【正文】 ? 第一種意見：該案的一切損失，都是由于罪犯的犯罪行為造成的，應當由罪犯負責賠償損失。同年 11月 19日出險。但保險公司以原材料、成品不屬于保險范圍為由，僅同意支付保險金 60萬元，即固定資產(chǎn)的損失。國祥家具廠亦未提出異議。 ? 農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。 只不過交強險是法定強制性的，而商三責險是自愿性的。 ? 附加險有：全車盜搶險、 玻璃單獨破碎、自燃損失險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、他人惡意行為損失險、車上責任險、車載貨物掉落責任險、無過失責任險、交通事故精神損害險、不計免賠特約險。 企業(yè)財產(chǎn)保險 是以企、事業(yè)單位和機關團體的財產(chǎn)物質(zhì)及有關利益等為投保標的，由保險人承擔火災及有關自然災害、意外事故損失賠償責任的狹義財產(chǎn)損失保險 財產(chǎn)保險包括：基本險、綜合險、一切險、機器損壞險、各種附加險 ? 運輸工具保險是以運輸工具本身為保險標的的保險。 賠償順序： 先 強三險， 后 商三險 第四節(jié) 貨物運輸保險 一、貨物運輸保險的概念及特點 二、貨物運輸保險的險種結(jié)構(gòu) 三、國內(nèi)貨物運輸保險 主險簡介 一、貨物運輸保險的概念及特點 ： 以運輸過程中的貨物為標的，承保貨物在運輸過程中由于自然災害、意外事故遭受的損失，由保險人承擔賠償責任的保險。 ? 保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。 ? 第六條 下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責任，保險人均不負責賠償： ? （一） 地震； ? （二） 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用； ? （三） 競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間； ? （四） 利用被保險機動車從事違法活動； ? （五） 駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車； ? （六） 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)； ? （七） 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? ? 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿； ? 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符； ? 實習期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習期內(nèi)駕駛的被保險機動車牽引掛車； ? 持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車； ? 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關部門核發(fā)的有效資格證書； ? 依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。 機動車輛 商 業(yè)第 三 者責任 險 （ 1）含義 機動車第三者責任保險(商三險 )與交強險在保險種類上都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。 ? 對于其他損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。 （ 2） 交強險 責任限額 被保險車輛責任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費用 賠償限額 財產(chǎn)損失 賠償限額 被保險機動車交通事故中 有責任 50000元 110000元 8000元 10000元 2023元 2023元 被保險機動車交通事故中 無責任 10000元 110000元 1600元 1000元 400元 100元 （ 3）強三險保險責任 ? 第八條 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負責賠償： ? （一）死亡傷殘賠償限額為 110000元； ? （二）醫(yī)療費用賠償限額為 10000元； ? （三）財產(chǎn)損失賠償限額為 2023元； ? （四）被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為 110000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為 1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為 100元。交強險從 2023年 7月 1日起正式實施 。 （ 2） 防范被保險人財產(chǎn)風險 防范被保險人的法律風險 （ 3）責任風險評估難度較大。 第三十三條非本合同約定的駕駛員駕駛保險車輛或未按約定的行駛區(qū)域行駛時發(fā)生保險事故，在賠款中均增加絕對免賠率 10%。 單方肇事事故 是指不涉及與第三方有關的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括自然災害引起的事故? 投保時按保險車輛的新車購置價確定保險金額的，施救費用計算公式為： 賠款＝ (實際施救費用保險車輛實際價值 /總施救財產(chǎn)實際價值 )事故責任比例 (1事故責任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。即： 賠款＝ (實際修復費用 殘值 ) (保險金額 /市場新車購置價 )事故責任比例 (1事故責任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 全部損失包括受損保險車輛經(jīng)檢驗估損，實際修理費用將超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值的 80%的情況。保險金額 高于 保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的 實際價值 計算賠償。新增加設備的保險金額與保險車輛的保險金額采用同一方式確定。 (三 )由投保人與保險人協(xié)商確定 。 (二 )按投保時的車輛實際價值確定 。 （五） 遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分； （六） 因污染（含放射性污染）造成的損失； （七） 因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失； ? （八） 車輛標準配置以外，未投保的新增設備的損失； （九） 在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動車輛，致使發(fā)動機損壞； （十） 保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失； （十一） 摩托車停放期間因翻倒造成的損失； （十二） 被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失； （十三） 被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。 ⑵ 非碰撞責任 ①火災、爆炸、雷擊、墜落等 16項災害事 故造成車輛的損失 ②運載保險車輛的渡船遭受自然災害、事 故，致使保險車輛的損失 ③行駛中平行墜落 施救、保護費用的賠付責任 （三）車損險 除外責任 ? 第六條 下列情況下，不論任何 原因 造成保險車輛損失，保險人均 不負責 賠償 ： （一） 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用； （二） 競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間； （三） 利用保險車輛從事違法活動； （四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛； （五） 保險車輛肇事逃逸； （六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者： 無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符； 公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車； 使用各種專用機械車、 特種車 的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書。 第二節(jié) 運輸工具保險 ? 一、運輸工具保險簡介 ? 二、機動車輛保險 一、 運輸工具保險簡介 ? （一）含義 運輸工具保險是以運輸工具本身為保險標的的保險。保險當事人均可依法終止合同。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應當承擔賠償責任。 ? 第十四條 發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標的損失以外另行計算 ，最高不超過保險金額的數(shù)額。 ? 一年期限是指從約定起保的當日零時起，到保險期滿日的 24時止。 第十二條 帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。 （四）保險金額與保險價值 ? 第十條 固定資產(chǎn) 的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當時重置價值或其他方式確定。 第六條 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的 合理的費用 ，由保險人承擔。 ? 第二條 下列財產(chǎn) 非 經(jīng)被保險人與保險人特別約定 ，并在保險單上載明，不在保險標的范圍以內(nèi)： （一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、 古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