【正文】 中間業(yè)務(wù)利在長(zhǎng)遠(yuǎn)，隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程中，金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，打造成熟、健康的中間業(yè)務(wù)，研究探討和逐漸規(guī)范中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和自身發(fā)展都具有重要意義。金融管理部門(mén)需要進(jìn)一步建立健全對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理，進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)管理的細(xì)則，制定中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，明確收費(fèi)管理權(quán)屬；并允許商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)、客戶、風(fēng)險(xiǎn)、成本等因素有限浮動(dòng)，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)加大違規(guī)的懲罰力度。各商業(yè)銀行在選擇中間業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)該采取差異化策略，充分注重客戶需求的差異性，并按不同的消費(fèi)群進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，提供客戶真正需要的金融產(chǎn)品。因此中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展無(wú)法得到技術(shù)保障,削弱了中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力,信息化服務(wù)能力及技術(shù)突破能力。銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品目前存在的問(wèn)題,暴露出商業(yè)銀行創(chuàng)新動(dòng)力和活力不足、產(chǎn)品管理滯后、營(yíng)運(yùn)效果不佳等弱點(diǎn),與西方國(guó)家相比還存在較大差距。（二）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,競(jìng)爭(zhēng)能力弱雖然,我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完善的中間業(yè)務(wù)品種體系,但是,與市場(chǎng)需求相比,品種仍然較少。（二）中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要。銀行是企業(yè)，以提供服務(wù)追求利潤(rùn)最大化為目的，我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)品種單一、質(zhì)量低下、籌資成本高；同時(shí)，受人民幣匯率改革的影響，存貸利差越來(lái)越小，利差收益提高困難，靠傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)維持生存發(fā)展越來(lái)越困難。中間業(yè)務(wù)品種不斷增多，中間業(yè)務(wù)收入總額大幅度增長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)輸入比重快速上升。第五篇：淺析我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展淺析我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展【摘要】隨著金融業(yè)的發(fā)展,銀行間相互競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利空間變得越來(lái)越小。我國(guó)商業(yè)銀行可以從現(xiàn)有的從業(yè)人員中選拔精通中間業(yè)務(wù)、善于鉆研中間業(yè)務(wù)的人員，安排中間業(yè)務(wù)崗位上，對(duì)他們進(jìn)行中間業(yè)務(wù)方面的知識(shí)培訓(xùn)，為中間業(yè)務(wù)的拓展奠定基礎(chǔ)。借助全社會(huì)力量，對(duì)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行論證監(jiān)督；出臺(tái)規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)政策時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重，要考慮到廣大客戶的接受能力；商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當(dāng)考慮銀行合理利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和服務(wù)差別，最高標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)定，并參考國(guó)外銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，形成我國(guó)商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格形成機(jī)制；規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)與利率市場(chǎng)化進(jìn)程相適應(yīng)。建立科學(xué)的中間業(yè)務(wù)定價(jià)策略。要正確理解發(fā)展中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的辯證關(guān)系，明確資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和依托，充分認(rèn)識(shí)到他們各自的重要性，同時(shí)開(kāi)拓、協(xié)調(diào)發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的軟環(huán)境。主要是現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低，尤其是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，如電匯、聯(lián)行服務(wù)、承兌匯票、同城結(jié)算等業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)期未調(diào)整，業(yè)務(wù)收入嚴(yán)重偏離銀行成本。鎖著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體改革的不斷深化，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的要求、與西方商業(yè)銀行發(fā)達(dá)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較，無(wú)論是在業(yè)務(wù)數(shù)量還是在業(yè)務(wù)質(zhì)量上都存在較大的差距。