代理金融網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理規(guī)范—匯兌業(yè)務(wù)-wenkub.com
2025-03-08 09:53 本頁面
【正文】 重要空白票據(jù)由總行負(fù)責(zé)監(jiān)制，各分行按照統(tǒng)一格式印制使用。在內(nèi)部處理中發(fā)現(xiàn)的差錯，網(wǎng)點和縣市中心應(yīng)立即在系統(tǒng)發(fā)出緊急止付。操作密碼是計算機系統(tǒng)識別操作人員身份的重要標(biāo)志。匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險交易在計算機系統(tǒng)中實行操作授權(quán)，主要包括：機構(gòu)（人員）的增加刪除、業(yè)務(wù)資費調(diào)整、大額匯款、系統(tǒng)參數(shù)修改、原始交易信息變動等。 網(wǎng)點的綜合柜員和支局長不得頂替柜員對外辦理業(yè)務(wù)。增加、修改和刪除機構(gòu)，應(yīng)實行逐級報批制度。 （二）匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制涉及匯兌業(yè)務(wù)的事前、事中和事后等多個環(huán)節(jié)，主要包括注冊管理、授權(quán)操作、權(quán)限管理、密碼管理、緊急止兌、重要空白和簽到簽退管理等。 六 匯款兌付的處理 客戶憑取款通知單或取款憑單及取款密碼，同時出示收款人的有效身份證件方可辦理匯款的兌付。 五 收匯方式 （一）客戶辦理現(xiàn)金匯款金額在 1萬元（含）以上，或辦理個人結(jié)算賬戶匯款金額在 5萬元（含）以上時，必須出示有效實名證件，并留存有效實名證件的復(fù)印件或影印件，當(dāng)有效實名證件為居民身份證件時，柜員應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查；委托他人代理的，代理人必須出示本人及被代理人的有效實名證件，并留存代理人和被代理人有效實名證件的復(fù)印件或影印件，當(dāng)有效實名證件為居民身份證件時，柜員應(yīng)對兩者身份進行聯(lián)網(wǎng)核查。收匯商戶為注冊商戶的，沖正后相關(guān)賬務(wù)調(diào)整工作由系統(tǒng)自動處理完成。 商戶匯出批量差錯處理 —— 取消 ? 商戶匯出批量取消交易適用于按址匯款，且只能對沒有打印過取款通知單的按址匯款進行操作，如果兌付機構(gòu)已打印取款通知單，原收匯網(wǎng)點應(yīng)先對其進行“批量止付”，然后根據(jù)情況再做其他相應(yīng)處理。批量止付在營業(yè)網(wǎng)點和一級支行（縣市機構(gòu)）辦理，其他批量差錯處理在一級分行辦理； 商戶匯出批量差錯交易可以對整個臨時收據(jù)下的單筆匯款或所有匯款進行差錯處理；對臨時商戶匯款進行批量差錯處理時，必須對該匯款的臨時收據(jù)進行找零后方可操作。如果次日查詢匯票狀態(tài)為“退匯”，打印退匯取款通知單，通知客戶取款，兌付時需按現(xiàn)金方式退還匯費和手續(xù)費。 單筆差錯處理 —— 系統(tǒng)超時 由于系統(tǒng)超時原因，導(dǎo)致網(wǎng)點受理入賬匯款在收匯當(dāng)時無法確認(rèn)是否成功的，系統(tǒng)提示“系統(tǒng)超時，請手工登記入賬匯款超時登記簿”，柜員應(yīng)立即辦理末筆交易查詢，并根據(jù)查詢結(jié)果進行相應(yīng)處理。止付 /解止付需同級的綜合柜員或業(yè)務(wù)主管授權(quán)。 ? 每筆匯款交易只能辦理一次沖正交易，因沖正交易操作錯誤而導(dǎo)致沖正交易有誤且可能造成資金風(fēng)險的，要對該匯款涉及的儲蓄賬戶辦理限額止付，并報會計主管部門通過中國郵政儲蓄銀行差錯處理平臺處理。沖正交易不得應(yīng)客戶要求辦理。取消交易完成后，應(yīng)將新匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并將原匯款單收回。 單筆差錯處理 —— 取消 ? 取消交易是指由于普通柜員差錯造成收匯信息錯誤，在客戶尚未離開的情況下，由原交易網(wǎng)點的原操作柜員操作。此類更正會引起計收資費的調(diào)整，均以現(xiàn)金方式調(diào)整。匯款信息更正只能為糾正普通柜員操作出現(xiàn)差錯而辦理，不得應(yīng)客戶要求辦理匯款信息修改。 特殊業(yè)務(wù) —— 凍結(jié) /解凍結(jié)、扣劃 協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)處理要求 ? 一級支行（縣市機構(gòu)）負(fù)責(zé)具體執(zhí)行協(xié)助凍結(jié)操作； ? 