【正文】 四是將操作和監(jiān)督分開，強化約束機制。二是要制訂相應(yīng)的保護措施。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費應(yīng)該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當考慮銀行合理利潤、風險補償和服務(wù)差別，最高標準通過行業(yè)協(xié)會自律確定，并參考國外銀行的收費標準，形成我國商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務(wù)收費標準和價格形成機制，從而真正建立起完善的商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的利益驅(qū)動機制，為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展打下一個良好的運營基礎(chǔ)。加快結(jié)算業(yè)務(wù)的功能創(chuàng)新。外資銀行與中資銀行的業(yè)務(wù)競爭主要表現(xiàn)在外匯業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)上。另一方面要培養(yǎng)高素質(zhì)、綜合性的金融人才,強化中國金融機構(gòu)的國際競爭力。首先,要制定發(fā)展規(guī)劃。市場退出的問責制。完善的市場退出機制是現(xiàn)代金融體系不可或缺的組成部分,但我國目前金融機構(gòu)市場退出機制不健全,不得不由財政或央行出資全額補償自然人債務(wù)本息,客觀上鼓勵或誘發(fā)金融機構(gòu)的惡意經(jīng)營,助長金融業(yè)風險發(fā)生。其一,可根據(jù)目前我國金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀,通過市場手段對國有商業(yè)銀行與股份制銀行合并,既可轉(zhuǎn)換國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制,加快改革,股份制銀行也可拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營。在金融生態(tài)環(huán)境中,金融機構(gòu)構(gòu)成金融生態(tài)鏈的主體,當金融機構(gòu)的生態(tài)空間不足以支持其獲得足夠利潤、滿足其生存和發(fā)展的需要,體制上又存在退出障礙時,相互之間的競爭將趨于惡化,其結(jié)果是破壞金融生態(tài)系統(tǒng)的正常秩序,降低整體效率。完善金融立法,要堅持保護存款人和投資者利益、保護債權(quán)人利益的取向,盡快完善與銀行債權(quán)保護密切相關(guān)的《破產(chǎn)法》和《物權(quán)法》。在金融監(jiān)管方面,中央銀行應(yīng)借鑒發(fā)達國家的監(jiān)管經(jīng)驗,積極構(gòu)建市場化、國際化的金融監(jiān)管模式,將金融監(jiān)管的重心放在構(gòu)建金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境上來,更多地運用電子及通訊技術(shù)進行非現(xiàn)場的金融監(jiān)管,對金融機構(gòu)的資本充足率、市場風險、操作風險等指標實行實時監(jiān)控,以此提高防范和化解金融風險的快速反應(yīng)能力。金融生態(tài)圈中的金融活動主體應(yīng)堅持“以市場為導向,以客戶為中心,以效益為目標”的經(jīng)營理念,按照規(guī)模經(jīng)濟、最優(yōu)配置與市場對應(yīng)的原則,對金融機構(gòu)實行股份制改造。隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展,國際金融市場的波動對我國金融業(yè)的影響越來越大,對規(guī)避市場風險的金融衍生工具,如商品期貨、外匯期貨、匯率期權(quán)、遠期外匯交易等,會產(chǎn)生日益強大的需求,發(fā)展金融衍生工具市場將成為我國未來金融市場發(fā)展的必然選擇。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中,缺乏技術(shù)的支撐和推動,就無法跟上國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐。貨幣市場基金、中短債基金等也出現(xiàn)火爆的熱銷場面。第二,開發(fā)低風險的金融投資產(chǎn)品。強化金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度,主要應(yīng)從以下幾方面著手:第一,開發(fā)綜合性金融產(chǎn)品。在金融生態(tài)環(huán)境中,金融機構(gòu)必須按市場需求和客戶目標,廣泛提供全方位多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù),從根本上激發(fā)金融生態(tài)健康發(fā)展。(一)強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)增添活力。要 把 中 間 業(yè) 務(wù) 的 營 銷 列 為 各 商 業(yè) 銀 行 的 主 要 任 務(wù) 之 一，讓 客 戶 像 了 解 銀 行 的 存 貸 款 業(yè) 務(wù) 一 樣 熟 悉 銀 行 的 中 間 業(yè) 務(wù)。隨 著 人 民 幣 業(yè) 務(wù) 的 逐 步 開 放，它 們 的 業(yè) 務(wù) 范 圍 將 會 擴 大，優(yōu) 勢 進 一 步 增 多，中 間 業(yè) 務(wù) 市 場 份 額 將 有 被 進 一 步 蠶 食 的 可 能。因 此，銀 行 在 鞏 固 發(fā) 展 傳 統(tǒng) 業(yè) 務(wù) 的 同 時，必 須 尋 找 新 的 利 潤 增 長 點，更 多 地 加 強 對 中 間 業(yè) 務(wù) 的 發(fā) 展。