但是目前我國(guó)商業(yè)銀行的從業(yè)人員中普遍存在的現(xiàn)象是：懂得一般操作的人員多，缺乏精通管理的人員；懂得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人員多缺乏精通創(chuàng)新業(yè)務(wù)的人員；懂得單項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員多，缺乏精通計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)和國(guó)際業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員。目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結(jié)算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。在生存壓力與發(fā)展需求的推動(dòng)之下，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，但其發(fā)展還處于起步階段，在經(jīng)營(yíng)管理上海存在著許多問(wèn)題。由于受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念的束縛和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行仍倚重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展的比較緩慢。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用其結(jié)構(gòu)、信息、技術(shù)、信譽(yù)和資金等優(yōu)勢(shì)，不懂用自身資金，代理客戶承辦支付和其他委托事宜，并據(jù)此以收取手續(xù)費(fèi)和傭金的一種業(yè)務(wù)。所以，通過(guò)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)變以批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和以利差收入為主導(dǎo)的傳統(tǒng)盈利模式，實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，任重而道遠(yuǎn)?？傊覈?guó)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，要處理好風(fēng)險(xiǎn)防范和積極進(jìn)取的關(guān)系。（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范提升針對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)相比具有低風(fēng)險(xiǎn)或可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。最后，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的考核激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)收入分配、福利待遇等方式，調(diào)動(dòng)其員工研發(fā)、經(jīng)營(yíng)的積極性。首先,商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)一批懂得金融、法律、計(jì)算機(jī)、財(cái)務(wù)稅收、企業(yè)管理等專業(yè)知識(shí)的人才。這對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類的推陳出新，加深產(chǎn)品技術(shù)內(nèi)涵及提升業(yè)務(wù)層次起著基礎(chǔ)性作用。第四，制定中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，依據(jù)國(guó)家定價(jià)準(zhǔn)則，參考國(guó)外銀行同等產(chǎn)品和服務(wù)的定價(jià)水平，立足我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，同時(shí)結(jié)合我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)剛剛起步的特殊條件，兼顧盈利水平和市場(chǎng)份額，制定適中的價(jià)格。對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)方式及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)事項(xiàng)做出明確規(guī)定，以便各商業(yè)銀行在具體操作中遵守執(zhí)行，有利于社會(huì)公眾及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)執(zhí)行情況監(jiān)督檢查。第三，樹(shù)立“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“以產(chǎn)品為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。東部地區(qū)發(fā)展相對(duì)較快，中西部地區(qū)發(fā)展相對(duì)滯后。此外，在業(yè)務(wù)的管理模式上是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門(mén)完成。而在實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，商業(yè)銀行可以融證券、保險(xiǎn)等各種金融機(jī)構(gòu)于一體，商業(yè)銀行可以承銷證券、基金和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接銷售自己的產(chǎn)品，美國(guó)商業(yè)銀行非利息收入中比重最大的就是投資業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（七）中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的限制我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，表現(xiàn)為銀行、證券、保險(xiǎn)并駕齊驅(qū)，互不參與。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展相對(duì)落后:一是開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)的服務(wù)項(xiàng)目種類少、范圍窄。這些人才既要精通銀行業(yè)務(wù)，還要懂得證券、保險(xiǎn)、信托、法律、計(jì)算機(jī)、市場(chǎng)營(yíng)銷等專業(yè)知識(shí)，尤其是在咨詢、投行、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等創(chuàng)新領(lǐng)域，高層次的復(fù)合型人才顯得更加重要。有的產(chǎn)品由人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，如人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)費(fèi)率；有的由商業(yè)銀行自行定價(jià)，如國(guó)際結(jié)算費(fèi)率；有的則按照業(yè)務(wù)協(xié)議收費(fèi)，如大部分代理業(yè)務(wù)。