【正文】 2023年 2月 下午 12時 25分 :25February 1, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 12:25:1412:25:1412:25Wednesday, February 1, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 12時 25分 14秒 下午 12時 25分 12:25: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 2月 1日星期三 下午 12時 25分 14秒 12:25: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 12:25:1412:25:1412:252/1/2023 12:25:14 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 2023年 2月 下午 12時 25分 :25February 1, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 12:25:1412:25:1412:25Wednesday, February 1, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 2023年 2月 1日星期三 12時 25分 14秒 謝謝各位 ！ ︱ ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。道家講‘清虛’，佛家講空，空到極點，清虛到極點，這時候的智慧自然高遠(yuǎn)，反應(yīng)也就靈敏。 2023/2/ ? 切實執(zhí)行你的夢想，以便發(fā)揮它的價值，不管夢想有多好，除非真正身體力行，否則，永遠(yuǎn)沒有收獲。顧客真正購買的不是商品，而是解決問題的辦法。 ? 猶豫不決固然可以免去一些做錯事的可能，但也失去了成功的機(jī)會。 ? 人類被賦予了一種工作，那就是精神的成長。匯報工作不要評論性地匯報，而要陳述性的匯報。 2023年 2月 1日星期三 ? 多掙錢的方法只有兩個：不是多賣，就是降低管理費(fèi)。 ? 不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。 2023年 2月 1日星期三 12時 25分 14秒 ? 世上并沒有用來鼓勵工作努力的賞賜，所有的賞賜都只是被用來獎勵工作成果的。他們不是害怕提出高目標(biāo)，而是不讓目標(biāo)超出他們的能力。人的四周充滿真正而高貴的財富 — 身體與心靈的財富。 ? 一個人一生可能愛上很多人，等你獲得真正屬于你的幸福后，你就會明白以前的傷痛其實是一種財富，它讓你學(xué)會更好地去把握和珍惜你愛的人。 剛才談到的那 400個發(fā)生意外的人，您幫他們的家庭想想 —— 哪些開支是可以省掉的，娛樂？健身？旅游？買時裝？其實很多開支是省不掉的：比如水電費(fèi)、房貸、子女學(xué)費(fèi)、日常生活費(fèi)等等。 面對由于家庭收入中斷可能導(dǎo)致的家庭財務(wù)風(fēng)險，每個人的態(tài)度是不同的。 中國人壽 曹毅教案 ︱ （退休計劃溝通）角色扮演 ?角色 A：代理人 ?角色 B：準(zhǔn)客戶 ?角色 C：觀察者 ?最佳示范 中國人壽 曹毅教案 ︱ NO:8 收入中斷（五） 假如收入中斷，會給您帶來家庭財務(wù)風(fēng)險嗎？（如果是“不會”則結(jié)束 問卷五） □會 □不會 夫妻收入比例（夫妻收入對家庭總收入之比例）本人 ____％，配偶 ____％ 為收入中斷做專門的財務(wù)安排，您認(rèn)為重要嗎？（如果是“不重要”則結(jié)束 問卷五） □不重要 □較重要 □很重要 您是否已經(jīng)為此做了專門的財務(wù)安排？（如果是“足夠”則結(jié)束問卷五） □是 □否 您準(zhǔn)備什么時候?qū)ｉT為收入中斷做安排？為什么？ □現(xiàn)在 □三個月 □一年后 □其它 □足夠 □還有必要補(bǔ)充 其他信息： 中國人壽 曹毅教案 ︱ 家庭收入中斷 家庭財務(wù)風(fēng)險管理中，最大的風(fēng)險是收入中斷。 ? 面對這種多數(shù)家庭必然會發(fā)生的財務(wù)風(fēng)險，不同的態(tài)度，決定不同的生活 ? 方式。因為大多數(shù)人退休后收入會下降，而支出還要繼續(xù)，尤其人到老年醫(yī)療費(fèi)用支出會明顯增加，這就會導(dǎo)致財務(wù)收支出現(xiàn)嚴(yán)重不平衡。您看（展示數(shù)據(jù)） ?據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計，現(xiàn)在城市中每 10萬人中有 343個人會患腫瘤（指向腫瘤數(shù)據(jù)），雖然這個比例看起來并不是很高，可是我們并不知道它會降臨到誰的頭上，因此它就不單單是 343個人的風(fēng)險，而是 10萬人的風(fēng)險，其實生病本身并不可怕，好多疾病都可以治療，但是這意味著 20萬元左右的醫(yī)療費(fèi)用支出，如果沒有 20萬，那才會真的變成“不治之癥”！ ? 如果一個家庭沒有做好這方面的財務(wù)風(fēng)險管理計劃，那么意味著風(fēng)險一旦發(fā)生，這個家庭的生活品質(zhì)會受到嚴(yán)重的影響！ ? 對于這樣的家庭財務(wù)風(fēng)險，有人認(rèn)為肯定與自己無關(guān)；有的人聽天由命，遇上了再說；還有的人不管這種事會不會在自己身上發(fā)生，都會做一定的防范準(zhǔn)備。但這好比爬樓梯（展示圖表），早安排就像走緩一點的樓梯會比較輕松，晚安排相對來說會比較類累。 ______ _______ ________________ ______________________________ ________ _____ ___________ _____________________ ______ 中國人壽 曹毅教案 ︱ NO:5 子女教育（二） 您的孩子今年幾歲？ ___________ 您準(zhǔn)備送他 /她到國外讀書嗎？ □是 □否 您認(rèn)為孩子將來的教育費(fèi)用支出，會給您帶來家庭財務(wù)風(fēng)險嗎？（如果答“不會”則結(jié)束問卷二） □會 □不會 您認(rèn)為為孩子的教育金做專門的財務(wù)安排是否重要呢？（如果答案不是“很重要”則結(jié)束問卷二） □不重要 □無所謂 □很重要 您有沒有為此做過專門的準(zhǔn)備呢？ □有（則結(jié)束問卷二）□沒有 您準(zhǔn)備什么時候為子女教育金做專門的安排呢？為什么？ □現(xiàn)在 □三個月 □一年后 □其他 其他信息： 中國人壽 曹毅教案 ︱ 大額的子女教育費(fèi)支出 ?在子女教育方面，比較集中和大額的費(fèi)用支出，主要在大學(xué)教育階段，或有的家長送孩子到國外讀書。 中國人壽 曹毅教案 ︱ 保險需求中 “ 需求” 的含義 當(dāng)家庭支柱發(fā)生風(fēng)險，本人及家人將面臨哪些財務(wù)問題？ 家庭生活費(fèi)， 子女教育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)用， ………… 中國人壽 曹毅教案 ︱ 保險需求診斷的總體流程 保險理財?shù)睦砟? 保險需求診斷的理念 ?客戶的家庭關(guān)系和職業(yè)狀況 ?客戶的資產(chǎn)和收入狀況 ?客戶已經(jīng)具有的各種保障資源 ?客戶可能影響保險支出的財務(wù)計劃 接 觸 電話訪問 面談 方式：結(jié)合《家庭財務(wù)風(fēng)險評估問卷》 中國人壽 曹毅教案 ︱ 《家庭財務(wù)風(fēng)險評估問卷》 客戶編號： _____________ 客戶姓名： _____________ 壽險顧問： _____________ 日 期： _____________ 中國人壽 曹毅教案 ︱ 面談開場白角色扮演 ?角色 A：代理人 ?角色 B：準(zhǔn)客戶 ?角色 C：觀察者 ?最佳示范 中國人壽 曹毅教案 ︱ 我的承諾： 我一定遵守相關(guān)法律規(guī)定，未經(jīng)您允許： 一、絕對不會將您的資料用于與家庭財務(wù)風(fēng)險管理無關(guān)的事項； 二、絕對不會將您的資料泄漏給不相關(guān)的第三人。 當(dāng)然，假如收入終止，也可以通過節(jié)省家庭開支緩減收支矛盾。雖然這個比例看起來很小，但是誰遇到風(fēng)險是不確定的，所以要面對這個問題的不是439個家庭，而是 10萬個家庭。您是怎么想的呢？ ? 業(yè)：很多客戶都跟您的想法一樣，我只是提醒您一下，為了實現(xiàn)這個財務(wù)目標(biāo)而做一些安排就好比走樓梯（展示圖表），早安排就像走緩一點的樓梯會比較松，晚安排相對來說會比較累。 ?如果我們希望退休后能維持退休前的生活品質(zhì)，就會出現(xiàn)家庭理財風(fēng)險 —— ?嚴(yán)重的收支不平衡。但退休后收入下降同樣會導(dǎo)致家庭財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生。我們都知道現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用越來越高。您的孩子上大學(xué)還有 15年，可以現(xiàn)在做安排也可以過段時間再說。 ?業(yè)： 下面我們一起來完成這個問卷，您的任何真實的反應(yīng)和態(tài)度都可以幫 ?助您了解自己的現(xiàn)狀。這些方面的風(fēng)險，對家庭 ?生活品質(zhì)都可能造成影響。 ?業(yè)： “家庭財務(wù)風(fēng)險”，主要是指家庭財務(wù)收支出現(xiàn)嚴(yán)重不平衡的可能性。 ?轉(zhuǎn)介紹客戶話術(shù) ?王先生，您好！我是中國人壽的 XXX，上次在電話里提到，我們公司推出一項新的服務(wù) —— 幫助客戶做家庭財務(wù)風(fēng)險評估。相信我們的交流肯定會給您帶來幫助?，F(xiàn)在通話方便嗎 ?(打擾到您了嗎 ?) ?客 ：你好！ ?業(yè) ：好久不見了，您最近好嗎？ 客 ：還可以； ? 業(yè) ：我今天打電話給您，主要是告訴您我公司最近推出的一項新的理財服務(wù)，即“家庭財務(wù)風(fēng)險評估”，許多客戶都覺得很有價值。 子貢憑