理財(cái)業(yè)務(wù)ppt課件-wenkub.com
2025-04-28 12:39 本頁面
【正文】 未來銷售浮動(dòng)收益型產(chǎn)品時(shí)會(huì)采用與人民幣理財(cái)相同的方式向客戶公布產(chǎn)品凈值。 答：我行理財(cái)產(chǎn)品目前不涉及與衍生品交易相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。 按照銀監(jiān)會(huì)的進(jìn)一步要求，我們還要針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同的問卷，不只是統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)問卷。 外幣理財(cái)產(chǎn)品須憑外幣活期一本通存折辦理。但是堅(jiān)決杜絕理財(cái)人員違規(guī)處理，告知客戶可以多個(gè)人集合起來湊夠 5萬元來購買。其次投資產(chǎn)品不一樣，銀行理財(cái)產(chǎn)品更多投資于一些像債券、票據(jù)等保守型的產(chǎn)品，或者某種外幣等；基金投資限制少，股票也可以，不同種類的基金投資的產(chǎn)品也不一樣。 是不是買理財(cái)產(chǎn)品就一定能賺錢？一般一年收益率是多少？ 答：買理財(cái)產(chǎn)品不一定能賺錢，但是在本行已發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中， 94%的產(chǎn)品都能賺錢。 到柜臺(tái)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)有什么要求？ 答：凡是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人存款客戶，在開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶后，即可辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 處理規(guī)定： ? 客戶必須由本人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開具存款證明； ? 只有特定理財(cái)產(chǎn)品具有開具存款證明的功能； ? 每個(gè)存款證明不能超過 5個(gè)理財(cái)合同號(hào)； ? 時(shí)點(diǎn)證明不對(duì)客戶理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行止付； ? 對(duì)于凍結(jié)、質(zhì)押等非正常狀態(tài)的理財(cái)合同不做存款證明； ? 本交易在原認(rèn)購（縣）市范圍內(nèi)均可辦理； ? 普通柜員操作權(quán)限，支局長授權(quán)； （三）理財(cái)業(yè)務(wù)收費(fèi) 根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議書而定 工本費(fèi) 掛失手續(xù)費(fèi) 收取方式：直接從客戶的資金賬戶中扣收，不收取現(xiàn)金。 處理規(guī)定： ? 司法扣劃需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有關(guān)單位介紹信、公檢法部門判決書、《沒收通知書》及相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺(tái)辦理； ? 交易成功后，原理財(cái)合同自動(dòng)為終止?fàn)顟B(tài)； ? 本交易在原認(rèn)購（縣）市范圍內(nèi)均可辦理； ? 普通柜員操作權(quán)限，支局長授權(quán)； ? 必須在提前贖回期間和終止投資期間辦理。臨時(shí)掛失 5日后如果沒有正式掛失，系統(tǒng)可自行解掛。 ? 理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)分為未成立、成立、不成立。 8）客戶收益的計(jì)算規(guī)則 : ? 產(chǎn)品發(fā)行期及追加投資期間，活期結(jié)算賬戶止付的金額仍按活期存款利率計(jì)息。 5）理財(cái)?shù)慕K止投資 客戶終止投資理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi) 。 3）理財(cái)業(yè)務(wù)撤單： 用戶在理財(cái)產(chǎn)品的開放期中，可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書的規(guī)定，撤銷當(dāng)日已經(jīng)申請(qǐng)成功的理財(cái)產(chǎn)品交易，根據(jù)客戶提供的原合同號(hào)，取消這筆相應(yīng)的交易流水。 ? 對(duì)允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可以選擇現(xiàn)金分紅或紅利再投。理財(cái)產(chǎn)品購買時(shí)，即建立客戶購買信息；根據(jù)不同的理財(cái)產(chǎn)品屬性可以辦理提前贖回（或部分提前贖回）及終止投資（或部分終止投資）。 ? 客戶購買理財(cái)產(chǎn)品之前，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，需要讓客戶做風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估。） （二）理財(cái)業(yè)務(wù)具體流程 理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)包括 : 預(yù)約、認(rèn)購、追加投資變更、重打單據(jù)、提前贖回、終止投資申請(qǐng)、撤單、理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)單打印、預(yù)約信息查詢 理財(cái)基本業(yè)務(wù)： 1）理財(cái)預(yù)約： 在產(chǎn)品預(yù)約期，客戶可在郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約，客戶需在預(yù)約最終有效日至全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購的，客戶所預(yù)約的額度取消。 – 變更后的郵儲(chǔ)賬號(hào)對(duì)應(yīng)的身份證件與原證件需相同。 ? “客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力”可選擇：低、中、高。 ? 18歲以下為非完全行為能力人，不得開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶。在該時(shí)間段，總行根據(jù)產(chǎn)品說明中規(guī)定的屬性或產(chǎn)品公告設(shè)置追加投資起止日期或提前贖回起止日期或終止投資起止日期或進(jìn)行分紅。 （三）業(yè)務(wù)規(guī)則 理財(cái)產(chǎn)品代碼規(guī)則： （ 共 10位） 發(fā)行年度（ 2）＋自營 /代銷 機(jī)構(gòu)代碼（ 2） ＋幣種（ 1）＋期限（ 2位，以月為單位） ＋產(chǎn)品代碼順序號(hào)（ 3）。 2已預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點(diǎn)已接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品總量。 1倍增金額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認(rèn)購時(shí)，超過最低投資額的部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。 1收益支付日：指向客戶支付收益的日期。 約定追加投資：對(duì)于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可約定在理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進(jìn)行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲(chǔ)蓄賬戶可用余額達(dá)到客戶約定的金額時(shí)，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動(dòng)從其個(gè)人結(jié)算賬戶扣除相應(yīng)金額進(jìn)行投資。 終止投資：特定的理財(cái)產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時(shí)間內(nèi)辦理取消對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易 。 預(yù)約最終有效日：指為客戶預(yù)定的理財(cái)產(chǎn)品額度保留的最終日期。業(yè)務(wù)處理功能分為 5級(jí)，全國中心，省，市，縣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。月月升投資方向?yàn)閲鴤?、央行票?jù)、金融債、企業(yè)（公司）債、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀行承兌匯票、回購等，為一款 投資風(fēng)險(xiǎn)低、安全性比較高的產(chǎn)品 ?！柏?cái)富”系列產(chǎn)品中，財(cái)富月月升產(chǎn)品按月為客戶公布凈值。 二 、 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 （二）我行理財(cái)產(chǎn)品分類概述 ? 我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)程度不同分為“創(chuàng)富”、“天富”、“財(cái)富”三個(gè)系列，根據(jù)客戶填寫的風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估報(bào)告，理財(cái)經(jīng)理為客戶推介不同風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品。 投資于基金的基金組合產(chǎn)品： 主要以組合的形式投資于開放式基金、封閉式基金、指
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