【正文】 基本險(xiǎn)的除外責(zé)任 3/2/2023 200 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一般附加險(xiǎn) (包括在一切險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) ) 1)偷竊、提貨不著險(xiǎn) 2)淡水雨淋險(xiǎn) 3）滲漏險(xiǎn) 4）短量險(xiǎn) 5）混雜、玷污險(xiǎn) 6）碰損、破碎險(xiǎn) （二）附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 7 ）串味險(xiǎn) 8 ）鉤損險(xiǎn) 9 ）受熱受潮險(xiǎn) 10）包裝破裂險(xiǎn) 11）銹損險(xiǎn) 3/2/2023 201 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 特別附加險(xiǎn) 1）交貨不到險(xiǎn) 2 ）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn) 3 ）艙面險(xiǎn) 4 ）拒收險(xiǎn) 5 ）黃曲霉素險(xiǎn) 6 ）出口貨物到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火 險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款 3/2/2023 202 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 特殊附加險(xiǎn) 1）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 責(zé)任范圍 : 1戰(zhàn)爭(zhēng) /敵對(duì)行為 /武裝沖突 /海盜 2以上原因引起的拘留 /禁止 /扣押等 3常規(guī)武器 4責(zé)任范圍內(nèi)的共同海損 除外責(zé)任 : 1原子 /熱核武器造成的損失及費(fèi)用 2根據(jù)執(zhí)政者、當(dāng)權(quán)者或其他武裝集團(tuán)的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的索賠 3/2/2023 203 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 案例 ? 我國(guó)以 CIF術(shù)語(yǔ)向美國(guó)出口一批貨物，貨物交運(yùn)前賣方及時(shí)投保了一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，貨物在馬六甲海峽附件遭遇海盜搶劫，部分貨物被搶走。 請(qǐng)問(wèn) :對(duì)此損失應(yīng)向保險(xiǎn)公司索賠還是應(yīng)該向船公司索賠？ 3/2/2023 197 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 自然災(zāi)害 部分損失 全部損失 意外事故 1 一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2 2 3 避難港 6 裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 施救費(fèi)用 共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 “船舶互撞責(zé)任條款” 9 11種一般附加險(xiǎn) 3/2/2023 198 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一切險(xiǎn)案例 海灣集團(tuán)出口花生糖一批，投保的是一切險(xiǎn)由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行 3個(gè)月才到達(dá)目的港，卸貨后，花生糖因受熱時(shí)間過(guò)長(zhǎng)已全部潮解軟化，無(wú)法銷售。船修復(fù)后裝上原貨重新起航，不久， A貨艙突然起火，火勢(shì)有蔓延的趨勢(shì)，船長(zhǎng)下令關(guān)稅滅火，滅火后，發(fā)現(xiàn)部分兒童玩具和茶葉被水浸濕，造成損失。 3/2/2023 185 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 施救費(fèi)用 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的在遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇用人員等為了避免或減少損失，采取的各種搶救、保護(hù)措施而產(chǎn)生的費(fèi)用。 ? 共同海損條件： 共同海損的風(fēng)險(xiǎn)必須是危及船舶和貨物共同安全的，而且必須是實(shí)際存在的。 3/2/2023 183 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 單獨(dú)海損 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸途中，純粹由海上災(zāi)害事故造成的，而且無(wú)共同海損性質(zhì)的部分損失。 ? 推定全損的情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際全損以無(wú)法避免。 保險(xiǎn)標(biāo)的失去原有的性質(zhì)和用途。 3/2/2023 175 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 保險(xiǎn)深度 （一）保險(xiǎn)深度：指一國(guó)在一個(gè)日歷年度內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)總收入占其 GDP的比重。 一國(guó)不同年度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。 3/2/2023 169 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 近代海上保險(xiǎn)業(yè)的中心 —英國(guó) 15世紀(jì)初期，海上貿(mào)易中心西移，海上保險(xiǎn)的中心也隨之西移。 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 3/2/2023 167 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （二 )海上保險(xiǎn)的形成 共同海損分?jǐn)?—— 海上保險(xiǎn)的萌芽 借款與損失保證相結(jié)合 —— 海上保險(xiǎn)的最初形式 3/2/2023 168 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 意大利熱那亞商人喬治 3/2/2023 158 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、概念 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)公估人是辦理保險(xiǎn)公估事務(wù)的 第三人 ，是指經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估價(jià)和保險(xiǎn)賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務(wù)并予以證明的人?？蛻魧⑾硎艿礁鼜V泛 ,周到的服務(wù)。 3/2/2023 148 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （二）與一般代理人的不同之處： 代理人知道的相關(guān)信息視為委托人知道 投保人向代理人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)視為交給了委托人 獨(dú)立的保險(xiǎn)代理人不允許重復(fù)代理 3/2/2023 149 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 五、保險(xiǎn)代理人取得代理權(quán)的方式 ? 根據(jù)代理協(xié)議取得代理權(quán) 實(shí)際授權(quán)（分為明示授權(quán)和附屬的授權(quán)） 表見(jiàn)代理 ? 根據(jù)保險(xiǎn)人的承認(rèn)取得代理權(quán) ? 根據(jù)“禁止反言”取得代理權(quán) 3/2/2023 150 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 六、我國(guó)保險(xiǎn)代理人的種類 ?專業(yè)代理人 ?兼業(yè)代理人 ?個(gè)人代理人 七、對(duì)代理人的管理 3/2/2023 151 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu) （ Insurance Broker） 一、概念 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是 投保人的代理人 。 3/2/2023 143 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第五章 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 3/2/2023 144 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) ?第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) ?第三節(jié) 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) 3/2/2023 145 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) （ Insurance Agent） 一、概念 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) (保險(xiǎn)代理人 )，是 保險(xiǎn)人的代理人 。 協(xié)議變更：變更必須經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商一致以后，才能發(fā)生合同變更的效力。 3/2/2023 131 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 一、保險(xiǎn)條款 （一）保險(xiǎn)合同的基本條款 保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所 保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 3/2/2023 132 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 訂立合同的年、月、日 3/2/2023 133 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （二）保險(xiǎn)合同的特約條款 根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，保險(xiǎn)合同的特約條款主要有兩類。 3/2/2023 130 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 ? 