【正文】 三是加大合規(guī)文化宣傳普及活動，鼓勵員工之間善意監(jiān)督、彼此負責等。因此，必須重視合規(guī)文化的培育。二是確定并貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則，明確員工的行為準則，切實有效地落實問責制，形成“合規(guī)光榮、違規(guī)必懲”的工作氛圍。四是提高全員的制度執(zhí)行力，鼓勵基層員工及時發(fā)現(xiàn)、積極報告并主動規(guī)避風險，真正發(fā)揮內控制度的作用。因此，必須把合規(guī)風險管理的理念融入規(guī)章制度的建設與執(zhí)行全過程。要實現(xiàn)在防范風險的前提下快速發(fā)展，必須盡快建設高效的“合規(guī)文化”，把合規(guī)滲透到運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)，使合規(guī)文化真正成為商業(yè)銀行的核心企業(yè)文化，發(fā)揮它應有的文化效應。三是合規(guī)的激勵約束機制扭曲，獎到位，懲不力，導致員工逆反心理，影響了制度執(zhí)行的效力。同時，在處理違規(guī)問題時存在失之以軟、失之以寬的現(xiàn)象，直接影響了優(yōu)良合規(guī)文化的形成，也為合規(guī)風險的出現(xiàn)埋下了隱患。目前，我國大多數(shù)商業(yè)銀行實行的是以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產為主要內容的績效考核，工作業(yè)績與部門(單位)、管理者和員工的薪酬、待遇、職級掛鉤。（二）內控制度的健全性和有效性明顯不足 建設優(yōu)良的合規(guī)文化，必須有健全和完善的內控制度體系作基礎。但是與國際先進銀行相比、與監(jiān)管部門制定的標準相比，大多數(shù)商業(yè)銀行無論在合規(guī)理念、合規(guī)實踐上，還是在合規(guī)文化的建設上，都存在較大的差距和不少的缺陷，具體表現(xiàn)在：（一）合規(guī)經營理念不夠牢固先進的經營理念是企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的指導方針和重要基礎，也是體現(xiàn)銀行機構合規(guī)文化內涵的核心指標。要通過有規(guī)有矩、守規(guī)褒獎、違規(guī)懲罰、獎罰分明的正向激勵約束機制，使“規(guī)”得以有效落實。銀行業(yè)機構自行制訂的所有制度規(guī)則都要符合國家法律的規(guī)定，不能與國家法律精神相違背、相沖突。由此可見，創(chuàng)建合規(guī)工作機制、營造合規(guī)企業(yè)文化，不但是國際大銀行已經成熟的通行做法，也已成為國內商業(yè)銀行正在開展的具有重要意義的一項全局性和戰(zhàn)略性的工作。2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會發(fā)布了題為《銀行的合規(guī)職能》的指引性文件，肯定了合規(guī)風險管理已經作為一項日趨重要并且高度獨立的風險管理職能而存在。第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設問題探究商業(yè)銀行合規(guī)文化建設問題探究近年來我國商業(yè)銀行違規(guī)問題及案件頻頻發(fā)生，合規(guī)風險已成為當前銀行業(yè)不容忽視的主要風險之一。把企業(yè)文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。二是要建立規(guī)章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據經營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。從經濟方面考慮，一方面，“規(guī)”應反映銀行經營效益的需要。建立一個合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會發(fā)現(xiàn)絕非易事。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經營價值的最大化。人本管理思想的本質已經不是單純的形式管理，而應是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質是培育積極的人性特質，剔除消極的人性特質。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應認識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學的合規(guī)文化建設。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內部控制框架的重要要素之一。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關系國民經濟安全，關乎社會安穩(wěn)的關鍵性行業(yè)，通過設定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強風險管理，穩(wěn)步提高資產質量。認識到這一點，我們在制定內部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”是符合法律并能適應我們經營特點、提升經 營管理層次、保障健康發(fā)展又能調動從業(yè)人員積極性的要求。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會，如金融學會，銀行同業(yè)協(xié)會等制定的一些指導性文件。在綜合競爭力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強合規(guī)制度建設，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內控達到國內先進商業(yè)銀行的水平?？傊?