【正文】 停電：提前關(guān)注公司有沒(méi)有停電通知，如果有停電則改期，如果通知 不準(zhǔn)確而沙龍進(jìn)行時(shí)停電，則根據(jù)會(huì)議進(jìn)行的進(jìn)度做以下抉擇：（ 1）如果沙龍已進(jìn)行到尾聲，就宣布會(huì)議結(jié)束；（ 2）如果沙龍剛開(kāi)始，則用大聲 公代替音響。 （時(shí)間）清理場(chǎng)地（桌子歸位、打掃地面）。 （時(shí)間）領(lǐng)導(dǎo)致辭。 安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)照相。 三、活動(dòng)內(nèi)容 ：工作研討 四、時(shí)間： 2024 年 6 月 7 日 五、地點(diǎn)： 第 25 頁(yè) 共 26 頁(yè) 六、前期準(zhǔn)備： 相約部分中層干部，通過(guò)頭腦風(fēng)暴，確定活動(dòng)主要形式。其他成員可以提出疑問(wèn)或見(jiàn)解。 第 24 頁(yè) 共 26 頁(yè) ，作為交流前的 引導(dǎo)，時(shí)間長(zhǎng)大概為 2 分鐘左右。把握趨勢(shì)，占領(lǐng)先機(jī)。三是小步快跑，不要求跨越式、超常規(guī)發(fā)展，違背規(guī)律會(huì)受到懲罰。一是專(zhuān)注主業(yè)。一是規(guī)模更大，門(mén)檻提高，民營(yíng) 3 億元以上，一些不能開(kāi)展業(yè)務(wù)或不符合要求的將不再核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，將有一批被淘汰。我 第 22 頁(yè) 共 26 頁(yè) 省擔(dān)保行業(yè)相較于河南及南方一些省份來(lái)說(shuō)，相當(dāng)穩(wěn)健規(guī)范，一般外省擔(dān)保行業(yè)常見(jiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象如資本金不實(shí)，高息攬儲(chǔ)，高利放貸，暴力追債等現(xiàn)象較少發(fā)生。一些不被銀行看重的擔(dān)保公司可以在這里找到業(yè)務(wù)空間，本來(lái)就和銀行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可以兼營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融。三是大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)， “ 一對(duì)一 ” ，陸金所是此類(lèi)模式的代表。此種模式的優(yōu)勢(shì)是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，可以保證投資人的資金安全，如果 15 第 21 頁(yè) 共 26 頁(yè) 遇到壞賬 ，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償。好處是債務(wù)人心里壓力大，如果一筆不及時(shí)還，則所有的都受影響，且多家銀行給其貸款，說(shuō)明其實(shí)力較強(qiáng)；不利方面是，一旦有一家抽貸 ，可能引起連鎖反應(yīng)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力大進(jìn)尤其如此。拒收都沒(méi)關(guān)系，視為送達(dá)。（ 4）即使到了訴訟，也不妨礙與債務(wù)人溝通，可繼續(xù)給其打電話(huà)；留其常用的真實(shí)的電話(huà)號(hào)碼，按通話(huà)記錄給其熟人打電話(huà)，增加心里壓力。有的土地交易，為不走招拍掛和避免繳高額的土地增值稅，購(gòu)買(mǎi)股權(quán)。未婚證明不一定真實(shí)；（ 2）“ 買(mǎi)賣(mài)不破租賃 ” ，防止惡意租賃，倒簽，不怕真實(shí)的租賃關(guān)系；可讓租戶(hù)簽保證書(shū)，或在告知書(shū)上簽字，承諾放棄優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)；（ 3）抵押其核心的人、物、資產(chǎn)，可變現(xiàn)性，可制約性。（ 3）讓財(cái)務(wù)人員簽字無(wú)限連帶責(zé)任保證書(shū)，一方面檢測(cè)其對(duì)企業(yè)的信心，同時(shí)也給其心里壓力，有利 第 19 頁(yè) 共 26 頁(yè) 于籌款還貸。 保證人。 “ 四個(gè)小心 ” ： 有融資部的要小心，說(shuō)明擴(kuò)張過(guò)度，需要融資量太大；財(cái)務(wù)人員水平特別高的要小心（有一個(gè)企業(yè)，總賬明細(xì)賬到會(huì)計(jì)憑證以及合同，每個(gè)科目都堪稱(chēng)完美）；有民間借貸的要小心，高利貸是吸血鬼，一旦叮上很難脫身，特別是真正做實(shí)業(yè)的，很難承受那么高的利率（有職工內(nèi)部集資的從另一方面看，說(shuō)明職工對(duì)企業(yè)有信心，企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常）；有融資租賃的要小心，不上賬，屬隱性負(fù)債。（ 4）財(cái)務(wù)信息審核，抓大放小，重點(diǎn)關(guān)注營(yíng)業(yè)收入和現(xiàn)金流入量，大額的，變化大的。 （ 1）放款前要告知其保后管理的內(nèi)容，防止出現(xiàn)反感。 （三）實(shí)施 “ 木本激勵(lì)，剛性約束 ” 制度。 （二）實(shí)行全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，特別防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)。 （一）堅(jiān)持 “ 寧可錯(cuò)過(guò)不可做錯(cuò) ” 的理念，從思想意識(shí)上繃緊防控風(fēng)險(xiǎn)這根弦；堅(jiān)持從源頭上防控，嚴(yán)把入口關(guān)（投入成 本差 1000 倍）。 六、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控 第 16 頁(yè) 共 26 頁(yè) 擔(dān)保是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、 “ 以大搏小 ” 的行業(yè)，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例上來(lái)說(shuō)，收的是 %的費(fèi)率，承擔(dān)的是 100%的風(fēng)險(xiǎn)，做 40 筆業(yè)務(wù)，只要有一筆產(chǎn)生損失，則前功盡棄，所以必須堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，把風(fēng)險(xiǎn)防控放在第一位。獲得了省政府 2024 年度金融創(chuàng)新獎(jiǎng)?？偟膩?lái)說(shuō)，原則要堅(jiān)持，措施要?jiǎng)?chuàng)新；底線(xiàn)要堅(jiān)持，思路要?jiǎng)?chuàng)新；方向要堅(jiān)持，模式要?jiǎng)?chuàng)新。如果企業(yè)違約，可以追到天邊，跑 不掉。四是從外部環(huán)境來(lái)看，我們國(guó)家的金融體系在一定程度上可以說(shuō)是為國(guó)有大企業(yè)量身定做的，做一筆中小企業(yè)業(yè)務(wù)和大企業(yè)業(yè)務(wù)付出的勞動(dòng)是差不多的，甚至更高，但收益要少很多。二是信用缺失，中華民族本來(lái)是一個(gè)很講信用的 民族，人無(wú)信不立，忠孝禮義信，但建國(guó)以后由于種種原因，我們失去了這種優(yōu)良傳統(tǒng)和品質(zhì)，改革開(kāi)放前 “ 三反過(guò)后不管錢(qián)，反右過(guò)后不發(fā)言 ” ，后來(lái)是 “ 防火防盜防老太 ” ，可以說(shuō)無(wú)論是社會(huì)信用還是商業(yè)信用都嚴(yán)重缺失。更不是都能發(fā)展壯大，其生生死死 7 就象自然界的生物一樣正常； （二）中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題，不光中國(guó)，世界很多發(fā)達(dá)國(guó)家也存在； （三）是一個(gè)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，不可能根本解決，只可盡量緩解。與保險(xiǎn)公司玩大數(shù)法則不同，擔(dān)保機(jī)構(gòu)搞的是精準(zhǔn)出擊，扶持的都是有生命力的企業(yè)，可防止把一灌連草一起生長(zhǎng)。擔(dān)保公司所從事的工作性質(zhì)上也屬于金融范疇，他經(jīng)營(yíng)的是信用，而不是信息，解決的主要不是信息溝通互換問(wèn)題，而是增信問(wèn)題。 2024 年 12 月 7 日中華人民共和 第 12 頁(yè) 共 26 頁(yè) 國(guó)財(cái)政部第 42 號(hào)令《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》第二條：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)、金融控股公司、擔(dān)保公司，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融企業(yè)）適用本規(guī)則。雪中送炭是政府或慈善機(jī)構(gòu)應(yīng)該做的事，不是擔(dān)保公司職能。一是抵押物好，經(jīng)營(yíng)狀況也好；二是抵押物好，經(jīng)營(yíng)狀況一般；三是抵押物不好， 或沒(méi)有象樣的抵押物，但經(jīng)營(yíng)狀況很好；四是既無(wú)抵押物，經(jīng)營(yíng)狀況也不好。二是利率市場(chǎng)化會(huì)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的市場(chǎng)空間造成一 定影響，利率市場(chǎng)化后，銀行可以針對(duì)客戶(hù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相應(yīng)地收取不同的利率，從而在一定程度上擠壓擔(dān)保行業(yè)的市場(chǎng)空間，但利率市場(chǎng)化解決不了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，面對(duì)數(shù)量龐大的中小企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然 第 11 頁(yè) 共 26 頁(yè) 具有很大的生存空間，美國(guó)日本這些發(fā)達(dá)國(guó)家利率本來(lái)就是市場(chǎng)化的，其仍然需要擔(dān)保就是明證。 問(wèn)題是民營(yíng)擔(dān)保公司放大倍數(shù)上不去，全省平均放大倍數(shù)不到 2 倍。 按照馬塞爾公約，國(guó)際上銀行的資本充足率 8%，現(xiàn)在約為 第 10 頁(yè) 共 26 頁(yè) 10%以上，我國(guó)達(dá)到 12%，除此以外，商業(yè)銀行還要向央行上繳20%以上存款準(zhǔn)備金，還會(huì)有一定的存貸差，實(shí)際上 4 銀行的放大倍數(shù)能達(dá)到 5 倍就不錯(cuò)了，而擔(dān)保