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代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度匯編-wenkub.com

2025-06-04 12:26 本頁(yè)面
   

【正文】   三、各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的管控,不斷提高銷售品質(zhì),為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行總部要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查,依法對(duì)違規(guī)行為采取監(jiān)管措施,追究相應(yīng)責(zé)任,并給予相應(yīng)處罰。(三)與保險(xiǎn)公司合作情況。二十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系,持續(xù)要求保險(xiǎn)公司提供每年公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理等相關(guān)情況。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照與保險(xiǎn)公司協(xié)議規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),全額入賬,不得收取協(xié)議規(guī)定之外的其他費(fèi)用。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的種類;投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或者理財(cái)專柜等專屬區(qū)域內(nèi)梢售。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定,對(duì)合作主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)擬建立或已建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎盡職調(diào)查,審慎選擇合作伙伴。對(duì)于客戶投訴多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問題保險(xiǎn)產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)停止銷售,與保險(xiǎn)公司妥善處理相關(guān)事宜。(五)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)客戶購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜等專屬區(qū)域?qū)蛻暨M(jìn)行評(píng)估,根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門檻,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,并妥善保管客戶評(píng)估的相關(guān)資料。(三)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶像期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回戶訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。二、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則,充分保護(hù)客戶利益。銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額較大的公司要發(fā)揮帶頭作用,積極推動(dòng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。各保險(xiǎn)公司要在銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中充分評(píng)估業(yè)務(wù)對(duì)償付能力的影響,做好壓力測(cè)試。嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券,或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等,一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理,涉嫌犯罪的,將按規(guī)定移交司法部門處理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù),積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠(yuǎn)程技術(shù)支持、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金等多種增值服務(wù)的方式,深化銀行保險(xiǎn)之間的合作關(guān)系。各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利性分析,實(shí)現(xiàn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算,及時(shí)準(zhǔn)確反映銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)盈利狀況。代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付,具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付,省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。  七、加強(qiáng)對(duì)購(gòu)買投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)?! ×?、加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。為滿足客戶全方位的理財(cái)和保障需求,提供高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品,各保險(xiǎn)公司、各銀行要大力開展銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售模式的創(chuàng)新,要在目前以銀行職員柜臺(tái)銷售為主要模式的基礎(chǔ)上,努力實(shí)現(xiàn)銀行職員柜臺(tái)銷售、銀行客戶經(jīng)理理財(cái)專柜銷售、理財(cái)室銷售等模式互為補(bǔ)充多樣化銷售模式,以滿足不同客戶的差異化需求。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),不斷滿足客戶日益增長(zhǎng)的對(duì)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn),對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)和銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng),防范信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,具有重要意義?! ”就ㄖ韵掳l(fā)之日起執(zhí)行?! 。ㄋ模┍kU(xiǎn)公司銀保專管員的薪酬應(yīng)由總公司或省級(jí)分公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬發(fā)放,“專管員薪酬發(fā)放表”應(yīng)逐項(xiàng)列明專管員服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、代理險(xiǎn)種、保費(fèi)收入和績(jī)效比例;專管員薪酬應(yīng)當(dāng)合理適當(dāng),不得以支付專管員薪酬的名義套取資金,用于其他不合理支出?! 。ㄎ澹┍kU(xiǎn)公司不得通過銀行專管員或個(gè)人代理人銷售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得向他們支付銀保產(chǎn)品的代理手續(xù)費(fèi)或傭金。保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)將代理手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬至商業(yè)銀行的代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬戶或單位收入賬戶,不得轉(zhuǎn)賬到其他賬戶,不得向包括銀保專管員在內(nèi)的任何個(gè)人或單位支付代理手續(xù)費(fèi)?! 。ǘ┐砗献鲄f(xié)議應(yīng)由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司與商業(yè)銀行省級(jí)分行(含轄內(nèi)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)、銀行在皖一級(jí)分行,下同)統(tǒng)一簽訂,在全省系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一執(zhí)行。(二)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立行業(yè)內(nèi)部和行業(yè)之間溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,加大自我約束和相互監(jiān)督,加強(qiáng)行業(yè)自律工作,制定行業(yè)自律公約等。對(duì)于非正常退保,雙方應(yīng)聯(lián)合制定處理的原則和標(biāo)準(zhǔn)流程,明確各自的職責(zé)分工,加強(qiáng)協(xié)調(diào)、密切配合,落實(shí)《非正常集中退保應(yīng)急預(yù)案》,主動(dòng)防范化解退保風(fēng)險(xiǎn)。銀行及其經(jīng)辦人員不得索取或接受合作協(xié)議規(guī)定的傭金之外的其他任何費(fèi)用、物品及有價(jià)證券等。四、規(guī)范傭金支付 (一)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向銀行支付的傭金。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳,不得代替客戶填寫投保單等重要單證。銀保專管員不得單獨(dú)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售活動(dòng),應(yīng)銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為客戶提供服務(wù)的,必須佩戴可以明顯標(biāo)示其所屬保險(xiǎn)公司的標(biāo)志,在提供服務(wù)前,明確告知客戶其身份。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù),銀保專管員必須取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。保險(xiǎn)公司不得委托未取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的銀行網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?! ≌?qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)一并執(zhí)行。  八、密切跟蹤監(jiān)測(cè),加大查處力度  各銀監(jiān)局要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé),加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,對(duì)問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)及所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可責(zé)令整改并暫停開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。遇有重大事件,應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告,同時(shí)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和投訴主體、客戶投訴事件的處理程序以及代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等。商業(yè)銀行應(yīng)重視加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育工作,提高從業(yè)人員素質(zhì)?! ∪⒔⒖蛻暨m合度評(píng)估制度,防止錯(cuò)誤銷售  商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜當(dāng)面進(jìn)行評(píng)估,并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門檻,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,防止錯(cuò)誤銷售。嚴(yán)禁銀行工作人員代替客戶填寫投保單等重要單證,嚴(yán)禁代銷違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理保險(xiǎn)銷售人員要與普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)人員嚴(yán)格分離,并在每次辦理業(yè)務(wù)前向客戶規(guī)范陳述本崗位提供代理保險(xiǎn)銷售等業(yè)務(wù),不辦理銀行存款等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳材料必須由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā),嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”的原則,與調(diào)查合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同,應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則,審慎選擇代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。  (二)保險(xiǎn)公司開發(fā)的激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)不少于7天,保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)在激活注冊(cè)之后?! ?二)各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢欄目?! ?三)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金,不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金,不得向沒有發(fā)生代理(經(jīng)紀(jì))業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金,不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金?! ?四)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售?! ?二)保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營(yíng)區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。  (三)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對(duì)接,相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)?! 《⒊鰡喂芾怼 ?一)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售意外險(xiǎn),應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單,禁止手工出單或脫機(jī)打印。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。對(duì)達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司,將責(zé)令限期整改,并依法予以行政處罰?! ∥?、針對(duì)目前卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大、占比較高,特別是在農(nóng)村地區(qū),受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷,短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀,為確保平穩(wěn)過渡,給予卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年的過渡期,即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。自2010年1月1日起,各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和通過中介機(jī)構(gòu)銷售的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求?! 《?、各保險(xiǎn)公司要對(duì)照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求,結(jié)合自身實(shí)際情況制定具體實(shí)施方案,穩(wěn)步推進(jìn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作?,F(xiàn)予以印發(fā),請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。  二、自本通知下發(fā)之日起,各保險(xiǎn)公司必須限期清收和銷毀已發(fā)放的以撕票方式經(jīng)營(yíng)的短期意外傷害保險(xiǎn)單證,及時(shí)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)清保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等,防止因清收不力、回銷不及時(shí)出現(xiàn)空白保單流失而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?! ?二)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度,對(duì)內(nèi)審檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題要徹底查明原因,嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員責(zé)任?! ∷?、加強(qiáng)信息化管理  (一)保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接,確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致?! ∪?、加強(qiáng)印章管理  (一)保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類,控制印章的數(shù)量,建立印章管理檔案。  二、加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理  (一)投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制,并建立單證樣本檔案。現(xiàn)金收付費(fèi)要對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的身份進(jìn)行識(shí)別,確保收付費(fèi)主體合格。非現(xiàn)金收付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司不以現(xiàn)金的形式,而是通過銀行等資金支付系統(tǒng)收付費(fèi)。   第四十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。   第三十四條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人保證金繳存辦法另行規(guī)定。   第三十條 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)公司不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過一個(gè)月,不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。   第二十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。 第四章 執(zhí)業(yè)管理  第十九條 保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人:  ?。ㄒ唬┚邆洹侗kU(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》;   (二)與其他保險(xiǎn)公司沒有代理關(guān)系。   《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制。 第三章 代理關(guān)系管理  第十三條 保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系,委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。   第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。 第二章 代理資格管理  第六條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)及有關(guān)內(nèi)容的變更,應(yīng)由被代理的保險(xiǎn)公司報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))核準(zhǔn)。   第二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。評(píng)估手續(xù)費(fèi)為評(píng)估費(fèi)的35%40%。第三章 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)第十四條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司依據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)收取。出險(xiǎn)后,客戶可通過信用社或直接向保險(xiǎn)公司索賠。對(duì)于貸款抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),應(yīng)在保單上批注貸款社為第一受益人,保單正本在客戶還清貸款前暫由經(jīng)辦人員專央保管,將保單復(fù)印件交予客戶。經(jīng)辦人員首先審核客戶填寫的“投保書”要素是否齊全、字跡是否清晰;其次通過柜臺(tái)查詢核實(shí)投保人的扣款賬號(hào)及姓名是否屬實(shí)??蛻粝蚩蛻艚?jīng)理(下稱經(jīng)辦人員)咨詢保險(xiǎn)業(yè)務(wù),經(jīng)辦人員為其講解保險(xiǎn)條款,協(xié)助客戶確定需投保的財(cái)產(chǎn)范圍并為其制定保險(xiǎn)計(jì)劃。聯(lián)社會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)就該業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理對(duì)信用社人員進(jìn)行指導(dǎo)。第二條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指信用社(代理方)與保險(xiǎn)公司(被代理方)簽訂委托代理合作協(xié)議后,在其授權(quán)范圍內(nèi)向客戶推薦保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn),并由信用社協(xié)助客戶辦理有關(guān)投保手續(xù),同時(shí)收取一定的代理手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)?! ”就ㄖ园l(fā)文之日起執(zhí)行。  六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查 ?。ㄒ唬└鞅1O(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查,嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為?! 。ǘ┬麄鞑牧蠎?yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品,要在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示,不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益,不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示,不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述?! 。ㄋ模┍kU(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等,每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。 ?。ㄋ模┍kU(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi),應(yīng)當(dāng)按照《國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》(國(guó)稅發(fā)〔2004〕51號(hào))規(guī)定,由商業(yè)銀行開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用,包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益?! 。ㄈ└鞅kU(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定,建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案,逐筆記錄有關(guān)要素和信息?! 。ㄈ┟總€(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 二○○五年六月二十七日關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào)各保監(jiān)局,各銀監(jiān)局,各保險(xiǎn)公司,各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局,各省級(jí)信用聯(lián)社:  近年來,保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng),在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會(huì)需求等方面發(fā)揮了積極作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得保險(xiǎn)公司支付的
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