【正文】 房屋及室內(nèi)附屬設備、室內(nèi)裝潢的保險價值為出險時的重置價值。 二、保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。 家庭財產(chǎn)保險 不可以承保的家庭財產(chǎn)： 一、金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物； 二、貨幣、票證、有價證券、文件、書籍、帳冊、圖表、技術資料、電腦軟件及資料、以及無法鑒定價值的財產(chǎn)； 三、日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物； 四、用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋； 五、無線通訊工具、筆、打火機、手表，各種磁帶、磁盤、影音激光盤； 六、用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂?shù)暮喡菖锛安穹俊⑶菪笈?、與保險房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財產(chǎn)； 七、政府有關部門征用、占用的房屋，違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)； 八、其他不屬于第一條、第二條所列明的家庭財產(chǎn) 。保險金額小于保險價值因此在這種情況下本保險屬于不足額保險，應當按照保險金額和保險價值的比例進行賠付。 企業(yè)財產(chǎn)保險 影響保險費率的因素： （ 1）投保險種 （ 2）房屋的建筑結構 （ 3）占用性質 （ 4）地理位置 （ 5）周圍環(huán)境 （ 6）投保人的安全管理水平 （ 7）歷史損失數(shù)據(jù) （ 8）市場競爭因素 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理 企業(yè)財產(chǎn)保險是一種不定值保險，其理賠方式： 賠款； 修復 。 ? 附加責任：一切除的附加責任可包括擴展類責任條款、規(guī)范類附加條款、限制類附加條款。 其他不屬于本保險合同責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。 企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn) 綜合險 的保險責任和附加責任 被保險人擁有財產(chǎn)所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險的特征： 是以財產(chǎn)及其有關的利益為保險標的的保險 財產(chǎn)保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量的財產(chǎn)或利益 財產(chǎn)保險的業(yè)務活動具有法律約束力 財產(chǎn)保險對于保險標的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟補 償 財產(chǎn)保險屬于社會商業(yè)活動的組成部分 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險的種類： 財產(chǎn)損失保險 責任保險 信用、保證保險 三、企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的 可保財產(chǎn) 特約財產(chǎn) 不可保財產(chǎn) 企業(yè)財產(chǎn)保險 可保財產(chǎn) 特約財產(chǎn) 不可保財產(chǎn) 會計 科目 財產(chǎn) 類別 須特約 加費 無須特約 加費 不屬于一般的生產(chǎn)資料和商品：土地、礦藏 缺乏價值依據(jù)或難鑒定價值：票證、文件、技術資料 與政府法律法規(guī)抵觸：違章建筑、非法占有財產(chǎn)等 必然會發(fā)生危險的：危險建筑 應投保其它險種，比如：車輛、貨物等 流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、帳外資產(chǎn)等 房屋、 機器、 物資等 鐵路、 橋梁、 碼頭、堤堰等 金銀、 珠寶、 古玩、 藝術品等 企業(yè)財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)有三種類型 企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn) 基本險 的保險責任和附加責任 在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償： （一）火災； （二）爆炸； （三）雷擊； （四）飛行物體及其他空中運行物體墜落。 2 學習重點和難點 ? 重點： 講解財產(chǎn)保險的一些基本概念，如不定值保險，重置價值，第一損失賠償方式等，以及一些主要險種如企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險。 第四章 工程保險 財 產(chǎn) 保 險 學習目的與要求 概念，熟悉財產(chǎn)保險業(yè)務體系。 4. 在作業(yè)中由于震動、移動或減弱支撐造成的財產(chǎn)、土地、建筑物的損毀及由此造成的人身傷亡； 、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊物品的損失。 特種車保險 第四節(jié) 特種車保險 車損險保險責任： 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償： （ 1）碰撞、傾覆、墜落； （ 2）火災、爆炸； （ 3）外界物體墜落、倒塌； （ 4）暴風、龍卷風； （ 5）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯； （ 6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （ 7）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）。 第三節(jié) 摩托車、拖拉機保險 摩托車和拖拉機三者險保險責任： 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。 摩托車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的，以燃料或電瓶為動力的各種兩輪、三輪摩托車、電動車和殘疾人專用車。 責任免除：自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；所載貨物自身的損失。 第二節(jié) 機動車輛保險 不計免賠率特約條款： 保險責任：保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險人負責賠償。 主要附加險簡介 第二節(jié) 機動車輛保險 車身劃痕損失險條款： 保險責任：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負責賠償。 第二節(jié) 機動車輛保險 玻璃單獨破碎險條款： 保險責任：被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人負責賠償。