【正文】 （6） 雇主全部負(fù)擔(dān) 這種方式有其特定性。 （2）政府和被保險(xiǎn)人共同負(fù)擔(dān) 這種方式中，通常被保險(xiǎn)人只負(fù)擔(dān)少量，絕大部分由政府負(fù)擔(dān)。 （4）權(quán)利與義務(wù)的基本對等性社會(huì)保險(xiǎn)待遇的給付一般不與個(gè)人勞動(dòng)貢獻(xiàn)直接相關(guān)聯(lián)。勞動(dòng)者個(gè)人和所在單位都必須依照法律的規(guī)定參加。論述題。：是指被保險(xiǎn)人在受到本人所不能控制的社會(huì)或經(jīng)濟(jì)因素的影響，由此造成失業(yè) 時(shí)，由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金，以維持其最基本的 生活水平的保險(xiǎn)。 （3）業(yè)務(wù)要求不同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)要求比保險(xiǎn)代理人要高；對保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)要求則更高，必須是某方面的專家。監(jiān)管可以防止過度競爭和不正當(dāng)競爭，提高行業(yè)的公眾信任度，以維持保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定。有利于保證金融市場的平衡與穩(wěn)定，有利于幫助政府實(shí)現(xiàn)某些政策目標(biāo)。（1）保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)的特殊性決定了政府對其監(jiān)管的必要性。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中間環(huán)節(jié)較少，管理成本相對較低，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格可能有更多的優(yōu)惠。 某保險(xiǎn)公司償付能力狀況表（單位：人民幣萬元）項(xiàng)目2012年12月31日2011年12月31日認(rèn)可資產(chǎn)605,142420,017認(rèn)可負(fù)債529,729319,723實(shí)際資本最低資本36,46827,382償付能力溢額償付能力充足率(%)解：實(shí)際資本=認(rèn)可資本認(rèn)可負(fù)債償付能力溢額=實(shí)際資本最低資本償付能力充足率=實(shí)際資本/最低資本 某保險(xiǎn)公司償付能力狀況表（單位：人民幣萬元）項(xiàng)目2012年12月31日2011年12月31日認(rèn)可資產(chǎn)605,142420,017認(rèn)可負(fù)債529,729319,723實(shí)際資本75413100294最低資本36,46827,382償付能力溢額3894572912償付能力充足率(%)%%所以：2011底的償付能力狀況要優(yōu)于2012底的償付能力狀況。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任T， ，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 3.《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)不超過資本金加公積金的() 判斷題，保人給付保險(xiǎn)金后，不得向第三者追償，被保險(xiǎn)人和受益人則有權(quán)向第三者追償。股份保險(xiǎn)公司與投保人之間的利害關(guān)系較弱，欺詐行為相對來說易于發(fā)生； 相互保險(xiǎn)公司中的投保人就是所有人，在很大程度上可以避免和防止被保險(xiǎn)人的欺詐行為。 （4）從經(jīng)營資金來看 股份保險(xiǎn)公司的資金來源為股東所繳股本； 相互保險(xiǎn)公司為基金。論述題。5.《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍是如何規(guī)定的？答： （1）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （3）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 (3)保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易具有一種機(jī)會(huì)性。 從保險(xiǎn)人來看，由于保險(xiǎn)合同的專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)，保險(xiǎn)人可能會(huì) 損害被保險(xiǎn)人的利益。 4. 大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場上取得壟斷地位的保險(xiǎn)市場模式是 () () 簡答題。9. 保險(xiǎn)費(fèi)：它是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的金額。6. 保險(xiǎn)索賠：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按照保單有關(guān)條款的規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求 賠償損失的行為。：是在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)其賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 C. 保險(xiǎn)人 第九章選擇題() ，損失5萬元，依順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()元。 （）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。？（第九章）答：新保險(xiǎn)法對于保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用的規(guī)定作了調(diào)整。在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)； 再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。 ，稱為( ) 簡答題。同時(shí)，核保員對于一些特定的保險(xiǎn)標(biāo)的可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)制定費(fèi)率以及非標(biāo)準(zhǔn)條款，如果沒有核保，就無法實(shí)現(xiàn)。而在人壽保險(xiǎn)中，試說明為什么會(huì)有這種區(qū)別?答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。因發(fā)生火災(zāi)損失 100000元。貨主提出索賠。保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生火災(zāi)，損失80萬元?，F(xiàn)發(fā)生損失金額為800萬元。例如，保單規(guī)定，如果損失額不足保險(xiǎn)金額的5％，則被保險(xiǎn)人承擔(dān)所有的損失；而如果大于或等于5％，則保險(xiǎn)人支付所有的賠償。(1) 絕對免賠。因此，相對免賠在實(shí)踐中運(yùn)用得并不普遍，主要用在海洋運(yùn)輸和農(nóng)作物保險(xiǎn)中。三是政府控股經(jīng)營模式。2. 絕對免賠:指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險(xiǎn)人承擔(dān) 全部的損失。根據(jù)心理學(xué)的相關(guān)研究結(jié)果，自殺意圖能夠持續(xù)兩年并最終實(shí)施的可能性很小。論述題，哪些對投保人有利？哪些對保險(xiǎn)公司有利？哪些對二者都有利？自殺條款規(guī)定兩年的免責(zé)期限有何意義？為什么不將自殺定為除外責(zé)任呢？答：對投保人有利的有：免費(fèi)觀望期條款，不可抗辯條款，寬限期條款，所有權(quán)條款，復(fù)效條款，不喪失價(jià)值的選擇條款，保單提現(xiàn)條款，自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款，受益人條款，保險(xiǎn)金給付的選擇條款； 對保險(xiǎn)公司有利的有：除外責(zé)任條款； 對兩者都有利的有：完整合同條款，年齡或性別誤告條款，保單貸款條款（保單所有人可以以比較簡便的方式進(jìn)行融資，保險(xiǎn)人能額外獲得利息收入，且有保單作為抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小）。