，銀行合規(guī)文化教育應加強員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設的標準，牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以銀行為家，真實理解“行榮我榮，行衰我恥”的價值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。再就是經常性地開展法制教育和法律、法規(guī)、行規(guī)的學習活動，把學習與考核、評價相結合，強化提高合規(guī)教育學習效果。把企業(yè)文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。大家的短期行為，會造成對企業(yè)發(fā)展的風險。而在我國，怎么樣能夠把一個國有企業(yè)里面所有的人都調教成大家都為這個企業(yè)的發(fā)展而去工作呢？這個對中國人來說是件相當難的事。合規(guī)官的一個重要職能就是監(jiān)督檢查，特別是規(guī)范金融、保險代理人的市場行為，維護公司的信譽和品牌形象?！昂弦?guī)應該成為銀行文化的一部分”。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)，使員工更有歸屬感、責任心。從規(guī)范行為到自覺行為過去，基層網點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣?；谶@種理念，北京農業(yè)商業(yè)銀行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展爭先創(chuàng)優(yōu)活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了合規(guī)培訓計劃。而推進合規(guī)文化建設，必將為北京農業(yè)商業(yè)銀行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。這需要處理好合規(guī)與創(chuàng)新、合規(guī)與發(fā)展、合規(guī)與效率三個關系，認識到合規(guī)存在于銀行的各個領域，時刻提高風險識別與控制能力，使得合規(guī)成為創(chuàng)新、發(fā)展和高效的保障。：“一個企業(yè)的成功，完全是由于戴爾公司員工在每一個階段，都能一絲不茍的切實執(zhí)行。合規(guī)文化建設中的“規(guī)”應反映銀行經營效益的需要，符合北京農村商業(yè)銀行“服務三農、服務中小企業(yè)、服務地方、服務市民”的定位要求。隨著我國農村金融改革的不斷深化、外部經營環(huán)境的逐步改善，北京農村商業(yè)銀行已經步入良性發(fā)展軌道，已經由舊的農村合作社的經營模式轉變成為現(xiàn)代農村金融企業(yè)。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網通”綜合網上銀行服務、雙幣信用卡、“金葵花理財”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據中小企業(yè)的特點推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動產貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產品和特色產品的組合運用方案，構建中小企業(yè)金融服務“財富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽光私募基金寶”等產品，也健全和豐富了理財產品系列，使之在上市之初金融產品的社會美譽度就得到提升。應與員工貫徹落實《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結合起來，與培育員工對銀行忠誠度教育結合起來，與創(chuàng)先爭優(yōu)活動結合起來，與客戶滿意度建設、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個人評比表彰結合起來，與學習先進典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結合起來等，寓無形于有形，寓教于樂，潤物無聲，由習慣形成自然，由自然變成美德，構成企業(yè)文化的精髓。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應在保證合規(guī)的基礎上提高工作效率，違規(guī)的效率堅決不要。業(yè)績的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎之上，合規(guī)的業(yè)績努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績堅決不要。二是合規(guī)要從管理部門做起。（四）以全員合規(guī)為目標，構建合規(guī)管理長效機制一是合規(guī)要從領導做起。組建合規(guī)部門（崗位）應該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門（崗位）的功能和職責應該明確界定；二是合規(guī)部門（崗位）應該獨立于銀行的經營活動，制定并落實合規(guī)工作計劃，強化合規(guī)培訓以提升員工合規(guī)意識；將績效考核、薪酬獎懲與合規(guī)職責的履行情況掛鉤；用文件記錄各運營單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關者出具報告，確保公司合規(guī)管理目標的實現(xiàn)并能適應不斷變化的運營環(huán)境。（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強合規(guī)文化建設的基礎巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。與此同時，可成立專業(yè)機構，配備專門人員，明確工作職責和任務，將合規(guī)文化建設不斷推向深入。股份制商業(yè)銀行的機制建設主要集中在業(yè)務發(fā)展和風險控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財力配套建設上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。有的認