調(diào)整的原因：增添或減少設備；修復后明顯增值；改變用途等。 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車輛保險的保險金額和賠償限額： （一）車輛損失險的保險金額確定方式 可選擇新車購置價、實際價值、協(xié)商價值三種方式之一確定。被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛人的駕駛證。否則，保險人有權重新核定；無法重新核定的，保險人有權拒絕賠償； 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車輛保險理賠中的相關問題： （ 6）第三者責任險的保險責任為連續(xù)責任：保險車輛發(fā)生第三者責任保險事故，保險人賠償后，每次事故無論賠款是否達到保險賠償限額，在保險期限內(nèi)，第三者責任險的保險責任仍然有效，直至保險期滿。 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車輛保險理賠中的相關問題： （ 3）涉及人員傷亡的賠償范圍、項目、標準依據(jù)最高人民法院《 最高人民法院關于人傷賠償案件法律問題解釋 》 及合同約定； （ 4）保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。 折舊金額 =保險事故發(fā)生時的新車購置價 被保險機動車已使用月數(shù) 月折舊率 （ 2）部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修復費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值。 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車輛盜搶保險免賠率如下： 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎上，按下列免賠率免賠： ①發(fā)生全車損失的，免賠率為 20%； ②發(fā)生全車損失，被保險人未能提供 《 機動車行駛證 》 、 《 機動車登記證書 》 、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率 1%； ③投保時指定駕駛人，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率 5%； ④投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 ⑨被保險人索賠時，未能提供機動車停駛手續(xù)或出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。 其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車車上人員責任保險的保險責任 ： 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定負責賠償。 其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 第二節(jié) 機動車輛保險 汽車損失險保險保險責任： 一、家庭自用汽車損失保險 二、非營業(yè)用汽車損失保險 三、營業(yè)用汽車損失保險 第二節(jié) 機動車輛保險 條款 保險責任 營業(yè)用汽車損失保險 ① .碰撞、傾覆、墜落； ② .外界物體墜落、倒塌；③ .暴風、龍卷風；④ .雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；⑤ .地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑥ .載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）；⑦ .發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。 （ 9）保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車第三者責任保險的責任免除 （ 2）下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責任，保險人均不負責賠償： ① .地震及其次生災害； ② .戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用； ③ .競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間； ④ .利用被保險機動車從事違法活動； ⑤ .駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車； ⑥ .事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)； 第二節(jié) 機動車輛保險 機動車第三者責任保險的責任免除 ⑦ .駕駛人有下列情形之一者 ? 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿； ? 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符； ? 實習期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習期內(nèi)駕駛的被保險機動車牽引掛車； ? 持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車； ? 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛人無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書； ? 依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。 以中國人保財險 2023版機動車商業(yè)保險條款為例，包 括機動車第三者責任保險等 10個主險，玻璃單獨破碎 險等 28個附加險以及 2個特種車批單。 第二節(jié) 機動車輛保險 二、機動車輛保險的對象及其險種 機動車輛保險的對象 經(jīng)交通管理部門檢驗合格并具有有效行駛證和號牌的機動車輛。 安全氣囊分布在車內(nèi)前方（正副駕駛位），側方（車內(nèi)前排和后排）和車頂三個方向 二、汽車的外部件介紹 （十七）輪胎、鋼圈、輪骨蓋 第二節(jié) 機動車輛保險 一、運輸工具保險及其特征 運輸工具保險是以運輸工具本身為保險標的的保險。它的作用非常重要 （五）中網(wǎng) /進風格柵 汽車中網(wǎng)的作用有以下幾個方面 : 在通風的情況下保護水箱散熱器及其他不被外界傷害 ,如路上的石子 ,蟲子等 。所以叫總成 。例如：汽車上的傳動軸總成，即：各種傳動軸相關零件的集合，能夠實現(xiàn)動力傳遞。電源包括蓄電池和發(fā)電機。 * 懸架是汽車中的一個重要總成，它把車架與車輪彈性地聯(lián)系起來，將傳動系傳來的轉矩轉化為汽車行駛的驅動力；承受并傳遞路面對車輪的各種反力及力矩；減振緩沖，保證汽車平須行駛；與轉向系配合，正確控制汽車的行駛方向。 一、汽車的基本組成 ② 行駛系