從監(jiān)管的角度分析,由于中間業(yè)務(wù)屬于新興業(yè)務(wù),有關(guān)收費等相關(guān)的管理規(guī)定跟進不及時,商業(yè)銀行缺乏明確的收費依據(jù),導致各商業(yè)銀行為爭奪中間業(yè)務(wù)而不收費或少收費。中間業(yè)務(wù)主要集中在日常操作簡單的結(jié)算和代理類等傳統(tǒng)的勞動密集型產(chǎn)品上。最直接的表現(xiàn)形式就是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新不足的問題。第四,金融創(chuàng)新為金融機構(gòu)和企業(yè)提供了規(guī)避風險的工具,增強其應(yīng)對風險的能力,提高競爭能力。(二)金融創(chuàng)新是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的動力。目前,我國市場主體的信用意識淡薄,信用體系不完善,信用立法不健全,很大程度上制約了金融創(chuàng)新發(fā)展空間和金融產(chǎn)品的推廣。二是金融監(jiān)管約束。我國金融創(chuàng)新不足的一個重要原因是缺乏良好的金融生態(tài)環(huán)境。金融創(chuàng)新不僅是金融主體在金融生態(tài)環(huán)境中謀求生存和發(fā)展的手段,也是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的有效措施。對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發(fā)展壓力認識不足,對中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入可以大大提高商業(yè)銀行利潤總水平?jīng)]有給予高度重視,影響了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。其它包括代收代付勞務(wù)費、管理費、環(huán)保費、水電費、房租費、電話費、交通罰款等。尤 其 是 信 用 卡 市 場 的 發(fā) 展 更 令 人 矚 目，1987年 全 國 信 用 卡 交 易 量 只 有 0． 2億 元，截止到2009年第三季度末，交易量達到了8203億元。表 現(xiàn) 在 ：業(yè) 務(wù) 品 種 不 斷 增 加。相關(guān)熱詞： 銀行第五篇：淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，重視程度也遠不如發(fā)達市場經(jīng)濟國家。參考文獻：[1]殷平生。中間業(yè)務(wù)品種繁多，有的業(yè)務(wù)存在風險，商業(yè)銀行必須建立健全內(nèi)控制度，如建立中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程、建立客戶信用評級制度、建立責任追究制度、加強對中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核和監(jiān)督等。尤其加入WTO以后，政府應(yīng)盡快將條塊性的專業(yè)市場管理轉(zhuǎn)變到以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主上來，促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好地服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展。（三）創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。（二）規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費。加入WTO以后，中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟接軌的步伐越來越快，商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)利差將越來越小，利息收入對利潤的貢獻度將大幅下降。，客戶付費意識不強。與此同時，手續(xù)費退費政策得不到很好地執(zhí)行。據(jù)反映，物價局要求對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費實行報批制，重新核定銀行的收費標準。如2003年5月份，某市優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境工作領(lǐng)導小組辦公室和該市物價局聯(lián)合發(fā)文，為整治企業(yè)經(jīng)營環(huán)境而全面清理整頓經(jīng)營服務(wù)性收費，并要求對行政事業(yè)單位如工商、稅務(wù)、財政、審計、司法、交通、建設(shè)、質(zhì)量、監(jiān)督、電力、通信等部門和行業(yè)進行重點檢查。如一家國有商業(yè)銀行欲成立投資銀行業(yè)務(wù)部，專門開展兼并重組、基金托管、企業(yè)上市、融資顧問等高技術(shù)含量、高附加值的業(yè)務(wù)，但因人才缺乏，人員不到位，致使該項業(yè)務(wù)進展緩慢。有的商業(yè)銀行看似開發(fā)了不少品種，但量很小，有的甚至僅搭了個架子而已，有的根本不收費，形成有架子無內(nèi)容，有內(nèi)容不收費的局面。，制度不健全。如有的商業(yè)銀行倡導對信用卡收費，有些商業(yè)銀行積極響應(yīng)，有些行尤其是剛成立不久的股份制商業(yè)銀行不同意，致使收費難以實施。多數(shù)商業(yè)銀行以犧牲中間業(yè)務(wù)為代價換取存貸款業(yè)務(wù)的快速增長。而與國際商業(yè)銀行相比，我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍相當落后。