定利率換為浮動(dòng)利率或由浮動(dòng)利率換為固定利率，從而減少或消除利率風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)利率互換能使資產(chǎn)與負(fù)債的期限更緊密地配合，達(dá)到避免利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。形式：賣(mài)方信貸、福費(fèi)延、買(mǎi)方信貸賣(mài)方信貸：在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)凡是出現(xiàn)過(guò)的詞組都需要知道概念僅供參考，若有幫助，那是最好第一章商業(yè)銀行的功能：信用中介；支付中介；金融服務(wù)；信用創(chuàng)造；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)：決策機(jī)構(gòu)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)；管理機(jī)構(gòu)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)，動(dòng)態(tài)商業(yè)銀行的制度：分類一，國(guó)有商業(yè)銀行；企業(yè)集團(tuán)所有商業(yè)銀行，股份制公司商業(yè)銀行；分類二：地方性，地域性，國(guó)家性，國(guó)際性；分類三：?jiǎn)卧?，分行制，持股所有制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：安全性，流動(dòng)性，盈利性 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；監(jiān)管的定義：開(kāi)業(yè)監(jiān)管，分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管，業(yè)務(wù)監(jiān)管，價(jià)格管制，資產(chǎn)負(fù)債表控制 內(nèi)部環(huán)境，外部監(jiān)管=與其他機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)）內(nèi)控機(jī)制：第二章銀行資本金的構(gòu)成：股本，盈余，借債，儲(chǔ)備金巴塞爾協(xié)議分子策略：外部控制與內(nèi)部控制；分母策略：壓縮資產(chǎn)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)第三章銀行負(fù)債的構(gòu)成：存款，借入款項(xiàng)，其他負(fù)債銀行存款業(yè)務(wù)：定期存款，活期存款，儲(chǔ)蓄存款銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理：穩(wěn)定性，存款成本管理，存款規(guī)?？刂贫唐诮杩畹那溃和瑯I(yè)借款，想中央銀行借，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購(gòu)協(xié)議長(zhǎng)期：債券第四章現(xiàn)金資產(chǎn)=在途資金+庫(kù)存現(xiàn)金+在中央銀行的存款+存放同業(yè)存款現(xiàn)金頭寸：點(diǎn)頭寸，時(shí)期頭寸；基礎(chǔ)頭寸，可用頭寸；第五章很重要，全部仔細(xì)看有40分！第六章銀行證券的投資功能：增加流動(dòng)性，分散風(fēng)險(xiǎn)獲取收益，合理避稅銀行證券投資業(yè)務(wù)：手握證券，手握證券賬戶第七章租賃的概念類型：經(jīng)常性租賃，融資性租賃（直接，轉(zhuǎn)，回購(gòu)），杠桿租賃信托業(yè)務(wù)：融資性信托，公益性信托基金，個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)，信托投資第八章表外業(yè)務(wù)的原因：客戶需求，增加資金來(lái)源，科技支撐，自身?xiàng)l件，金融環(huán)境使然，轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)九種表外（中間）業(yè)務(wù)：忘了擔(dān)保業(yè)務(wù)：備用信用證；商業(yè)信用證的特點(diǎn)，交易程序遠(yuǎn)期利率協(xié)定原因第九章結(jié)算業(yè)務(wù)（細(xì)看）貸款承諾：定期貸款承諾；備用~；循環(huán)~結(jié)算工具：匯票，支票，本票（結(jié)算方式：匯款，托收結(jié)算，信用證結(jié)算，保函結(jié)算保附代理：國(guó)際業(yè)務(wù)類型：外匯資金籌集：國(guó)際融資，國(guó)際信貸；貿(mào)易融資與國(guó)際貸款：進(jìn)出口押匯，打包放款，票據(jù)承兌，購(gòu)買(mǎi)應(yīng)收賬款，出口信貸，forfeiting，銀團(tuán)貸款，資產(chǎn)管理：商業(yè)性貸款 理論，資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論，預(yù)期收入理論負(fù)債管理：三性（呂布）融資缺口：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)成因：利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，資本風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題一、單向選擇題（每小題1分，共30分）1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級(jí)資本充足率不低于（）。A．3．銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用，稱為（）。5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)屬于下列哪類中間業(yè)務(wù)()？6．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行流動(dòng)性管理的重點(diǎn)應(yīng)該放在（）。9．將資金投資在短期和長(zhǎng)期證券上，而對(duì)中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。A．11．企業(yè)流動(dòng)比率指標(biāo)的一般標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是（）。13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。15．