【正文】 在開展中間業(yè)務(wù)時， 注意長遠利益，實施差異化戰(zhàn)略，創(chuàng)造出自身的品牌性 。 （ 2） 加大資金投入力度，充分挖掘現(xiàn)有設(shè)備的潛力，增加服務(wù)功能 加大對 統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)公共平臺 的投資 ，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造技術(shù)和信息條件。 要通過崗位練兵、脫產(chǎn)培訓(xùn)、優(yōu)化增量等方式，加強中間業(yè)務(wù)人員的培育，提高職工素質(zhì)，注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用。 具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)金融人才是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。 理順部門之間的關(guān)系，加強集中統(tǒng)一管理，在中間業(yè)務(wù)的拓展上要以效益為中心，全面整合中間業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)專業(yè)部門或協(xié)調(diào)機構(gòu)的統(tǒng)籌作用。 ② 要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度 開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種，提高綜合化、個性化金融服務(wù)功能。 ③ 樹立現(xiàn)代化市場營銷觀念 積極引進商業(yè)經(jīng)營機制，通過電視、報紙等媒體進行創(chuàng)新產(chǎn)品的整體策劃與宣傳營銷，發(fā)揮出銀行整體業(yè)務(wù)優(yōu)勢，有計劃、有系統(tǒng)、有重點的開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的宣傳營銷活動。如：上海浦東發(fā)展銀行的“匯理財”，本身屬于一種保證收益的理財產(chǎn)品，目標(biāo)市場定位于中老年人這類風(fēng)險偏好小的客戶群。 （ 3） 強化信息披露監(jiān)管 ， 改進中間業(yè)務(wù)的檢測體系 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)即無法在報表內(nèi)做正式披露 ， 又無法在報表外進行充分揭示 ， 應(yīng)盡快制定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的專項報表或改進現(xiàn)行 會計報表結(jié)構(gòu) ， 商業(yè)銀行定期將報表報送各地銀監(jiān)會 ， 增強中間業(yè)務(wù)的透明度 。應(yīng)盡快在全社會范圍內(nèi)建立一套完整的評級體系，培養(yǎng)社會信用意識從而提高整體的社會信用 水平 。 （ 2） 建立良好的社會信用體系 信用是市場經(jīng)濟的基石，市場的公正、市場的效率、市場的完善、參與市場競爭的合法權(quán)益， 都需要信用的支持和保障。同時，產(chǎn)品的研發(fā)要以市場為導(dǎo)向，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發(fā)展趨勢，將西方商業(yè)銀行中先進的創(chuàng)新工具和我國 的實際情況相結(jié)合，設(shè)計、開發(fā)出符合中國消費特點的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。對于我國的中間業(yè)務(wù)，由于受自身發(fā)展?fàn)顩r和政策環(huán)境的制約，起步較晚，與發(fā)達國家相比還存在很大差距。 而目前西方商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)品種繁多，尤其在國外實行混業(yè)經(jīng)營以來，各家商業(yè)銀行不斷加大金融創(chuàng)新力度，據(jù)統(tǒng)計歐美商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種就達到 1000 余種 , 涉及范圍包括知識含量較高的管理、擔(dān)保、融資、衍生金融工具交易等眾多領(lǐng)域 ，可以滿足客戶的多種金融需求。其中，華夏銀行的該比重為 %，同比下降了 個百分點；中信銀行為 %，同比下降了 個百分點；北京銀行為 %，同比上漲了 個百分點。其次，借記卡業(yè)務(wù)和金融衍生產(chǎn)品等中間產(chǎn)品也不推出新產(chǎn)品 ,如渤海銀行推出的“ 浩瀚理財卡 ”與“奇妙卡”等其中以人民銀行牽頭的金融衍生品的創(chuàng)新，逐步拓寬了客戶金融避險渠道。手續(xù)費及傭金凈收入在經(jīng)營凈收入中平均占比為%， 比上年提升了 。在四大國有銀行中，建設(shè)銀行的手續(xù)費及傭金凈收入增幅達到 %，實現(xiàn)了快速發(fā)展。 截至 2021 年年底，工、農(nóng)、中、建四大行中間業(yè)務(wù)收入中手續(xù)費及傭金凈收入共計 1800 多億元，其中工行位列第一，收入 億元，比上年增加 %，占營業(yè)總收入的比重達 %。 四、 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要收入分析 （一） 非利息收入有所提高 截至 2021年，國內(nèi) 14家上市商業(yè)銀行共實現(xiàn)非利息收入 ，比上年增長 %，其中占主導(dǎo)地位的手續(xù)費及傭金凈收入增長尤為突出，為 ，比上年新增 ，增幅高達 %。