淺析保留保險代位權(quán)制度范本-wenkub.com
2025-04-13 06:40 本頁面
【正文】 從社會整體看，投保人數(shù)和投保比例還很低，投保范圍也很窄?！ ≈劣诒ｋU人之間約定的排除保險代位權(quán)的情況，在實踐中確實有其便利交易的好處，但這種約定存在的前提是保險業(yè)很發(fā)達(dá)，保險行業(yè)合作和自律程度很高，且保險人之間的實力規(guī)模相當(dāng)，否則，它們之間是不會簽訂互免追償協(xié)議的。 任何制度都有其適用的限度和范圍，保險代位權(quán)也不例外。保險制度則為人們解決了這些后顧之憂。由保險人賠償保險金后行使代位權(quán)從第三人那里取得補(bǔ)償?shù)闹贫?，即可防止被保險人獲取大于其損失的利益，又可使加害人對自己的行為付出一定的代價，對第三人的加害行為起到威懾、預(yù)防作用，還有利于保險費(fèi)率的降低或保險服務(wù)質(zhì)量的提高。保險人行使保險代位權(quán)獲得的補(bǔ)償費(fèi)用，一方面可降低保險費(fèi)率，另一方面有助于保險業(yè)的發(fā)展。如果不存在保險代位權(quán)，那么在損害發(fā)生后就會由保險人而不是由第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，這無異于使第三人通過保險人與被保險人的保險合同獲益，明顯不符合公平觀念，因此不論被保險人是否取得保險賠償，保險代位權(quán)都可使得第三人喪失上述違反公平原則的獲利機(jī)會。損害填補(bǔ)原則在保險法上運(yùn)用的一個重要方面就是保險代位權(quán)，其核心在于禁止得利，防止被保險人從保險人和第三人處獲得超過其損失的雙倍補(bǔ)償，就是要防止被保險人從損失中獲利。如果這不算邪惡的話，至少也不是一種完善的制度設(shè)計，必然為現(xiàn)代侵權(quán)法法理所不容?！ 纳鐣牧隹矗ｋU代位權(quán)的存在也是立法權(quán)衡利弊后的最佳選擇。而且一旦保險人將由此獲得的補(bǔ)償引入保險費(fèi)率的計算公式，就會降低保險費(fèi)。二是由保險人承擔(dān)。如果迫償?shù)馁M(fèi)用大于追償所得，基于一個正常的、理性人的立場考慮，保險人自然不會行使代位權(quán)。如果預(yù)防某事故發(fā)生的費(fèi)用小于該事故發(fā)生時的損害和該事故發(fā)生的概率的乘積，則預(yù)防的責(zé)任應(yīng)置于預(yù)防者的身上，即預(yù)防事故的費(fèi)用應(yīng)由能使預(yù)防費(fèi)用最低而有效的預(yù)防者承擔(dān)。同時，任何事物都有一個發(fā)展變化的過程，當(dāng)歷史發(fā)展的進(jìn)程不能提供恰當(dāng)?shù)目陀^環(huán)境時，強(qiáng)行追求邏輯的自恰會導(dǎo)致背離現(xiàn)實的嚴(yán)重后果，這和我們不能將理論上的共產(chǎn)主義作為我們現(xiàn)實的行為規(guī)范是一樣的。在人身保險中，各國立法一般都排除保險代位權(quán)的適用。這種在填補(bǔ)被保險人損害的同時，卻又使沒有投保的第三人陷入不安定狀態(tài)的情況，有悖于保險分散風(fēng)險的本質(zhì)。第四，從社會整體來看，“代位權(quán)的規(guī)定恰恰反映出法律對市場主體的厚此薄彼”
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