新《保險(xiǎn)法》第38條：保險(xiǎn)人對人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。 答：（3）正確，（1）（2）（4）不正確問題解析： 新《保險(xiǎn)法》第34條：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。 (1)此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險(xiǎn)合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效。本案中保險(xiǎn)合同的自殺條款效力應(yīng)該從復(fù)效日算起。 答：(1)自殺條款是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件保險(xiǎn)合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。2011年5月1日，王某補(bǔ)交了其所拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，此合同效力恢復(fù)。只要指定的受益人在被保險(xiǎn)人死亡后，依然生存且沒有喪失受益權(quán)，其受益權(quán)應(yīng)得到法律保護(hù)，因此該案保險(xiǎn)金應(yīng)歸受益人李某。答：此案保險(xiǎn)金應(yīng)歸合同指定的受益人李某。保險(xiǎn)公司在查閱檔案時(shí)發(fā)現(xiàn)“受益人”姓名為李某。因?yàn)橹付ㄊ芤嫒说氖芤鏅?quán)不同于繼承權(quán)，受益人按照人身保險(xiǎn)合同規(guī)定申領(lǐng)保險(xiǎn)金是他行使人身保險(xiǎn)合同賦予他的受益權(quán)，受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，無須繳納遺產(chǎn)稅，也不能用來清償被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。高某生前對王某負(fù)有8萬元的債務(wù)，高某身故后王某前來索債。 （3）是意外傷害事故是死亡或殘疾的直接原因或近因。答 （1）是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外傷害事故。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個(gè)期限內(nèi)進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險(xiǎn)。在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然有效。（1）大部分人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性；（2）保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性；（3）死亡風(fēng)險(xiǎn)隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而增加。7. 不可抗辯條款：又稱不可爭條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限（通常規(guī) 定為二年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、 漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金?？梢栽诤? 大程度上控制逆選擇。 T 名詞解釋1. 意外傷害保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事 故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 ，對保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定是() ，21歲的生存人數(shù)有998人，22歲的生存人數(shù)為992人，那么20歲的人在21歲死亡的概率為() 判斷題，自合同生效或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人（不包括無民事行為能力人）自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 ，保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請求權(quán)由()行使。 ()內(nèi)，自殺死亡屬于除外責(zé)任。第五章 選擇題 ()為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故或生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 新《保險(xiǎn)法》第26條:人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。 新《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人的，或者受益人指定不明無法確定的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。請回答下列問題：（1）如保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未向投保人明確說明的，產(chǎn)生下列哪一后果？說明理由 （2）在張某為其母親投的意外傷害保險(xiǎn)中，下列關(guān)于受益人的表述正確的是什么？說明理由 ，但需征得其母親的同意 ，保險(xiǎn)金將由張某母親的繼承人繼承 （3）張某為其女兒購買的是一份人壽保險(xiǎn)，下列有關(guān)事例的哪一表述是正確的？說明理由 【答案】（1）B問題解析：新《保險(xiǎn)法》第17條：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。另外，原保單還可能有一些新保單所沒有的特征和條款。 (2)承諾指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。3. 簡述保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過的階段。 ，保險(xiǎn)人不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍。，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。，證明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人協(xié)商變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的文件。，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。:是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（Coinsurance）：是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一 保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。 T 。 T ，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。 () () ()在保險(xiǎn)合同中約定。 《保險(xiǎn)法》以列舉方式直接規(guī)定法定條款的是() () () () ，投保人或被保險(xiǎn)人必須遵守的條款是（） C．附加條款 ，保險(xiǎn)憑證的效力與保險(xiǎn)單相比（） () () ，除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，不得解除保險(xiǎn)合同的是 () ，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法