【正文】 政府和金融部門在政策上和融資投向上要用政府補貼和低息貸款等手段，鼓勵中小企業(yè)做好新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和吸收，特別是對能源綜合利用、深層加工、提高附加值的技術(shù)、工藝和設(shè)備進(jìn)行必要的政策與資金支持，促進(jìn)中小企業(yè)與大專院校、科研機構(gòu)開展技術(shù)合作交流，讓更多中小企業(yè)有一般生產(chǎn)企業(yè)向科技型、成長型轉(zhuǎn)變，由低端生產(chǎn)向高端產(chǎn)出發(fā)展。一是加強信用擔(dān)保法律制度建設(shè)。二是通過銀企洽談會、銀企見面會等形式，積極為中小企業(yè)和金融機構(gòu)“牽線搭橋”。根據(jù)中小企業(yè)融資額度小、頻率高、時間急等特點，對信譽高、風(fēng)險小的企業(yè)采用一次授信、一次貸款、分期償還得循環(huán)貸款方式。二是商業(yè)銀行要根據(jù)中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)水平，切實保證中小企業(yè)的生產(chǎn)資金需求。進(jìn)一步優(yōu)化政策環(huán)境，適度放松金融市場管制，鼓勵競爭，打破壟斷，使小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等非主流金融組織得到規(guī)范和發(fā)展，給予民間資本、外資等社會資本以平等競爭的機會，形成更富效率的中小企業(yè)融資市場。首先，要真正嚴(yán)格按照現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度要求建立起相對應(yīng)的經(jīng)營體制，從家族式管理方式轉(zhuǎn)向規(guī)范化管理方式。從銀行方面講，其在服務(wù)對象的選擇上逐漸向大企業(yè)、大客戶和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)靠攏，對于投向中小企業(yè)的貸款往往十分謹(jǐn)慎，加之大部分商業(yè)銀行對建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系得政策法規(guī)沒有完整系統(tǒng)的認(rèn)識，對擔(dān)保公司的信用度很難接受，從而在擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險分擔(dān)比例等問題上，與擔(dān)保公司分歧較大。目前，國有商業(yè)銀行普遍實行授信管理，信貸權(quán)限向上集中，增量授信審批權(quán)集中在市分行以上，項目貸款審批權(quán)集中在省分行以上，貸款實行分級審批，基層行只有報所需的各類企業(yè)材料的權(quán)限以及對企業(yè)的實地調(diào)查。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行十堰分行支持力度不斷加大，但于政府、社會、企業(yè)期待還有差距。三是中小企業(yè)財務(wù)狀況缺乏透明度，財務(wù)管理不規(guī)范，不能獲得良好的信用等級，銀企之間信息不對稱，銀行難以掌握企業(yè)真實的財務(wù)信息和融資意圖，因而在判斷企業(yè)財務(wù)狀況時對中小企業(yè)要求較嚴(yán)，制約了中小企業(yè)融資。資產(chǎn)規(guī)模小，反映了企業(yè)實力相對較弱，融資時不如大型企業(yè)或政府主導(dǎo)的重點建設(shè)項目有競爭力，同時也使銀行在對其貸款審查時更加謹(jǐn)慎。較長的審批時間與小企業(yè)融資需求特點相背，這也是造成小企業(yè)融資因素的一個重要方面。二、產(chǎn)品和服務(wù)難以有效滿足客戶需求在公司信貸為主的模式下，較長的審批流程在很大程度上導(dǎo)致了小企業(yè)信貸的審批時間較長。就銀行方面而言，認(rèn)為這種困境主要表現(xiàn)在以下兩個方面。只有這樣，我國中小企業(yè)才能獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)才能日益強大[參考文獻(xiàn)][1]楊令芝,、問題與創(chuàng)新[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2007（4）[2][J].南方金融,2007（4）.[3]，2008（4）[4]顧麗文,第五篇：深入研究中小企業(yè)融資難問題在我國，中小企業(yè)在保證經(jīng)濟(jì)適度增長，緩解就業(yè)壓力、方便群眾生活、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。另外，還需建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度。鑒于此，中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司改造，解決家庭制對其發(fā)展的束縛，進(jìn)行所有權(quán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風(fēng)險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，大型金融企業(yè)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿意為資金需求小的中小型企業(yè)提供融資服務(wù)。此外大多數(shù)中小企業(yè)處于競爭性領(lǐng)域所面臨的經(jīng)營風(fēng)險和淘汰率高，融資風(fēng)險大，投資回報相對較低。我國今后一段時期內(nèi)資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點都將是資本相對稀缺、勞動力相對豐富，勞動密集型企業(yè)中小企業(yè)很難象搞科技型企業(yè)那樣成為高收益、高成長的企業(yè)。再加上一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)，多頭抵押等情況，因而其資信等級不高?？