3合會風(fēng)險與法律責(zé)任-wenkub.com
2024-08-26 17:30 本頁面
【正文】 倒會事件發(fā)生后，應(yīng)該由司法機(jī)關(guān)牽頭組織成立清算組，由司法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人民銀行、登記機(jī)構(gòu)等共同組成，對合會所涉及的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行清算，可借 第 11 頁 共 11 頁 鑒《破產(chǎn)法》中破產(chǎn)程序的相關(guān)規(guī)定，如對個別債權(quán)人清償無效、所涉訴訟都要暫時中止等，規(guī)定好處理程序，切實保證處理程序的公正。當(dāng)合會出現(xiàn) “ 倒會 ”征兆時，因為關(guān)系到社會的金融安全，應(yīng)該在必要的時候由法規(guī)規(guī)定由有管理權(quán)的部門采取措施。會首及已得標(biāo)會員應(yīng)給付的各期會款，應(yīng)于每屆標(biāo)會期日平均交付于未得標(biāo)的會員。（ 5）會首不得冒用未得標(biāo)會員之名義標(biāo)取合會金，不得用其家屬姓名，甚或虛構(gòu)的姓名參加合會，以防止一人多腳，減少因無力支會到期會款而逃會的現(xiàn)象發(fā)生。與合會的固有規(guī)則相一致：如會首有首先免息使用合會金的權(quán)利 。 （二）合會會首的法律規(guī)定 （ 1）會首的資格。 ，比如在 20 人以內(nèi)，過多的會員會導(dǎo)致信息的不對稱，從而引發(fā)風(fēng)險 。 。標(biāo)會標(biāo)息最高不能超過多少 。而過短的期限也就失去了資金增值的基礎(chǔ)，就像福 安標(biāo)會最后發(fā)展為十日會、七日會、日日會一樣，這是倒會的預(yù)兆。標(biāo)會的最高標(biāo)息 。 。這些機(jī)構(gòu)只能依據(jù)法律規(guī)定對合會設(shè)立的要件是否齊全進(jìn)行控制，而沒有行政審批權(quán)。 （一）合會設(shè)立及運作相關(guān)規(guī)定 、變更與終止必須要進(jìn)行登記備案。其他還有諸如：（ 1）會首冒用未得標(biāo)會員之名義標(biāo)取合會金后卷款潛逃 。由于標(biāo)會本身的運作規(guī)則就易于引發(fā)風(fēng)險。這使得在標(biāo)會已經(jīng)有了 “ 倒會 ” 的征兆后，政府提前介入于法無依，只能坐等錯失良機(jī) 。一旦開始會套會、會聯(lián)會，突破了原有的熟悉的人際圈子，彼此了解程度下降，參與者之間的信息不對稱日益增強(qiáng)，風(fēng)險就會成倍增加，很容易被投機(jī)分子利用。有些地方叫它 “ 抬會 ” 。那就是高額回報的誘惑。 如果演變成為 “ 日日會 ” ，也就是一天開標(biāo)一次，已經(jīng)失去了資金增值的基礎(chǔ)，變成了一種純粹的金錢投機(jī)游戲了。本案中一個中會頭李住就是此種情況。如果標(biāo)來的資金是用來生產(chǎn)或者做生意，那么利率的高低一定是與行業(yè)的利潤率相吻合的，再加上周圍資金稀缺性的影響，利率在一個合理的幅度內(nèi)變化。 而國內(nèi)缺乏相關(guān)法規(guī)，合會倒閉后，參與方缺乏法律工具保護(hù)自己的利益，往往通過暴力手段來追討債務(wù)，引發(fā)混亂，如福安合會崩盤后 ，民眾普遍產(chǎn)生信任危機(jī)，會首遭遇人身報復(fù)，社會動蕩不安 [3]。福安的標(biāo)會崩盤后，地方政府已經(jīng)著手在清理相關(guān)債務(wù)。但是，賭場里的利息實在是太高，借 1萬塊錢一個月下來要還掉 6000元，于是賭徒們就在賭場里現(xiàn)場做起 “ 會 ” 來，通過做 “ 會 ” 標(biāo)來的賭資顯然要比借高利貸來得劃算，通行的行情是十萬元六分到八分利，這個價格比借高利貸來得便宜 —— 付出 6000 元可以獲得10 倍于借高利貸的賭本，又比賭場外的資金價格來得高。 第 4
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