【正文】 每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。而要打造這艘夢想巨輪，當務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風險。二是要堅持學習。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。今年，2012年是我行的“風險合規(guī)年”，是我行大力推進合規(guī)文化建設(shè)，全面加強合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。第二十七條 本辦法的解釋、修訂權(quán)屬于公司董事會。第二十三條 對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被內(nèi)部審計部門或外部 8 監(jiān)管者查實，公司應(yīng)給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。第二十條 公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評價制度，考核評價公司各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風險管理的能力時，應(yīng)征詢合規(guī)部門負責人的意見。第五章 合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門，負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔以下職責：（一）合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；（二）合規(guī)部門如對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準確理解和把握監(jiān)管部門的要求；（三）合規(guī)部門應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準則的制定過程，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；（四）合規(guī)部門負責人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)部門的相關(guān)職責；（六）公司任命合規(guī)部門負責人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報告；公司應(yīng)在合規(guī)部門負責人離任后的十個工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門報告該合規(guī)部門負責人的離任原因等有關(guān)情況。第四章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系第十四條 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認可。合規(guī)部門的預(yù)算及合規(guī)部門工作人員的補償機制應(yīng)與合規(guī)部門的宗旨保持一致，而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營狀況。合規(guī)部門的負責人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負責合規(guī)部門的日常管理工作：（一）合規(guī)部門的負責人對合規(guī)部門工作人員的工作進行適當?shù)谋O(jiān)督和管理；（二）合規(guī)部門的負責人調(diào)離崗位時，公司應(yīng)將該情況報告監(jiān)管部門；（三）如情況需要，合規(guī)部門的負責人有權(quán)繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；（四）合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責，設(shè)計合規(guī)部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復(fù)核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問題對公司工作人員進行教育等。報告應(yīng)提及以下幾個方面的內(nèi)容：關(guān)于合規(guī)風險的評估和檢查工作；已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和/或存在的不足，以及所采取的補救措施；向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓方面的信息；（六）對外聯(lián)絡(luò)的職責：與公司外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當局、標準制定組織以及外部律師等；（七）履行特定的法定職責：反洗錢職責等；（八）制度建立職責：為正確實施有關(guān)法律、規(guī)則及標準，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。第九條 合規(guī)部門的職責。第七條 高級管理人員的合規(guī)職責。第二章 管理機構(gòu)及其職責第五條 董事會的合規(guī)職責。公司將綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）；本辦法所稱“合規(guī)風險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。在業(yè)務(wù)合規(guī)性評價上發(fā)揮合規(guī)部門的職責作用。第五十五條 合規(guī)管理應(yīng)堅持標準化、制度化、長效化，并遵循主動合規(guī)原則，維護法律、法規(guī)和規(guī)則的嚴肅性和權(quán)威性。第十章 合規(guī)文化第五十二條 公司應(yīng)把合規(guī)文化作為公司合規(guī)管理制度和企業(yè)文化的一個重要組成部分進行規(guī)范和培育，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高員工的合規(guī)意識，促進公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。，以準確把握外部監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)部門應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立內(nèi)部合作機制。第五十條 合規(guī)部門與法律事務(wù)的關(guān)系1．合規(guī)部門下設(shè)法律事務(wù)管理崗，都是全面風險管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)審人員對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。第四十八條 合規(guī)部門與風險管理部門的關(guān)系合規(guī)風險屬于公司全面風險管理體系的重要組成部分。第九章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系第四十七條 合規(guī)部門與各職能部門的關(guān)系1．合規(guī)部門應(yīng)為各職能部門和員工提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓，通過提供合規(guī)性預(yù)警、預(yù)告、評價等方式，指導(dǎo)、督促職能部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。第四十四條 總經(jīng)理及副總經(jīng)理應(yīng)具有大學本科以上學歷且從事金融業(yè)務(wù)、信息處理、電子商務(wù)或其他相關(guān)工作5年以上；或取得與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)合格且從事相關(guān)工作5年以上的人員。合規(guī)部門應(yīng)節(jié)約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用。對重大違規(guī)風險事項，應(yīng)在第一時間報告高管層、董事會知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長報告。第七章 報告路線第三十六條 合規(guī)風險報告路線，包括高管層向董事會報告合規(guī)風險的路線，合規(guī)部門向董事會、高管層的報告路線，各部門向高管層或合規(guī)部門的報告路線。對隱瞞問題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部審計、風險管理、合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)或查實，將按照公司有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責任。7．移交司法處理。3．經(jīng)濟處罰。第三十二條 公司對違規(guī)責任人的認定、處理過程和結(jié)果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應(yīng)符合公司章程和有關(guān)辦法，體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。第二十九條 被檢查部門對合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書上載明的事項如有異議，經(jīng)協(xié)商后仍不能達成一致意見的，應(yīng)交由高層領(lǐng)導(dǎo)裁決認定。實施檢查前，可以預(yù)先通知被檢查部門，也可以不必預(yù)先通知被檢查部門。第二十四條 被檢查部門或個人對合規(guī)部門就有關(guān)存在的問題所提出的整改意見，要認真進行落實，并將實施的整改措施及其結(jié)果，書面反饋給合規(guī)部門。第二十條合規(guī)部門經(jīng)批準，對公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件可獨立進行調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托其他機構(gòu)進行調(diào)查。第四章 合規(guī)部門的權(quán)限第十七條 合規(guī)部門可根據(jù)合規(guī)工作需要，采取必要的方式對公司各類業(yè)務(wù)活動實施合規(guī)檢查，被檢查部門或個人應(yīng)予以密切配合與合作。12．負責公司法律事務(wù)管理。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照公司的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。5．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。第十五條 合規(guī)部門的職責合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下有效識別和管理公司所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：1．持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對公司經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。5．識別公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。第十四條 高級管理層的合規(guī)職責1．制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳 3 達給全體員工。2．審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對公司管理風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。第十一條 合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)公司合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。公司任命的合規(guī)負責人，應(yīng)向人民銀行報告，在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向人民銀行報告離任原因等有關(guān)情況。公司設(shè)立合規(guī)工作小組，具體負責合規(guī)工作的處理與協(xié)調(diào)。合規(guī)人員開展合規(guī)檢查工作，辦理合規(guī)檢查事宜，應(yīng)當堅持原則、遵紀守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。本辦