保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人出立的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。 保險(xiǎn)公估人（ Insurance Assessor） 指經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估價(jià)和保險(xiǎn)賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務(wù)并予以證明的人。 3/2/2023 125 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 受益人（ Beneficiary） 指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。是指與投保人訂立 保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé) 任的保險(xiǎn)公司。 現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損 ， 損失金額為 13萬(wàn)元 。李某獲得張某 2萬(wàn)元賠償后，就不足部分向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求補(bǔ)償，保險(xiǎn)人可否拒賠。即保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。 ， 盡快恢復(fù)正常生活或生產(chǎn)。后貨物在海上運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為 40%。 如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者引起的，被保險(xiǎn)人在獲得了保險(xiǎn)人的賠款之后，就必須把他對(duì)第三者的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，即 代位追償原則 。 3/2/2023 100 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 保險(xiǎn)金額 實(shí)際損失 可保利益 三者中最小額是限 即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制： 在具體的實(shí)務(wù)操作中，三個(gè)限額中金額最少的限額為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡哳~。 區(qū)分兩個(gè)概念： ? 保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式。 損失補(bǔ)償原則有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)。如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則不賠。 ? 近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險(xiǎn)，則判斷損失是否可分解。 汽車自燃 車輛損失 3/2/2023 88 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 損失由多種原因所致如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失系兩個(gè)或兩個(gè)以上的原因，則應(yīng)區(qū)別分析。 損失的近因不 屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任 。 。 3/2/2023 71 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 ? 買賣雙方對(duì)貨物具有可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn) ? 可保利益原則同倉(cāng)至倉(cāng)條款的關(guān)系 ? 可保利益原則在海上貨運(yùn)保險(xiǎn)中的特點(diǎn)（即 海上保險(xiǎn)的可保利益） （四）在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用 3/2/2023 72 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 四、 可保利益與保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系 可保利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件 3/2/2023 73 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 五、保險(xiǎn)利益原則及作用 （一）防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同 （二）防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn) （三）可以限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭? 3/2/2023 74 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 含義 是指 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 在訂立合同的時(shí)候以及合同有效期內(nèi) 要 依法 向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締約的認(rèn)定與承偌 ；否則，受害人可以主張合同無(wú)效或解除，甚至要求對(duì)方賠償因此受到的損失。買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。該養(yǎng)父母因此向保險(xiǎn)公司索賠，遭保險(xiǎn)公司拒絕，雙方爭(zhēng)執(zhí)不下遂對(duì)簿公堂。” （二）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 3/2/2023 65 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的確定原則 ? “利益和同意相結(jié)合原則” ? 不僅要求投保人與被保險(xiǎn)人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而且需要被保險(xiǎn)人同意。 ? 投保時(shí)存在的保險(xiǎn)利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 三、 信用保險(xiǎn)： Credit insurance 3/2/2023 53 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 四、保證保險(xiǎn) 履約保證保險(xiǎn) 誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn) 3/2/2023 54 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 四、人身保險(xiǎn)： insurance of persons ? 指以人的生命、身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生生存、死亡、疾病、傷殘和喪失（年老）或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力等保險(xiǎn)事故或到了約定期限保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 ? 該保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)金額就是被保險(xiǎn)人向受害者所賠償?shù)膿p失價(jià)值。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以有形財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的。 3/2/2023 42 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 (五 )生育保險(xiǎn) 生育社會(huì)保險(xiǎn)是婦女勞動(dòng)者因妊娠、分娩，導(dǎo)致不能工作，收入暫時(shí)中斷，由國(guó)家和社會(huì)給予醫(yī)療保健服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。 3/2/2023 40 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 支付辦法和標(biāo)準(zhǔn) 疾病保險(xiǎn)金的支付大體上有兩種辦法，一種是只有受保險(xiǎn)者本人才能享受疾病補(bǔ)助金；另一種是受保險(xiǎn)者患病，除本人可享受疾病保險(xiǎn)金外，直系親屬也可按規(guī)定享受疾病補(bǔ)助金。 3/2/2023 39 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 疾病保險(xiǎn)的資格條件 ①被保人必須依法律規(guī)定，在繳納一定期限的保險(xiǎn)費(fèi)之后，才有資格領(lǐng)取疾病保險(xiǎn)金。 3/2/2023 37 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 (三 )疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)） 含義 疾病社會(huì)保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者因疾病暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，能從國(guó)家或企業(yè)得到必要的物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 第二節(jié) 政策保險(xiǎn) 3/2/2023 28 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 目的 承保的風(fēng)險(xiǎn) 鼓勵(lì)或促進(jìn)本國(guó)的出口貿(mào)易 是債權(quán)人的收匯風(fēng)險(xiǎn)，即買方或借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。 3/2/2023 20 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 目標(biāo)設(shè)定 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 估測(cè)風(fēng)險(xiǎn) 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 實(shí)施計(jì)劃 檢查、修正計(jì)劃 3/2/2023 21 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、保險(xiǎn)的概念 二、保險(xiǎn)的職能和作用 三、保險(xiǎn)基金 第三節(jié) 保險(xiǎn)概述