認(rèn)為銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應(yīng)的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)、消費(fèi)貸款等長(zhǎng)期性貸款的理論被稱為（）。18．下列關(guān)于零息債券的表述正確的是（）。A、正相關(guān)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)正相關(guān)C、正相關(guān)正相關(guān)D、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構(gòu)成。A．負(fù)相關(guān)B．正相關(guān)C．不相關(guān)22．存款準(zhǔn)備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關(guān)系為（）。B、以應(yīng)稅證券的利息收入抵補(bǔ)融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。2存款是立行之本。A．房地產(chǎn)商的財(cái)產(chǎn)B．借款人已有或?qū)⒁?gòu)買(mǎi)或建造的房地產(chǎn)C．擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)D、借款人所持有的金融資產(chǎn)2在抵押貸款中，對(duì)抵押物品估價(jià)的依據(jù)是A．抵押物品的購(gòu)買(mǎi)價(jià)B、抵押物品的易售性C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值27．為了防范貸款集中度的風(fēng)險(xiǎn)，許多國(guó)家規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)最大10家客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本金的()。A．現(xiàn)金、有價(jià)證券、存貨B．現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款、存貨C．現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款2A企業(yè)2013年10月份的銷(xiāo)售總額為200萬(wàn)元，其銷(xiāo)售稅率為15%，銷(xiāo)售成本為110萬(wàn)元，該企業(yè)當(dāng)月的銷(xiāo)售利潤(rùn)率是（）。2．商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括（）。4．銀行存款業(yè)務(wù)的成本包括（）。6．下列屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（）。8．下列項(xiàng)目屬于銀行附屬資本的有（）。10．下列屬于銀行有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目是（）.11．下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有（）。13．銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對(duì)于吸收定期存款的好處是()。A、應(yīng)付票據(jù)展期過(guò)多B、貸款需求的規(guī)模和時(shí)間變動(dòng)無(wú)常C、企業(yè)主要財(cái)務(wù)比率發(fā)生異常變化D、企業(yè)在多家銀行開(kāi)戶E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降（）。A、可在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓B、即可提供支票服務(wù)，又可支付利息C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經(jīng)營(yíng)管理模式（）。18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。A、庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算B、最適送鈔量的測(cè)算C、貸款需求量的匡算D、存款現(xiàn)金流的變動(dòng)E、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定商業(yè)信用證的主要特征有()。每小題1分，共30分）1．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）3．優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于持股人擁有公司的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)和管理權(quán)。（）5．復(fù)利反映了利息的本質(zhì)特征，我國(guó)利率改革的趨勢(shì)是逐步實(shí)現(xiàn)復(fù)利制。（）7．銀行為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。（）9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開(kāi)證行是第一付款人。（）11．戴維．貝勒的銀行資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)模型主要是分析由銀行資本所支持的資產(chǎn)的年增長(zhǎng)率。（）13．在復(fù)利計(jì)算中，復(fù)利的期限越短，存款人實(shí)際所獲得的利息收入越多。()1應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷(xiāo)售收入/應(yīng)收賬款平均余額。()1我國(guó)目前還是金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）1通知存款指支取時(shí)需要提前通知經(jīng)辦銀行的存款種類。（）2銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）2有價(jià)證券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈同方向變動(dòng)。（）25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》%。（）27．銀行壞賬準(zhǔn)備金的用途是核銷(xiāo)呆賬貸款的本金。（）29．預(yù)期市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行應(yīng)盡可能擴(kuò)大浮動(dòng)利率負(fù)債，減少浮動(dòng)利率資產(chǎn)。（）