個人理財?shù)谖逭裸y行代理理財產(chǎn)品-wenkub.com
2025-01-04 20:24 本頁面
【正文】 黃金的流動性、收益情況及風險點（續(xù)） ? 3．風險點 ? 投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的。銀行按照協(xié)議向合作方收取代銷費用以及黃金加工成本，加工費等協(xié)議內(nèi)的其他服務(wù)費用。 ? 目前，大多數(shù)銀行可以為客戶提供實物黃金代保管服務(wù)，并提供黃金價格查詢和服務(wù)咨詢等服務(wù)。紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。 ? 信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔。信托公司通常在對投資項目進行評估之后，對其進行信用加強，降低項目的風險。投資項目風險包括項目的市場風險、財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險等。一般來說，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗豐富的理財專業(yè)人士的信托機構(gòu)，利用專業(yè)知識和特有的信息優(yōu)勢，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。 信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況（續(xù)） ? 2．收益情況 ? 信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。 信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況 ? 1．流動性 ? 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念 ? 2．特點 ? （ 1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；（ 2） 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（ 3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（ 4）信托財產(chǎn)具有獨立性； （ 5）信托管理具有連續(xù)性；（ 6）受托人不承擔無過失的損失風險；（ 7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（ 8）信托具有融通資金的職能。 信托 ? 銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。提前償付風險類似于贖回風險。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系。對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。 國債的風險 ? 價格風險、 ? 再投資風險、 ? 違約風險、 ? 贖回風險、 ? 提前償付風險、 ? 通貨膨脹風險。在債券產(chǎn)品中， 國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。 ? 記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。 ? 無記名（實物）國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。 ? 2．種類 ? 目前銀行代理國債的種類有三種： 憑證式國債、無記名（實物） 國債、記賬式國債。 ? 投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇。 財產(chǎn)險（續(xù)） ? （ 3）家庭財產(chǎn)險 ? 家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。它的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，并必須向保險公司購買房貸險，將銀行作為保險第一受益人。作為投保人不應(yīng)過于關(guān)注某一時期的短期收益，而應(yīng)關(guān)注其長期平均的盈利能力和收益水平。 投連險 （續(xù)） ? 投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。 萬能險 ? （ 2）萬能險 ? 萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。 分紅險（續(xù)） ? 紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。 ? （ 1）分紅險 ? 分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 ? 財產(chǎn)險主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。 ? （ 2）流動性風險。 基金的風險 ? 證券投資基金種類繁多， 各只基金的風險狀況也不同， 個人客戶在購買之前需要對 基金產(chǎn)品類型、特點、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益、信譽等 有基本的了解。 ? 貨幣市場基金的購買和贖回價格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對基金分配的盈利，基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領(lǐng)取現(xiàn)金。 ? （ 4） 存款利息收入， 即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。基金作為長線投資，它的主要目標在于取得長期穩(wěn)定的回報。 ? 證券投資基金的收益主要有： ? （ 1） 證券買賣差價， 也稱資本利得。 ? 一般來說，客戶可以在每個交易日隨時申購、贖回，因此具備非常好的便利性和流通性。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回；如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回；如投資者未做選擇，則視同順延贖園。 ? （ 4）巨額贖回。 ? （ 2）“未知價”贖回原則。為鼓勵投資者長期持有，有些基金規(guī)定如果在持有基金超過一定期限后才賣出，申購費可以完全免除。 ? （ 7）前端收費、后端收費。 T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在 T + 1 日公告。 ? （ 2）投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式， 選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。 基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認； 在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權(quán)益。在認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準， 在基金成立時， 自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。 1．基金開戶 ? 進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金 TA 賬戶。 上市開放式基金 LOF ? 與 ETF不同的是， LOF 的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易
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