客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法-wenkub.com
2025-04-09 12:30 本頁(yè)面
【正文】 第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第十二條 嚴(yán)格評(píng)級(jí)管理，對(duì)違反操作程序，或工作不負(fù)責(zé)致使評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)重不實(shí)的，要追究責(zé)任；與客戶串通、編造虛假信息騙取信用等級(jí)的，應(yīng)從嚴(yán)處罰。第十條 評(píng)級(jí)有效期限。信貸人員根據(jù)收集的資料信息進(jìn)行測(cè)評(píng)，經(jīng)公司評(píng)級(jí)小組審查、部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)后，上報(bào)審定。第九條 評(píng)級(jí)流程：收集資料→初評(píng)→審定。分，表明資信狀況較差，屬于限制支持對(duì)象；綜合得分分，表明資信狀況較好，屬于積極支持對(duì)象；三級(jí)：70測(cè)評(píng)實(shí)行百分制，并根據(jù)綜合得分將信用等級(jí)分為四個(gè)級(jí)次。主要是：本人及家庭收入水平。主要包括：是否具備完全民事行為能力，是否具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ∷约盎橐?、身體、學(xué)歷狀況、個(gè)人品質(zhì)等。第五條 評(píng)級(jí)有關(guān)資料，未經(jīng)客戶書面同意不得對(duì)外提供；但國(guó)家另有規(guī)定的除外。附件：小企業(yè)信用評(píng)級(jí)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范小貸公司（以下簡(jiǎn)稱公司）個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定工作，根據(jù)《貸款通則》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合公司實(shí)際，制定本辦法。（一）外部政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大不利變化；（二）企業(yè)、業(yè)主或主要股東超能力對(duì)外擔(dān)保，或抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大變化；（三）企業(yè)、業(yè)主或主要股東財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化；（四）企業(yè)、業(yè)主或主要股東涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或法律訴訟；（五）企業(yè)、業(yè)主或主要股東有重大違約行為；（六）發(fā)生重大安全事故；（七）企業(yè)產(chǎn)品銷售持續(xù)下降或產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)重大問題；（八）其他可能影響信用狀況和償債能力等重大事項(xiàng)。（三）審定。（一）收集資料。（一）社會(huì)信用代碼證復(fù)印件；（二）貸款卡、銀行開戶情況；（三）業(yè)主或主要股東個(gè)人身份證明及必要的信息；（四）能反映近兩年財(cái)務(wù)狀況的基本信息或編制的財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）企業(yè)征信報(bào)告、業(yè)主或主要股東的個(gè)人征信報(bào)告；（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年稅務(wù)部門納稅證明復(fù)印件；（七）主要供銷合同、協(xié)議或業(yè)務(wù)往來(lái)證明；（八）抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明及其價(jià)值證明文件（如購(gòu)入發(fā)票復(fù)印件），（九）水電費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)用，近兩年繳納憑證；（十）銀行存款或往來(lái)結(jié)算清單；（十一）其他必要的資料。BA100分內(nèi)酌情加分。級(jí)：生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬于國(guó)家明令淘汰范圍內(nèi)的；資不抵債的；已停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的；存在逃廢金融債權(quán)的行為。第九條 得分在分（不含）以下的，屬于限制支持的客戶；（四）C分（不含）以下的，屬于積極支持的客戶；（三）B分（含）以上，屬于重點(diǎn)支持的客戶；（二）A共四個(gè)等級(jí)。第八條 小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)不設(shè)第五條 除經(jīng)營(yíng)期不足一個(gè)會(huì)計(jì)年度的新建企業(yè)和已停產(chǎn)的小企業(yè)外，其他小企業(yè)客戶應(yīng)按本辦法評(píng)定信用等級(jí)。1000企業(yè)與股東、經(jīng)營(yíng)者在資產(chǎn)、收入、費(fèi)用等方面沒有明確界限，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表一般不能反映真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。第三條 本辦法所稱小企業(yè)的特點(diǎn)是：（一）企業(yè)規(guī)模小。附件：客戶基本情況表；小貸公司綜合類企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系；小貸公司法人客戶信用等級(jí)評(píng)定資料；小貸公司房地產(chǎn)類企業(yè)等級(jí)測(cè)評(píng)明細(xì)表；綜合類企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表。第八章 罰則第二十八條 公司評(píng)級(jí)人員參與或默許企業(yè)編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，騙取較高級(jí)別信用等級(jí)的，按《員工違反規(guī)章制度處理辦法》等相關(guān)規(guī)定處罰。（四）通知結(jié)果。（二）委托評(píng)審。月6新拓展客戶在其它行有信用記錄的，銷售收入歸行份額與貸款份額比指標(biāo)不計(jì)分，滿分按剔除后的分?jǐn)?shù)計(jì)算，最后換算為百分制（具體參考信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系）。降低客戶信用等級(jí)的，公司客戶部門應(yīng)提出下調(diào)客戶信用等級(jí)的建議報(bào)告，同級(jí)信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審定后，報(bào)原審定機(jī)構(gòu)備案。（一）客戶信用等級(jí)評(píng)定后，公司客戶部門或所屬機(jī)構(gòu)要跟蹤監(jiān)測(cè)客戶信用等級(jí)變化。A（含）級(jí)以下或貸款余額在獨(dú)立評(píng)級(jí)由集團(tuán)客戶
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1