綜合案例二組ppt課件-wenkub.com
2025-04-30 01:54 本頁(yè)面
【正文】 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。 生涯仿真表 通過(guò)降低新購(gòu)房的標(biāo)準(zhǔn)及延期實(shí)現(xiàn)旅游安排，在結(jié)婚生了第一個(gè)小孩之后，并在增加了保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，對(duì)程先生的一生目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，此時(shí) IRR為 %，較預(yù)期收益率 8%低，所以此方案可行。假設(shè)換的房子房?jī)r(jià)現(xiàn)值為 100萬(wàn)元， 10年后房子價(jià)值為 179萬(wàn)元。 2,接受兼職工作 ,平均每月 4次 ,每年稅后收入 11520元 這樣使得程先生年儲(chǔ)蓄額變?yōu)?: 53305*(1+10%)23000(1+4%)+800*12+1152064903000*12=14066元 n(8i,35000PV,14066PMT,540000FV)=16 此時(shí)僅考慮首付準(zhǔn)備 ,程先生需準(zhǔn)備 16年。（考慮到程先生的職業(yè)生涯不可能永遠(yuǎn)在同一家公司，所以暫不考慮收入成長(zhǎng)率。因此，當(dāng)前迫切需要購(gòu)買一定保額的商業(yè)保險(xiǎn)。 ? 根據(jù)林先生 ,王小姐目前身體健康的狀況，預(yù)估 85歲終老。失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)繳存率 1%，個(gè)人醫(yī)療賬戶繳存率 2%?？紤]程先生但不考慮配偶可領(lǐng)的養(yǎng)老金，以退休后生活 25年計(jì)算，程先生想知道，只養(yǎng)一個(gè)小孩不換房，與養(yǎng)兩個(gè)小孩且換房的兩種情況下，需要達(dá)到的投資報(bào)酬率與資產(chǎn)配置有什么差異？ 8 三、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù) ? 目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率預(yù)估為 9%，通貨膨脹率預(yù)估為4%。打算在能力許可下盡快購(gòu)置 90平米住宅作為婚后新房，目前當(dāng)?shù)氐姆績(jī)r(jià)每平米 20,000元。女友目前 24歲，為民辦幼兒園教師，目前月稅前薪資 2,500元，收支基本相抵，沒(méi)有積蓄，尚未加入社保，也無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。兼職講師周末排課，論天計(jì)酬每天 500元（勞務(wù)報(bào)酬），每月至少 4天，最多 8天。 4) 與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系合同 :向榮理財(cái)顧問(wèn)公司僅收取顧問(wèn)咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系合同。未經(jīng)客戶書(shū)面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。1 程工的成功規(guī)劃 非常 6+2理財(cái)工作室 2 成員 ? 梁海濤 ( 黑龍江分行 ) ? 鄭 虹 ( 遼寧省分行 ) ? 張 潔 ( 威海分行 ) ? 李海燕 ( 吉林分行 ) ? 史 莉 ( 大連分行 ) ? 蘇 寧 ( 煙臺(tái)分行 ) ? 張菲菲 ( 陜西分行 ) ? 顧姚婷 ( 湖州分行 ) 3 聲 明 尊敬的 程輝 客戶 : 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 3. 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 1) 本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬的方式或各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源 : 如顧問(wèn)契約。 5 家庭基本狀況介紹 程輝先生現(xiàn)年 27歲，未婚，基本情況如下 : 規(guī)劃限制 : 1) 避免投資工具 : 避免投資風(fēng)險(xiǎn)太高的股票認(rèn)股權(quán)證與商品期貨。程先生想知道在何種情況下應(yīng)考慮轉(zhuǎn)換工作接受全職，何種情況下應(yīng)維持目前工作周末兼職，如果做好決策，則下個(gè)月起就開(kāi)始轉(zhuǎn)職或兼職。打算 3年后生一個(gè)小孩，教養(yǎng)小孩年費(fèi)用現(xiàn)值 25,000元，算到大學(xué)畢業(yè)為止。在未購(gòu)房前暫時(shí)租房，月房租3,000元。 ? 利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為 5%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為 80萬(wàn)元。 ? 貨幣利率為 4%，視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，債券平均收益率為 6%，標(biāo)準(zhǔn)差為8%。 ? 住房公積金賬戶的報(bào)酬率為三個(gè)月定存利率約 2%，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休后自行投資的投資報(bào)酬率假設(shè)為 6%。 14 風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬 性 問(wèn) 卷，風(fēng)險(xiǎn)容忍度打分： 程輝得分： 17 914分 保守的投資者 1521分 溫和的投資者 2227分 激進(jìn)的投資者 我們?cè)O(shè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) A在 28之間 (A越大越厭惡風(fēng)險(xiǎn)）
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