有權(quán)機關(guān)要求對已被凍結(jié)的匯款再行凍結(jié)的，匯兌業(yè)務(wù)機構(gòu)不予辦理，對人民法院輪候凍結(jié)按輪候凍結(jié)的要求辦理，并及時向有權(quán)機關(guān)說明情況； ? 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)匯款通知書的情況下，匯兌業(yè)務(wù)機構(gòu)才能對已經(jīng)凍結(jié)的匯款予以解凍?？蹌澘铐棻仨氈苯觿澣胗袡?quán)機關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，系統(tǒng)自動解除凍結(jié)。 掛失 —— 密碼匯款 ? 密碼匯款掛失由匯款人憑匯款收據(jù)和本人有效實名證件在原匯款網(wǎng)點辦理密碼掛失。 掛失 —— 按址匯款 ? 匯往（或退往）聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的按址匯款，收款人憑本人有效實名證件可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理取款通知單掛失； ? 非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的按址匯款，收款人憑本人有效實名證件到原非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理取款通知單掛失。 特殊業(yè)務(wù) —— 掛失 客戶丟失取款通知單或遺忘密碼時，應(yīng)辦理掛失手續(xù)。 特殊業(yè)務(wù) —— 逾期退匯 如為非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點逾期退匯匯款，應(yīng)按下列規(guī)定辦理： ? 每日日終將相關(guān)匯票抽出，加蓋“逾期退匯”戳記； ? 在“進口匯票登記簿”上批注“逾期退匯”字樣和上繳日期； ? 與當(dāng)天匯兌憑證一并寄送事后監(jiān)督部門處理； ? 逾期退匯匯款上繳后，遇客戶要求取款時，應(yīng)向事后監(jiān)督部門申請撤回，撤回的匯票按正常匯款兌付。 特殊業(yè)務(wù) —— 無法兌付退匯 如為非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點無法兌付退匯的，應(yīng)按下列規(guī)定辦理： ? 每日日終將相關(guān)匯票抽出，加蓋“無法兌付退匯”戳記，并在取款通知單上批注無法兌付退匯的原因； ? 在“進口匯票登記簿”上注明“無法兌付退匯”字樣、退匯原因和上繳日期； ? 與當(dāng)天匯兌憑證一并寄送事后監(jiān)督部門處理。 ? 特殊業(yè)務(wù)事項收據(jù)，只作為受理退匯申請的依據(jù)，不作為該筆匯款已退匯成功的證明。委托他人代理的需出示代理人和被代理人有效實名證件。 特殊業(yè)務(wù) —— 客戶申請退匯 ? 匯款人辦理匯款后，如有需要撤回匯款的，需填寫 《 特殊業(yè)務(wù)事項申請書 》 ，在匯款為待兌狀態(tài)下，申請辦理退匯。 客戶申請改匯的匯款為匯往非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點時，須待非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點做相應(yīng)的改匯應(yīng)答處理；只有非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點改匯應(yīng)答成功，匯款人改匯方可成功。 特殊業(yè)務(wù) —— 改匯 匯款人辦理匯款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含郵編）的，需填寫 《 特殊業(yè)務(wù)事項申請書 》 ，在匯款為正常待兌狀態(tài)下，申請辦理改匯。聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點查詢結(jié)果應(yīng)現(xiàn)場提供。 查詢 —— 內(nèi)部查詢 內(nèi)部查詢是指柜員和各級管理人員由于業(yè)務(wù)需要對匯款信息、兌付信息等交易明細(xì)和管理信息進行調(diào)閱和查看的行為。 非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的特殊業(yè)務(wù)，在一級支行（縣市機構(gòu)）事后監(jiān)督部門進行實物憑證與電子信息的相互轉(zhuǎn)換，通過電子匯兌業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成處理。短信服務(wù)包括三種方式： ? 短信回音：由匯款人加辦，當(dāng)匯款成功兌付給收款人時通知
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