3江蘇開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見-wenkub.com
2024-08-27 00:18 本頁面
【正文】 本指導(dǎo)意見由沈陽康平撫銀村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋，自下發(fā)之日起施行。續(xù)貸業(yè)務(wù)須有單獨(dú)標(biāo)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控，提高貸后檢查頻率及風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，不得通過續(xù)貸業(yè)務(wù)操縱貸款分類，掩蓋貸款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。續(xù)貸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按照相關(guān)貸款規(guī)定的條件和程序進(jìn)行操作和審查、審批。續(xù)貸業(yè)務(wù)必須符合法律、法規(guī)、貸款新規(guī)的相關(guān)要求 。 二、風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）業(yè)務(wù)受理與審批。 第 18 頁 共 19 頁 原貸款業(yè)務(wù)為抵押擔(dān)保的，如續(xù)貸業(yè)務(wù)延續(xù)原抵押物提供抵押擔(dān)保的，須同時(shí)滿足以下條件方可辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)： （ 1）原貸款抵押率不超過 50%； （ 2）原貸款抵押物僅為我行提供抵押擔(dān)保，未設(shè)置我行抵押權(quán)利之外的其他權(quán)利，抵押物權(quán)屬無瑕疵，無有權(quán)機(jī)關(guān)查封； （ 3）辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)前，須充分咨詢當(dāng)?shù)氐盅旱怯浌芾? 2 部門，確保抵押物可以辦理順位抵押登記，且同時(shí)保證我行為第一順位抵押權(quán)人及第二順位抵押權(quán)人，待續(xù)貸業(yè)務(wù)取得他項(xiàng)權(quán)證后方可解除原貸款抵押登記，不得出現(xiàn)存量貸款擔(dān)保落空的情況。 （六）貸款擔(dān)保。 （四）貸款期限。 一、貸款對(duì)象及條件 （一）我行存量的小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)到期后，企業(yè)仍有融資需求，又存在資金困難無法按 期償還貸款的，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審，符合條件的，經(jīng)審核合格后可以辦理續(xù)貸。 在其他 銀行無貸款 第九條流動(dòng)資金貸款原則上應(yīng)通過合同約定等方式明確要求獨(dú)家承貸或以銀團(tuán)方式發(fā)放，并合理確定授信總額，嚴(yán)控多頭授信、超額授信。借款人可在授信額度和期限內(nèi)分次、循環(huán)取得流動(dòng)資金貸款。 第四條整貸整還、貸款期限與借款人現(xiàn)金流明顯不匹配的存量貸款，要重新進(jìn)行流動(dòng)資金需求調(diào)查，精確測(cè)算貸款需求額度，通過展期或重新貸款，合理確定貸款期限，使之與資金回籠周期相契合。本意見有效期 3 年，自發(fā)布之日起實(shí)施。 二、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的用途 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于補(bǔ)償對(duì)象處置小微企業(yè)不良貸款。 小微企業(yè)貸款是由人民銀行 XX 市中心支行、青島銀監(jiān)局依據(jù)貸款統(tǒng)計(jì)制度確定的貸款，包括小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，但明顯不符合小微企業(yè)貸款特點(diǎn)的除外。 （二）補(bǔ)償金核定 根據(jù)補(bǔ)償對(duì)象每年度對(duì) 10 個(gè)實(shí)體行業(yè)小微企業(yè)貸款額較上一年增量部分，分類按一定比例核算風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，最高核算比例不超過 %。 （五）受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行和投融資機(jī)構(gòu)三方要密切合作，依法合規(guī)開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，并對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳與推廣，幫助更多的小微企業(yè)降低融資成本。 （二）受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)具體操作規(guī)程，在 XX市中小企業(yè)云服務(wù)平臺(tái)上發(fā)布，加強(qiáng)宣傳，并指導(dǎo)企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。投融資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)進(jìn)行資格審查和風(fēng)險(xiǎn)管理。日平均使用費(fèi)不高于轉(zhuǎn)貸資金額度的 %，且 10 天以內(nèi)使用費(fèi)不高于轉(zhuǎn)貸資金額度的 %。 第 7 頁 共 19 頁 XX 市中小企業(yè)公共服務(wù)中心為轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的受托管理機(jī)構(gòu)，負(fù) 責(zé)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的日常管理和運(yùn)營。 第二篇： XX 市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基 金小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金 各區(qū)（市）經(jīng)濟(jì)和信息化主管部門、財(cái)政局，有關(guān)銀行，投融資機(jī)構(gòu)： 為貫徹市政府《關(guān)于進(jìn)一步支持中小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》（青政發(fā)〔 2024〕 14 號(hào)），加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，有效緩解我市部分小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題，積極防范和化解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局將聯(lián)合人民銀行 XX 市中心支行、青島銀監(jiān)局開展 XX 市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金（以下稱：轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金）試點(diǎn)工作。 。經(jīng)專家評(píng)審后的試點(diǎn)名單，報(bào)省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議討論通過，并向社會(huì)公布。擬參與試點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 認(rèn)真測(cè)算轄內(nèi)有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)情況，科學(xué)判斷存量與增量，合理安排業(yè)務(wù)資源，制定詳細(xì)的試點(diǎn)工作方案，向省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室提出試點(diǎn)申請(qǐng)。 （二）工作程序。 （三）江蘇銀監(jiān)局要在不良貸款率、資本充足率、存貸比等監(jiān)管指標(biāo)方面，對(duì)試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)貸款適當(dāng)提高容忍度，支持試點(diǎn)成效突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債。 第 4 頁 共 19 頁 。滾動(dòng)期間借款企業(yè)還本比例不高于 60%，不低于 30%。 （三）符合試點(diǎn)政策的現(xiàn)有小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸模式。 （二）基本模式。試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單采取動(dòng)態(tài)管理，按季進(jìn)行檢驗(yàn)或更新，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展以及相關(guān)條件的變化情況，適時(shí)在名單中 第 3 頁 共 19 頁 加入或退出部分企業(yè)。首批試點(diǎn) 1 年后，各省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省級(jí)分行或一級(jí)分行、地方法人
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