中間業(yè)務(wù)利在長遠，隨著我國金融體制改革步伐的加快，在國際經(jīng)濟一體化的過程中，金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈，打造成熟、健康的中間業(yè)務(wù)，研究探討和逐漸規(guī)范中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，對提高商業(yè)銀行的競爭力和自身發(fā)展都具有重要意義。金融管理部門需要進一步建立健全對中間業(yè)務(wù)的管理，進一步完善中間業(yè)務(wù)管理的細則，制定中間業(yè)務(wù)收費的標準，明確收費管理權(quán)屬；并允許商業(yè)銀行根據(jù)市場、客戶、風險、成本等因素有限浮動，防止惡性競爭，同時加大違規(guī)的懲罰力度。各商業(yè)銀行在選擇中間業(yè)務(wù)目標市場時，應(yīng)該采取差異化策略，充分注重客戶需求的差異性，并按不同的消費群進行市場細分，提供客戶真正需要的金融產(chǎn)品。因此中間業(yè)務(wù)的開展無法得到技術(shù)保障,削弱了中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力,信息化服務(wù)能力及技術(shù)突破能力。銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品目前存在的問題,暴露出商業(yè)銀行創(chuàng)新動力和活力不足、產(chǎn)品管理滯后、營運效果不佳等弱點,與西方國家相比還存在較大差距。（二）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,競爭能力弱雖然,我國商業(yè)銀行在開展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、擔保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完善的中間業(yè)務(wù)品種體系,但是,與市場需求相比,品種仍然較少。（二）中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的需要。銀行是企業(yè)，以提供服務(wù)追求利潤最大化為目的，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)資產(chǎn)品種單一、質(zhì)量低下、籌資成本高；同時，受人民幣匯率改革的影響，存貸利差越來越小，利差收益提高困難，靠傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)維持生存發(fā)展越來越困難。中間業(yè)務(wù)品種不斷增多，中間業(yè)務(wù)收入總額大幅度增長，中間業(yè)務(wù)輸入比重快速上升。第三篇：淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展【摘要】隨著金融業(yè)的發(fā)展,銀行間相互競爭日益激烈,銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利空間變得越來越小。我國商業(yè)銀行可以從現(xiàn)有的從業(yè)人員中選拔精通中間業(yè)務(wù)、善于鉆研中間業(yè)務(wù)的人員，安排中間業(yè)務(wù)崗位上，對他們進行中間業(yè)務(wù)方面的知識培訓，為中間業(yè)務(wù)的拓展奠定基礎(chǔ)。借助全社會力量，對銀行的收費標準進行論證監(jiān)督；出臺規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費的相關(guān)政策時應(yīng)當慎重，要考慮到廣大客戶的接受能力；商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費應(yīng)該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當考慮銀行合理利潤、風險補償和服務(wù)差別，最高標準通過銀行業(yè)協(xié)會自律規(guī)定，并參考國外銀行的收費標準，形成我國商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務(wù)收費標準和價格形成機制；規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費應(yīng)與利率市場化進程相適應(yīng)。建立科學的中間業(yè)務(wù)定價策略。要正確理解發(fā)展中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)的辯證關(guān)系，明確資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和依托，充分認識到他們各自的重要性，同時開拓、協(xié)調(diào)發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展營造良好的軟環(huán)境。主要是現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費標準過低，尤其是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，如電匯、聯(lián)行服務(wù)、承兌匯票、同城結(jié)算等業(yè)務(wù)收費標準長期未調(diào)整，業(yè)務(wù)收入嚴重偏離銀行成本。鎖著我國經(jīng)濟金融體改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但與社會經(jīng)濟發(fā)展對商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的要求、與西方商業(yè)銀行發(fā)達的中間業(yè)務(wù)發(fā)展