7新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應(yīng)對-wenkub.com
2024-09-26 12:23 本頁面
【正文】 要通過制定專門的法律法規(guī)將國民金融素質(zhì)教育納入各級教育大綱和教育計劃，提升國民對金融素質(zhì)教育的重視程度；要因地制宜、主動探索開展家庭金融教育、農(nóng)村金融教育、網(wǎng)絡(luò)金融教育、社區(qū)金融教育等多種方式方法，提升大眾特別是低收入人群、學(xué)生、老年人等特殊群體的金融素養(yǎng)。為防控數(shù)字普惠金融發(fā)展過程中的風(fēng)險，應(yīng)加強監(jiān)管制度建設(shè)，針對數(shù)字金融風(fēng)險特點，在流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險防范上，加快健全有效的基礎(chǔ)監(jiān)管制度，加強綜合監(jiān)管、協(xié)調(diào)監(jiān)管、功能監(jiān)管。首先是實施差異化監(jiān)管，在有效管控風(fēng)險的前提下，落實好普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的差異化監(jiān)管和考核制度，補足普惠金融服務(wù)短板；規(guī)范新型金融機構(gòu)管理，不僅要確立新型普惠金融服務(wù)主體法律規(guī)范，還需要強化地方配套支持，做好相關(guān)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。 （四）提供有力的配套支持。建立和完善考核制度及獎勵機制，鼓勵縣域內(nèi)各金融機構(gòu)法人和各金融機構(gòu)的分支機構(gòu)將新增存款主要留在當(dāng)?shù)厥褂?。鼓勵有條件的地方安排一定的再貸款額度，專門用于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新業(yè)務(wù)；適當(dāng)調(diào)劑再貼現(xiàn)規(guī)模，專門用于支持開展普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理涉農(nóng)企業(yè)商業(yè)匯票再貼現(xiàn)。 ，切實強化風(fēng)險管理和流程管理，加強風(fēng)險管理文化建設(shè)，加大力度建立健全相關(guān)的審核管控機制，綜合各項考核指標(biāo)，建立切實可行的考核方案和 第 11 頁 共 14 頁 風(fēng)險控制專業(yè)隊伍，管控風(fēng)險。 （二）降低成本以防控風(fēng)險。 （農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行）要加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，均衡機構(gòu)網(wǎng)點布局，通過增加和優(yōu)化普惠性金融產(chǎn)品和 服務(wù)，針對中小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融客戶特點和融資需求，改進信貸服務(wù)方式，在抵質(zhì)押手段、業(yè)務(wù)流程、還款方式、營銷渠道等方面加大創(chuàng)新力度，更加注重消費金融、零售金融、定制金融產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，打造差別化、專屬的產(chǎn)品和服務(wù)體系，提升普惠金融整體水平。具體來說，在普惠金融的資源配置、服務(wù)提供、發(fā)展模式上，市場要起主導(dǎo)和決定性的作用；政府則是普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略的頂層設(shè)計者、普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推動者和普惠金融發(fā)展環(huán)境的建設(shè)者，通過創(chuàng)造良好的法律、制度、政策和市場環(huán)境，有效彌補和解決市場失靈問題，保障普惠金融市場的高效運行。 （四）市場和政府的作用。從國際經(jīng)驗來看，那些無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系通常很難維持下去，最終也必然會背離實現(xiàn)金融普惠的初衷。如何覆蓋風(fēng)險實現(xiàn)成本可負(fù)擔(dān)，首先，要更加重視普惠金融風(fēng)險管理，特別是要充分認(rèn) 識到數(shù)字技術(shù)并不必然改變金融風(fēng)險的隱蔽性、突發(fā)性、傳染性和服務(wù)外部性的特征，無論是監(jiān)管機構(gòu)還是金融機構(gòu)，都必須堅定不移地把完善風(fēng)險治理體系放在發(fā)展普惠金融的首要位置；其次，金融機構(gòu)要緊抓新技術(shù)新業(yè)態(tài)快速發(fā)展帶來的新機遇，將移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術(shù)與普惠金融深度融合，以數(shù)字技術(shù)降低成本、提高效率、衡量信用以及控制風(fēng)險，使數(shù)字金融成為突破普惠金融發(fā)展障礙的一個重要力量。同時，要加強普惠金融監(jiān)管引導(dǎo)和監(jiān)管協(xié)調(diào)，在鼓勵金融創(chuàng)新、維護金融穩(wěn)定和保護消費者權(quán)益之間實現(xiàn)平衡 ，保障創(chuàng)新的穩(wěn)步推進和監(jiān)管的全覆蓋。二是要關(guān)注需求的多樣性，推動普惠金融供給的多元化。在滿足需求層面，一是要防止片面強調(diào)“ 普惠 ” 目標(biāo)而忽視金融在資源配置中的普遍規(guī)律，對有效和無效需求不加區(qū)分，導(dǎo)致普惠金融被泛化為政策性、福利性金融甚至被迫擔(dān)負(fù)財政性功能；二是要防止片面強調(diào)金融的逐利性而忽視 “ 普惠 ” 目標(biāo)，發(fā)展普惠金融動力不足甚至無所作為，導(dǎo)致普惠金融被退化為財政支持的 “ 附屬 ” 。長期積累的 “ 剛性兌付 ”
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