但是目 前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理缺乏統(tǒng)一規(guī)范，僅有 2021 年 6 月 21 日出臺的一個規(guī)定 ——— 《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》及后來的《中國人民銀行關(guān)于落實 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 有關(guān)問題的通知》，而且其中對于行業(yè)規(guī)范、收費指導(dǎo)、業(yè)務(wù)監(jiān)督等現(xiàn)實問題沒有具體說明。而西方商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)種類很多，大概已有 2 萬多種，形成了包括結(jié)算類及其衍生類、避險類、信用類為主體的完整的業(yè)務(wù)體系，涵蓋了投資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等幾乎所有的領(lǐng)域，業(yè)務(wù)之廣泛是我國商業(yè)銀行很難與其抗衡的，當(dāng)然這也成為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大空間。但淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展策略 3 與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入比重則明顯偏低。積極探索新的服務(wù)方式，倡導(dǎo)新的服務(wù)理念，大力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域使中間業(yè)務(wù)從量上質(zhì)上都有較大的發(fā)展。相對而言，我國商業(yè)銀行長期重視傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，其發(fā)展與西方國家相比差距很大。各項代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)已成為個人、公司、機構(gòu)經(jīng)營 發(fā)展的實際需要。 中間業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)之一，具有收益高、風(fēng)險低和收入穩(wěn)定等特點，在商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略中占有十分重要的地位，其創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)成為商業(yè)銀行競爭的重要手段。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非 利息收入的業(yè)務(wù)，即銀行以中間人的身份為客戶辦理資金結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、代客理財、信息咨詢和委托托管等方面的金融服務(wù)，收取相應(yīng)手續(xù)費的業(yè)務(wù) 。 lacking of science and technology content. Key Words： intermediary business； signifucance； noninterest ine；operating mechanism； innovation 淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展策略 目 錄 一、引言 ? ?????????????????????????? 1 二、 發(fā)展中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的重要意義 ? ????????? 1 （一 ） 有利于我國商業(yè)銀行降低經(jīng)營風(fēng)險，提高贏利能力 ??? ? ? ? ? 1 （二） 有利于我國商業(yè)銀行滿足金融客戶的實際需要 ? ?? ? ???? ? 2 （三） 有利于我國商業(yè)銀行與國際銀行業(yè)接軌 ? ?????? ????? 2 三 、 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展 現(xiàn)狀 ? ?????? ???? 2 （一） 中間業(yè)務(wù)收入呈增長態(tài)勢??? ???? ?? ????? ? ? ?? 2 （二） 中間業(yè)務(wù)模式較為單一????? ???? ???????? ?? 3 （三） 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重? ???? ??? ? ? ? 3 （四 ） 中間業(yè)務(wù)發(fā)展缺少良好的監(jiān)管體制???? ????????? ? 4 （五）中間業(yè)務(wù)存在的壟斷現(xiàn)象 ??? ??????????????? 4 四 、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 主要收入分析 ????????? ?? 4 （一） 非利息收入有所提高???? ???? ???? ?? ? ? ??? 4 （二） 非利息收入在 經(jīng)營凈收入中所占比重上升 ???? ? ?? ??? 6 （三 ）理財業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展???????????????? ?? ? 6 （四 ） 同類業(yè)務(wù)類比國外商業(yè)銀行??????? ????????? 7 五 、 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 的 發(fā)展策略 ???????