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汽車保險典型案例分析-wenkub.com

2025-01-25 00:16 本頁面
   

【正文】 3. 理賠結(jié)果 保險公司只賠償張某 1 425元,對于剩余的賠償,均由張某自行承擔(dān)。保險公司了解事故情況后,按 30%賠償并扣除免賠率 5%,只賠償張某 1 425元。 案例分析 1012 1. 案情介紹 張某在駕車上班的途中,不慎將行人孫某撞傷,造成孫某小腿部骨折,住院兩周,共花費(fèi) 5 000元治療費(fèi)。因?yàn)?,事故是由于竊賊盜用他人機(jī)動車肇事,而竊賊不屬于《機(jī)動車輛保險條款》中規(guī)定的被保險人,也不是經(jīng)被保險人允許的駕駛?cè)藛T,所以由此造成的第三者損失,保險人不能予以賠償。在保險合同有效期內(nèi),保險車輛發(fā)生保險事故遭受的全部損失,按保險金額賠償。這起事故是由于竊賊駕駛時的疏忽所致,竊賊負(fù)有事故的全部責(zé)任,但竊賊逃逸后一直沒有下落。 案例分析 1010 4. 案件點(diǎn)評 對于此案例,被保險人按照選擇座位數(shù)投保與按核定座位數(shù)投保的最大區(qū)別在于保險費(fèi)率的不同,由于費(fèi)率的不同,也就是保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也不同,既然被保險人是按照選擇座位數(shù)來投保,并交納了保險費(fèi),既然沒有約定是哪幾個座位,那么保險公司在賠償時,就應(yīng)以賠償金最高的乘客為依據(jù)進(jìn)行理賠,但每座不應(yīng)超過每座責(zé)任限額,以投保的座位數(shù)為限。 案例分析 1010 2. 理賠關(guān)鍵 現(xiàn)行的《機(jī)動車輛保險條款》中,對于車上人員責(zé)任險并沒有要求被保險人在投保時要約定哪個或哪些座位,因此,被保險人較多地采用了選擇座位數(shù),而不約定哪一座位的投保方式來投保。 第五節(jié) 案例分析 1010 1. 案情介紹 2023年 5月,張某為自己擁有的一輛 7座金杯面包車投保了交強(qiáng)險、車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險 15萬、車上人員責(zé)任險 (4座 )每座 1萬元,該車在同年 8月 15日由于發(fā)生交通事故,造成駕駛員張某及車上的 5名乘客不同程度受傷,車輛受損。因?yàn)閾p失車輛燒毀嚴(yán)重,自己又沒保車輛自燃險,當(dāng)時懷著一絲僥幸的心理報了假案。 案例分析 109 保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件,為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的,依照前款規(guī)定給予處罰。 ①《保險法》第一百七十六條明確規(guī)定:投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一,進(jìn)行保險詐騙活動,尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予行政處罰: a. 投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的,騙取保險金的; b. 編造未曾發(fā)生的保險事故,或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金的; c. 故意造成保險事故,騙取保險金的。因此保險公司拒絕賠償所有損失。該車于 2023年 1月 12日投保,該車車損險保額 10萬元,第三者責(zé)任險保額 20萬元,車上人員附加險每人 1萬元共計(jì)保 5人,并投保了不計(jì)免賠 險,但是未保車輛自燃險。 第五節(jié) 案例分析 109 1. 案情介紹 2023年 7月 17日,車主孫某向某保險公司報案稱其投保的本田轎車在農(nóng)村柏油路上行駛時與路邊放置的石塊發(fā)生撞擊后起火,造成全車損毀嚴(yán)重。 案例分析 108 ④ 提供有關(guān)單證和免賠的特殊規(guī)定 盜搶險保險條款規(guī)定,被保險人索賠時,須提供保險單、機(jī)動車行駛證、機(jī)動車登記證書、機(jī)動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明,被保險人未能提供機(jī)動車行駛證、機(jī)動車登記證書、機(jī)動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明的,每缺少一項(xiàng)增加 1%的免賠率。 