擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范-wenkub.com
2025-04-04 21:38 本頁面
【正文】 第六十一條：本業(yè)務(wù)指引自 年 月 日起施行。第五十七條：擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。檔案管理第五十五條：擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作?！ 〉谑徽聜淖穬?shù)谖迨粭l：主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。 第四十七條：具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： (一)、擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； (二)、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；(三)、公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十三條：對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。擔(dān)保額度在1000萬元以上的部分，擔(dān)保費(fèi)率為2%；每宗擔(dān)保收費(fèi)按上述費(fèi)率計(jì)算低于2000元時(shí)，應(yīng)按不低于2000元收取。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。相關(guān)重要文件擔(dān)保部復(fù)印留存一份。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。復(fù)議僅限一次?！ ?一)、擔(dān)保額在1000萬元（含本數(shù)）以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；(二)、擔(dān)保額在1000萬元以上由董事會(huì)審批；第二十三條：對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做不同意擔(dān)?；蜻M(jìn)行復(fù)議的決定，而不能做同意擔(dān)保的決定?！ 〉诙粭l：會(huì)議評(píng)審工作程序： (一)、評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng)目資料）（在檔案和微機(jī)內(nèi)）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間； (二)、會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任（總經(jīng)理）請(qǐng)假。項(xiàng)目評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會(huì)同公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部、律師對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合公證的分析，并形成評(píng)審意見報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)議評(píng)審。部門審核的主要內(nèi)容有： (一)、項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性； (二)、對(duì)反擔(dān)保措施提出意見； (三)、對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； (四)、對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)、對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)?！ 〉谖逭碌谑鍡l：項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批。 (四)、分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力?！ 〉谑龡l：綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面： (一)、分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款； (二)、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；(三)、分析借款人的還款能力。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； (二)、有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； (三)、財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。第九條：資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性?！ 〉谒恼聦?duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔
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