抗蓹?quán)融資和債權(quán)融資來解決我國眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現(xiàn)實。（三）在外資融資的直接融資方面，證券市場準(zhǔn)入門檻高目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權(quán)融資來看，作為企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場，滬深交易所設(shè)置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)能問津。（二）在外源融資方面，間接融資基本集中于銀行貸款，但中小型企業(yè)或得銀行貸款金額有限。然而，從總體上看，我國中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內(nèi)源融資逐步發(fā)展壯大起來的。從融資主體角度，可將企業(yè)融資方式分為外源融資和內(nèi)源融資。其中大部分為中小型企業(yè)，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)銀根緊縮的情況下,中小企業(yè)融資困難,嚴(yán)重的制約了自身的發(fā)展，如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問題。[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資；對策[中圖分類號]F275[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A第四篇：淺談我國中小企業(yè)融資難問題淺談我國中小企業(yè)融資難問題摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，中小企業(yè)融資問題，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。五是加大對小企業(yè)的財政支持力度，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用。三是構(gòu)建多層次的中小企業(yè)融資體系，拓展中小企業(yè)直接融資渠道。這些問題單靠增加貸款不能完全解決，還需要其他支持結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)業(yè)升級的政策配合。二是針對中小企業(yè)開發(fā)專門化的金融服務(wù)，根據(jù)中小企業(yè)貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，主動建立起有別于大型企業(yè)貸款的中小企業(yè)信貸流程和管理制度。外部市場萎縮，出口銷售放緩，這對江浙粵等出口依存度高、中小企業(yè)較多的沿海地區(qū)影響相對突出。中小企業(yè)規(guī)模小，收益不穩(wěn)定，抗風(fēng)險能力差，缺乏合格抵押擔(dān)保品，也在很大程度上影響了銀行對中小企業(yè)的貸款支持力度?？偠灾行∑髽I(yè)融資是一個系統(tǒng)性問題，要從根本上打破中小企業(yè)融資難這一困境，除了中小企業(yè)自身，需要相關(guān)部門和各級政府的共同努力。六、結(jié)論作為我國經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運行中發(fā)揮的作用越來越重要，特別是在經(jīng)濟(jì)增長、安置就業(yè)、活躍市場、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮著重要作用。（六）完善中小企業(yè)間接融資體系一方面民間資金數(shù)額大、投資意向強烈，一方面中小企業(yè)融資渠道狹窄、需要資金支持，二者存在供需關(guān)系，在供與需之間需要政府規(guī)范引導(dǎo)民間資金的投資使用。（五）鼓勵中小企業(yè)大力引進(jìn)外資，加強與外商合作 當(dāng)今已進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)一體化時代，在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，我國的中小企業(yè)也已經(jīng)進(jìn)入到了經(jīng)濟(jì)全球化的格局當(dāng)中。建立健全金融擔(dān)保體系，切實突破中小企業(yè)才的發(fā)展瓶頸，給金融機構(gòu)吃下“定心丸”，以健全的擔(dān)保體系為依托，既能降低金融機構(gòu)的運營風(fēng)險更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，又能規(guī)范中小企業(yè)的融資市場。完善相關(guān)法律法規(guī)，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，讓中小企業(yè)沿著法律的引導(dǎo)健康的發(fā)展下去。認(rèn)識到自身融資知識的欠缺，有針對性有目的性的進(jìn)行融資知識的學(xué)習(xí)，提高融資決策的科學(xué)性。在此基礎(chǔ)上，建立科學(xué)的信譽評估體系，聯(lián)合各相關(guān)部門建立后臺數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)資源信息共享，對各個企業(yè)的經(jīng)營情況、還款能力做出科學(xué)評判。要有針對性的設(shè)立貸款方案，擴(kuò)大銀行的服務(wù)內(nèi)容，滿足中小企業(yè)的實際需要。在當(dāng)前沿用的信用體系中，中小企業(yè)屬于貸款風(fēng)險較大的對象，而它要求的資金數(shù)額不大、筆數(shù)較多，銀行很難滿足其要求，很難設(shè)計出符合中小企業(yè)資金要求特點的貸款。雖然國家出臺了《中小企業(yè)促進(jìn)法》