無(wú)論從銀行層面還是從監(jiān)管層面，對(duì)中間業(yè)務(wù)都缺乏有力的監(jiān)管和規(guī)范，金融立法更是明顯滯后，目前我國(guó)仍未出臺(tái)一部有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的專門(mén)法規(guī)，銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)僅依據(jù)監(jiān)管部門(mén)的一些暫行規(guī)定。可見(jiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的總體發(fā)展水平低、效益差。％；％。2007年，中間業(yè)務(wù)收入呈爆炸式上漲。二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題（一）中間業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段近年來(lái)，隨著市場(chǎng)主體金融需求的不斷上升，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展的階段。同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)生活的國(guó)際化，以及我國(guó)加入WTO后，外資銀行正逐步進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，使我國(guó)商業(yè)銀行面臨更為嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。某些中間業(yè)務(wù)或許業(yè)務(wù)量不大，盈利并不高，但其社會(huì)效益卻不可估量。與此同時(shí)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，人們不僅要求銀行提供存貸服務(wù)，而且要求銀行為其提供保管財(cái)務(wù)、理財(cái)、預(yù)算收支、計(jì)算稅收等服務(wù)；要求銀行提供信用卡、資產(chǎn)評(píng)估、工程審價(jià)服務(wù)；要求銀行代客買(mǎi)賣(mài)證券、外匯、黃金、代理客戶安排旅游、子女教育、醫(yī)療保險(xiǎn)、分期付款等等。目前銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良資產(chǎn)和不良負(fù)債比例的增高，不斷增長(zhǎng)的壞賬與虧損，使商業(yè)銀行不得不縮小風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模，擴(kuò)大發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較小的中間業(yè)務(wù)。隨著金融體制改革的進(jìn)一步深化，國(guó)家金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)，使商業(yè)銀行存貸利差縮小，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收益減少而風(fēng)險(xiǎn)增大。problems。s level of social , vigorously develop the intermediate business of Chinese mercial banks is the inevitable paper analyses the development of China39。注釋：① 信息來(lái)源：新華網(wǎng) 新浪網(wǎng)② 信息來(lái)源：和訊網(wǎng) 證券時(shí)報(bào) 作者唐曉參考文獻(xiàn)： 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 高等教育出版社 2004年版 祁群 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 北京大學(xué)出版社 2005年版陳少國(guó) 銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及對(duì)策 財(cái)會(huì)月刊理論版200602期 譚國(guó)清 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)范手冊(cè) 中國(guó)電子音像出版社 2004年版 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督 中國(guó)金融出版社 2002年版賀強(qiáng),杜慧芬,李磊寧 我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展及創(chuàng)新趨勢(shì)研究 科學(xué)出版社 2000年版 盧偉．規(guī)范我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法律對(duì)策．廣西金融研究．2007/11 葛敏．我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新．科技創(chuàng)業(yè)月刊．2007/11 薛鴻?。虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑與實(shí)證研究．金融論壇．2007/11 ．銀行中間業(yè)務(wù)：邁向高速發(fā)展通道．華商．2007/26 ．淺談入世后國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展．大慶社會(huì)科學(xué)．2007/05 ．外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的沖擊．商場(chǎng)現(xiàn)代化．2007/33 ．商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)的障礙與對(duì)策．商場(chǎng)現(xiàn)代化．2007/32 ．試論銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展．現(xiàn)代商業(yè)．2007/27 ．我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)及其創(chuàng)新發(fā)展．工會(huì)論壇．2007/05 Analysis Bank of China39。結(jié)束語(yǔ)：有商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，要從中國(guó)的國(guó)情和實(shí)際情況出發(fā)，要確定以效益為目標(biāo)、以客戶為中心的發(fā)展策略，要明確近期以代理業(yè)務(wù)為主、中期以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主、長(zhǎng)期以金融衍生產(chǎn)品為主的發(fā)展步驟。隨著全球計(jì)算機(jī)科技的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)電子化網(wǎng)絡(luò)后，正日益受到來(lái)自各方面的威脅。除此之外，.建立完備的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī),增強(qiáng)可操作姓。