【正文】 從 《 保險(xiǎn)法 》 的規(guī)定看，只能認(rèn)定何某對(duì)林某不具有保險(xiǎn)利益，何某為林某投保的人壽保險(xiǎn)合同為無(wú)效。 問：（ 1）本案中何某對(duì)林某是否具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同是否有效？ （ 2）保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任？ 答案要點(diǎn)： 何某對(duì)林某不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。其時(shí)，林某因出差在外并不知情。 因此，被保險(xiǎn)人醫(yī)學(xué)工程公司對(duì)高某不存在賠償責(zé)任，所以，保險(xiǎn)公司無(wú)須承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)。 2．責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任，完全取決于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者是否應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任，因此本案中保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提是，醫(yī)學(xué)工程公司應(yīng)對(duì)高某因人工股骨斷裂引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因?yàn)槊總€(gè)人的具體生理?xiàng)l件不同，且目前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達(dá)到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時(shí)并未作使用年限的承諾。醫(yī)學(xué)工程公司投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的產(chǎn)品 —— 人工股骨，植入病人高某體內(nèi) 2年后斷裂在體內(nèi)，現(xiàn)高某請(qǐng)求醫(yī)學(xué)工程公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等實(shí)際支出，只要求依醫(yī)學(xué)工程公司與保險(xiǎn)公司的責(zé)任險(xiǎn)合同賠償 10萬(wàn)元人民幣。保險(xiǎn)條款中傾覆險(xiǎn)的解釋是指“運(yùn)輸工具在行駛或航行中，車身、船體翻倒或傾側(cè)，失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)行駛或航行”。但按照保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)標(biāo)的只有全部裝載在船艙內(nèi)，保險(xiǎn)公司才能在這個(gè)范圍內(nèi)提供保障，超出這個(gè)范圍，也就不能提供保險(xiǎn)保障。 1．首先是被保險(xiǎn)人是否履行告知義務(wù)。漂失的棉漿粕價(jià)值人民幣 350080元。 （ 2）對(duì) 2023年 11月 9日發(fā)生的意外傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付 險(xiǎn)金。 因?yàn)榘凑瘴覈?guó)人身意外傷害保險(xiǎn)條款規(guī)定，因意外事故造成一肢永久完全殘廢的， 給付保險(xiǎn)金額半數(shù) ，即為 10 50％＝ 5（萬(wàn)元）。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，經(jīng)施救、救助，獲救船舶價(jià)值為 3000萬(wàn)元，獲救貨物價(jià)值為 6000萬(wàn)元，獲救運(yùn)費(fèi)為 500萬(wàn)元，施救、救助費(fèi)用、救助報(bào)酬共計(jì) 700萬(wàn)元，計(jì)算船舶保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖┚取⒕戎M(fèi)用、救助報(bào)酬。 按比例來賠償： 2．發(fā)生部分損失時(shí)，出險(xiǎn)實(shí)際金額與各種損失費(fèi)之和小于保險(xiǎn)金額時(shí)，全部賠償發(fā)生的部分損失 15000+2023=17000元； 出險(xiǎn)實(shí)際金額與各種損失費(fèi)之和大于保險(xiǎn)金額時(shí)，按比例進(jìn)行賠償： （ 15000+2023） 80000/100000=13600元； （ 15000+2023） 70000/100000=11900元。 110 50=500/11=45． 5 (萬(wàn)元 ) 新車購(gòu)置價(jià) 100000元，投保時(shí)實(shí)際價(jià)值 80000元， 出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值75000元。 計(jì)算題（ 8分） 龍門鋼鐵廠投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額 300萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額 100萬(wàn)元。 但具體到涉及法律訟訴程序上，結(jié)果可能會(huì)出現(xiàn)不同 ,其原因?yàn)椋罕ｋU(xiǎn)公司依據(jù) “解釋” 予以拒賠，法院將本著有利于被保險(xiǎn)人解釋的原則，依照 《 保險(xiǎn)法 》 第十七條“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄氨槐ｋU(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”。 保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的事實(shí)一旦成立，便會(huì)產(chǎn)生以下法律后果：（ 1）被保險(xiǎn)人依法負(fù)有向保險(xiǎn)公司通知的義務(wù)。 機(jī)車險(xiǎn)條款“被保險(xiǎn)人義務(wù)”第二十三條規(guī)定“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改”。 第二種意見：拒陪。對(duì)此案產(chǎn)生了兩種不同的意見： 第一種意見：賠付。 2023年 6月 15日，某投保人向一保險(xiǎn)公司投保一部東風(fēng)大貨車。 因此，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金是其向第三方追償?shù)那疤幔@兩者的關(guān)系是不能倒過來的，而保險(xiǎn)公司卻把向第三方求償作為保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金的前提，這點(diǎn)顯然不能成立。保險(xiǎn)公司的這一理由是毫無(wú)依據(jù)的，不能成立。拒絕的理由是，邢先生應(yīng)該先去起訴交通事故責(zé)任人，不起訴就不賠償保險(xiǎn)金。 后經(jīng)北京市公安局公安交通管理局海淀交通支隊(duì)對(duì)事故進(jìn)行認(rèn)定，確定李瑞承擔(dān)全部責(zé)任，邢先生不承擔(dān)責(zé)任。 但是，杜先生要求保險(xiǎn)公司支付利息金，賠償損失的請(qǐng)求，沒有法律依據(jù)，不予支持。保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款對(duì)雙方均具有約束力，雙方均應(yīng)遵守。 法庭上，保險(xiǎn)公司提出，同對(duì)杜先生的解釋依據(jù)相同，原告發(fā)生交通事故時(shí)車輛沒有公安交通部門核發(fā)的號(hào)牌，依據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)免賠。 但當(dāng)杜先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司提出，雙方的保險(xiǎn)條款中約定： “ 下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償： ??發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格 ??被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。當(dāng)日，杜先生便向保險(xiǎn)公司交納了 2萬(wàn)余元的保險(xiǎn)費(fèi)。故意自殺作為除外責(zé)任有一個(gè)時(shí)間界限，超過這個(gè)時(shí)間界限，則除外責(zé)任成為保險(xiǎn)責(zé)任 案例總結(jié)： 朱某死亡時(shí)，保單生效已超過兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付全部 4 000元保險(xiǎn)金。主觀上有自殺意圖的自殺行為是故意自殺，屬于除外責(zé)任；主觀上沒有自殺意圖的自殺行為屬于過失自殺，屬于保險(xiǎn)責(zé)任。 未滿十周歲的未成年人危害社會(huì)的行為可完全不負(fù)刑事責(zé)任，所以自殺對(duì)他們應(yīng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任。所以將自殺列為除外責(zé)任，但作一個(gè)時(shí)間上的限制，有效的防止了投保人以獲取保險(xiǎn)金為目的而投保，同時(shí)又兼顧了被保險(xiǎn)人及其受益人的利益，對(duì)于穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮保險(xiǎn)的積極作用有重要的意義，同時(shí)又使保戶的利益得到了最大限度的保護(hù)。 各國(guó)對(duì)自殺的處理情況： 目前世界各國(guó)都把自殺做為 除外責(zé)任 ，但掌握程度有所不同。 法律上關(guān)于保險(xiǎn)中自殺的結(jié)果處