擔保公司業(yè)務的規(guī)章制度及內(nèi)部風險控制制度-wenkub.com
2025-04-04 21:38 本頁面
【正文】 第六十條 本規(guī)程自2009年5月1日起施行。 第五十六條 擔保項目后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務事項處理完畢后及時移交公司檔案管理員。第五十二條 追償結(jié)束，責任人填寫《擔保項目追償終結(jié)確認表》，需退還擔保費時由責任人填寫《退還擔保費（違約金）確認表》，經(jīng)擔保部和綜合部確認后報總經(jīng)理核準。第十章 債的追償?shù)谖迨畻l 主債務人未能履行債務，公司按合同規(guī)定代為清償，責任人填寫《擔保項目代償處理表》，核實代償金額，擔保部和綜合部確認后報總經(jīng)理核準。第四十八條 已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。第四十五條 需要展期的擔保項目，借款人須在擔保到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。 對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。第三十八條 借款人繳費后，責任人填寫一式2份《放款通知單》，通知單上注明“已經(jīng)與反擔保人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請貸款人見此通知后為借款人放款”字樣，送擔保部、綜合部核對抵押登記手續(xù)完備情況，報總經(jīng)理簽批后送貸款人。 公司可根據(jù)有關規(guī)定和實際情況調(diào)整收費標準。擔保額度超過 1 000萬元，并且擔保時間超過2年的可以分年度收費。 擔保費實行一次性收取。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。第七章 反擔保措施第二十九條 申請擔保必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質(zhì)押、保證金、保證等。 (五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有2人在現(xiàn)場。 (三) 責任人登記《擔保項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。第六章 擔保合同的簽訂第二十六條 項目經(jīng)評審通過后，由責任人通知借款人、貸款人和反擔保人辦理有關簽約手續(xù)。會議形成的文書、資料歸檔保管。會議評審和審批一般應在5個工作日完成。 (六) 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。若參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行。第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，由公司董事長和董事組成，特殊情況監(jiān)事列席，主任委員由公司董事長擔任。 部門評審的主要內(nèi)容： (一) 項目資料的真實性、完整性、正確性； (二) 對反擔保措施提出意見； (三) 對報審資料從法律角度加以審核； (四) 對項目的風險度進行評價； (五) 對企業(yè)的財務狀況進行評價。第十六條 項目初審自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，責任人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告?！稉Ｕ{(diào)查報告》的主要內(nèi)容： (一) 借款人背景情況； (二) 項目基本情況； (三) 市場預測及銷售分析； (四) 財務狀況及償債能力； (五) 借款用途及還款資金來源； (六) 反擔保情況； (七) 與銀行往來及或有負債情況； (八) 綜合分析該項目風險程度； (九) 其他需要說明的情況； (十) 調(diào)查結(jié)論。 (四) 分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面： (一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款； (二) 分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和借款人的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結(jié)構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等； (三) 分析借款人的還款能力。 (三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。第十二條 實地調(diào)查要點 (一) 訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已年檢； (二) 有關各文件的相關內(nèi)容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審
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