商業(yè)銀行經(jīng)營管理基礎(chǔ)知識-wenkub.com
2025-01-21 20:38 本頁面
【正文】 n 流動負(fù)債n 應(yīng)付債券n 商業(yè)銀行的其他長期負(fù)債o 資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)：庫存現(xiàn)金、在央行存款、存放同業(yè)存款、在途資金n 貸款業(yè)務(wù)： （信用貸款、擔(dān)保貸款） /（自營貸款、委托貸款） /（一次性貸款、分期償還貸款）n （五級分類：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款 )n 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)n 證券投資業(yè)務(wù)o 中間業(yè)務(wù)n 結(jié)算業(yè)務(wù)：結(jié)算、匯兌結(jié)算、信用證結(jié)算、托收承付、委托收款。o ３、貸款余額和存款余額比例不得超過75% 即資產(chǎn)和負(fù)債的償還期及利率結(jié)構(gòu)對稱。 （ 3）市場紀(jì)律七、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理o （一）商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理一般遵循的原則：o １、總量平衡原則。 協(xié)議將銀行資本與風(fēng)險資產(chǎn)的目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率定為 8%（其中，核心資本占 4%）；允許在 5年過渡期內(nèi)（ 1987年底到 1992年底）各銀行對其資本基礎(chǔ)作必要調(diào)整，以達(dá)到這一水準(zhǔn)。o 相對國有商業(yè)銀行公有制性質(zhì)來說的 ,股份制商業(yè)銀行屬于股份制。（ 3）董事長 —— 董事會一般設(shè)董事長、副董事長、常務(wù)董事監(jiān)督機(jī)構(gòu)監(jiān)事會 —— 代表股東大會對銀行的全部經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查，由股東大會選舉的監(jiān)事組成。o 基本法律特征o 股東個人的財產(chǎn)與公司的財產(chǎn)是分離的，股東對公司只負(fù)繳清其股份金額的責(zé)任，并不對公司的債權(quán)人負(fù)責(zé)；o 公司的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)是分離的，公司的資本雖然為全體股東所有，但股東對公司的經(jīng)營管理不能參與；o 公司的股份可以自由轉(zhuǎn)讓，股票可以自由轉(zhuǎn)讓，股票可以在社會上公開出售；o 公司作為企業(yè)法人，對自己的法律行為所產(chǎn)生的法律后果承擔(dān)全部法律責(zé)任，也就是公司對它的法定代表人和其他工作人員的經(jīng)營活動承擔(dān)全部法律責(zé)任。o 我國的股份制銀行主要有兩種組織形式o 有限責(zé)任公司是指由兩個以上股東共同出資，每個股東以其所認(rèn)繳的出資額對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。（ 2）股份制銀行按國際慣例，現(xiàn)代商業(yè)銀行一般采取股份制形式。 從所有權(quán)結(jié)構(gòu)上看，有股份制銀行和獨(dú)資銀行。 從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，有全能銀行制和銀行分業(yè)制。254。工商銀行將向東亞銀行支付約 ，收購美國東亞銀行 80%的股權(quán)，東亞銀行持有剩余 20%的股權(quán)。 o o 這種股權(quán)公司既可以由非銀行的大企業(yè)組建，也可以由大銀行組建。截至 2023年年底，這一數(shù)目降到 7842家，下降幅度為 48％。35單元銀行制（或單一銀行制） 這是美國銀行采用的組織結(jié)構(gòu)之一，是不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度。多數(shù)國家的銀行設(shè)置是分支行制。banking經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。商業(yè)銀行的概念o 依照 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 和 《 中華人民共和國公司法 》 設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 o 明朝中葉形成了具有銀行性質(zhì)的錢莊 。我國銀行的幾個階段 o 第一階段：出現(xiàn)了貨幣兌換業(yè)和兌換商。五、銀行起源o 銀行－－意大利語 Banca“板凳 ”。 加拿大元 瑞士法郎 o 數(shù)字越大，說明外幣幣值越高，本幣幣值越低。n 廣義的外匯 （ 1）外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等； （ 2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等； （ 3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等； （ 4）特別提款權(quán)、歐元； （ 5）其他外匯資產(chǎn)。o 金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率表 —— 存款利率o 種 類 年利率 (%) o 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 o (一 )I=利息 n 單利是指在計算利息額時，不論期限長短，僅按本金計算利息，所生利息不再加入本金重復(fù)計算利息。它對債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利都具有法律的約束力?！ ?M1=M0+企業(yè)活期存款 +農(nóng)村存款 +機(jī)關(guān)團(tuán)體存款o 準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款、短期票據(jù)等。 M0=流通中現(xiàn)金o (２ )使用價值和價值是該商品的兩個基本屬性。o ５、 電子貨幣 是利用發(fā)達(dá)的電子技術(shù)，建立在銀行存款基礎(chǔ)上的支付工具。它的交換價值依賴于黃金或白銀，但又不能兌換成黃金和白銀。 o o ３、紙幣 o 四銖 人工貝幣 大明寶鈔（只發(fā)不收）o 清代貨幣－－通寶 （如康熙通寶，乾隆通寶）o 國民政府 交子o 交子， 是世界最早使用的紙幣，最早出現(xiàn)于四川地區(qū)，發(fā)行于北宋前期（ 1023年 )的成都。商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理江蘇金融培訓(xùn)學(xué)校基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識o 一、 貨幣與貨幣制度o 二、信用與信用形式o 三、利息和利率o 四、 外匯和匯率o 五、銀行起源o 六、商業(yè)銀行o 六、 商業(yè)銀行資本金管理o 七、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理o 八、商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則o 九、商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)
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