案例分析 108 ③ 權(quán)益轉(zhuǎn)讓的特殊規(guī)定 機(jī)動車輛一般的交通事故保險理賠,保險人賠償后,就履行了保險責(zé)任,案件已經(jīng)結(jié)案了,機(jī)動車輛被盜案件,保險人賠償后,雖然履行了保險責(zé)任,案件可以結(jié)案,但是,案件仍然需要轉(zhuǎn)入追償處理程序,當(dāng)被盜車輛找回時,因保險人已經(jīng)支付保險賠款,車輛的權(quán)益屬于保險人?!吨腥A人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第四條規(guī)定:機(jī)動車的登記,分為注冊登記、變更登記、轉(zhuǎn)移登記、抵押登記和注銷登記。 案例分析 108 本案中,被保險人提供的車輛手續(xù)為兩種證明,第一種是車輛管理機(jī)關(guān)出具的車輛檔案封存證明,第二種是車輛停駛證明。保險公司與偵破被盜車輛的公安機(jī)關(guān)辦理車輛交接有關(guān)手續(xù)后,收回賠款,將捷達(dá)車和有關(guān)手續(xù)歸張 某,退回權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。 兩個月后,經(jīng)過偵查,仍然沒有破案,所以被保險人向保險公司申請索賠。 案例分析 107 商業(yè)第三者責(zé)任險保障的是第三方的利益,保險賠款的受益人應(yīng)該是第三方,不能是自己賠償自己,如果是駕駛員自己撞傷了家人,那么保險賠款的受益人就與駕駛員有關(guān),不能成為真正意義上的第三者。 因此本案理賠的關(guān)鍵就在于劉女士的兒子是不是屬于第三者。 兩者有本質(zhì)區(qū)別,不能相互替代,被保險人投保時不要混淆其概念。 車上人員是指保險事故發(fā)生時在被保險機(jī)動車上的自然人。而貨車駕駛員張某是保險標(biāo)的車上的司機(jī),按所簽訂的保險合同應(yīng)屬于車上人員責(zé)任險范圍,只能得到每人的最高賠償限額20 000元,保險公司對此做出賠付,履行了保險合同義務(wù),不存在違約和欺詐行為。黃某的損失不在保險責(zé)任范圍內(nèi)不予賠償。 由于索賠金額與賠付金額差距較大,協(xié)商未果,某市輪胎廠和黃某家屬將保險公司訴至法庭。事故造成兩車嚴(yán)重受損,張某重傷致殘,黃某死亡,豐田轎車駕駛員劉某重傷的后果。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù),不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同對保險合同雙方當(dāng)事人均具有約束力。 3. 理賠結(jié)果 根據(jù)交警部門的事故責(zé)任認(rèn)定,保險公司核對傷者醫(yī)療費(fèi)等合理費(fèi)用,賠償劉某 45 500元。傷者劉某共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等合計(jì) 65 000元。因此,車上人員人身傷亡的損失是屬于保險責(zé)任的。車上人員責(zé)任保險條款規(guī)定:發(fā)生意外事故,造成被保險車輛上人員的傷亡,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險人負(fù)責(zé)賠償。第二種意見認(rèn)為,車載貨物撞擊造成的本車損失不屬于保險責(zé)任,保險公司不應(yīng)該賠償車輛損失,可以賠償車上人員傷亡損失。 2023年 11月 20日,司機(jī)趙某駕駛解放半掛牽引車,牽引掛車,行駛至環(huán)城高速公 路匝道處,因未按操作規(guī)范安全駕駛,在彎道減速時,緊急制動剎車,致使車廂內(nèi)鋼筋向前涌出,砸到駕駛室后方,造成車輛損壞,司機(jī)趙某和隨車人員薛某當(dāng)場死亡。楊先生采取措施不當(dāng),使車輛遭受更大損害,應(yīng)由其自行承擔(dān)責(zé)任。 案例分析 103 3. 理賠結(jié)果 保險公司只對底盤的修理費(fèi)用給予賠償,并未對受損發(fā)動機(jī)的修理費(fèi)用給予賠償。經(jīng)檢驗(yàn)車輛底盤受損修理費(fèi)用 9 784元,發(fā)動機(jī)受損修理費(fèi)用 4 685元。 案例分析 102 4. 案件點(diǎn)評 分析此案的實(shí)質(zhì),是同一被保險人的兩臺車輛發(fā)生碰撞事故,這兩臺車能否構(gòu)成互為三者的損失,從而得到保險
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