首先,對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)行“分類指導(dǎo)”的原則,根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度,分類制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和費(fèi)率系數(shù)。四監(jiān)管部門(mén)，要完善金融監(jiān)管，制定相關(guān)的規(guī)章制度本次金融危機(jī)源于美國(guó)次貸危機(jī)，通過(guò)各類金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)等渠道，迅速在全世界蔓延。四，要廣納人才，面向社會(huì)公開(kāi)招聘,引進(jìn)一些具有較高理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門(mén)人才,充實(shí)到中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)隊(duì)伍中來(lái)。而國(guó)外商業(yè)銀行則擁有一大批優(yōu)秀的中間業(yè)務(wù)高端人才,其所從事的業(yè)務(wù)更主要集中在與資本市場(chǎng)相關(guān)、科技含量高、附加值大的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。借助全社會(huì)力量，對(duì)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行論證監(jiān)督；出臺(tái)規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)政策時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重，要考慮到廣大客戶的接受能力；商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當(dāng)考慮銀行合理利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和服務(wù)差別，最高標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)定，并參考國(guó)外銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，形成我國(guó)商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格形成機(jī)制；規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)與利率市場(chǎng)化進(jìn)程相適應(yīng)。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種很多，也有不同的劃分方法。積極探索新路，努力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。要從戰(zhàn)略角度重視中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)的重要性，牢固樹(shù)立中間業(yè)務(wù)與銀行發(fā)展息息相關(guān)的理念，因地制宜結(jié)合各行的實(shí)際情況制定合理的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，目標(biāo)。結(jié)合銀行內(nèi)部勞動(dòng)組織和人事制度改革的要求，明確中間業(yè)務(wù)的主管職能部門(mén)，專司統(tǒng)一管理的職能。另一方面，國(guó)家應(yīng)該審時(shí)度勢(shì)，面對(duì)各種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)制定合理的財(cái)政政策，同時(shí)和中央銀行合作制定相應(yīng)的貨幣政策，積極出臺(tái)政策鼓勵(lì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和應(yīng)用。商業(yè)銀行要建立健全規(guī)范的中間業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理和信息傳遞制度，嚴(yán)格劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)，單設(shè)表外業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，正確全面地反映表外業(yè)務(wù)的類別及明細(xì)。款業(yè)務(wù)的輔助手段，對(duì)中間業(yè)務(wù)思考、研究、投入不多，發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主動(dòng)性、緊迫性不強(qiáng)。營(yíng)銷觀念是一種貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)始終的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)，是一種時(shí)時(shí)處處都要體現(xiàn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目的的經(jīng)營(yíng)理念，而不是一時(shí)一地的權(quán)宜之計(jì)。而美國(guó)銀行業(yè)價(jià)格管理已經(jīng)成為其業(yè)務(wù)發(fā)展手段而非單純的定價(jià)工具，定價(jià)時(shí)關(guān)注細(xì)分客戶、差異化定價(jià)、產(chǎn)品組合及捆綁銷售定價(jià)等，且注重利用大量歷史數(shù)據(jù)，對(duì)價(jià)格和業(yè)務(wù)量進(jìn)行詳細(xì)分析等。僅就前段時(shí)間跨行查詢收費(fèi)問(wèn)題鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，其主要原因就是中間業(yè)務(wù)的定價(jià)機(jī)制不完善。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的定價(jià)機(jī)制逐漸完善，各中資商業(yè)銀行紛紛建立了基于成本和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)覆蓋的定價(jià)模型和垂直管理體系，而中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的管理和定價(jià)機(jī)制還普遍存在著諸多缺陷。目標(biāo)市場(chǎng)不明確，使商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略針對(duì)性不強(qiáng)，個(gè)性不足。因而在實(shí)際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的許多方面還不規(guī)范，自我約束性不強(qiáng)，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為。而在利用商業(yè)銀行信息、技術(shù)和人才等為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務(wù)方面，則還比較欠缺；咨詢服務(wù)類、投資融資類及衍生金融工具交易類等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足，覆蓋面窄。中資商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)大多集中在匯兌結(jié)