【正文】 如何制定銀行產(chǎn)品和服務的價格策略？ 銀行的定價政策既要考慮盈利和銷量目標，又要考慮市場需求與同業(yè)競爭因素，而定價政策又會對市場滲透率、客戶對產(chǎn)品看法以及競爭者對其吸引力的評估產(chǎn)生影響。 四要素是相互聯(lián)系的不可孤立的整體，四要素的結合需要營銷技術和判斷，需要不斷檢查這種結合是否成功，并進行適當調(diào)整。 銀行欺詐的類型包括銀行盜竊、銀行詐騙及偽造重要憑證。 簡述計算機犯罪的方式及其防范措施。 風險轉嫁，利用某些合法的交易方式和業(yè)務手段將風險全部或部分地轉移給他人的行為。 簡述幾種主要的風險處理方法。 商業(yè)銀行風險管理 是指商業(yè)銀行通過風險識別、風險估計、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉移經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。 7. 簡述計算機犯罪的方式及其防范措施。 商業(yè)銀行風險管理 1. 試述商業(yè)銀行經(jīng)營活動的外部風險和內(nèi)部風險。 銀行一般采用哪幾種方法估計流動性需要？銀行調(diào)整流動性政策時需注意哪些市場信號？ 銀行估計流動性需要的方法有： 資金來源和運用方法、資金結構法、概率分析法、流動性指標法。 對銀行貸款管理的影響： 由少數(shù)專門機構發(fā)起；主動管理所持有的貸款；根據(jù)市場基準衡量貸款表現(xiàn)；防止購回保護。 負債組合的決定因素是什么？ 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 負債組合的因素是存款資金來源和非存款資金來源。 ? 線性規(guī)劃法 ? 負債管理方法 銀行可以通過從市場借入資金來擴大貸款規(guī)模，滿足信貸需求。 其要點是不管資金來源期限長短，銀行將資金做為一個整體進行分配。 ?缺口管理 利率變化與缺口對銀行凈息差的影響 ?平均期限管理 負債和資產(chǎn)的平均期限 利率變化時對銀行凈值的影響 商業(yè)銀行風險管理 ?商業(yè)銀行風險的種類 信用風險、利率風險、價格風險、匯率風險、競爭風險、國家風險、意外事故風險 資本風險、流動性風險、盈虧性風險、結構性風險、經(jīng)營風險、決策風險 負債風險、信貸風險、投資風險、匯兌風險、外匯交易風險 ?商業(yè)銀行風險管理的概念 商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險識別、風險估計、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉移經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。 ?貸款組合的決定因素 銀行的客戶市場特點、銀行的規(guī)模、金融監(jiān)管要求、經(jīng)營環(huán)境、變化和銀行貸款政策影響、信貸風險的影響。 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?商業(yè)銀行規(guī)劃的層次 戰(zhàn)略、行動計劃、財務計劃和預算 ?決定商業(yè)銀行競爭實力的因素 資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源、信息資源、金融創(chuàng)新能力、新技術的應用 ?影響商業(yè)銀行成本的因素 存款與借款利息支出、銀行員工工資、經(jīng)營管理費用、營業(yè)性支出與非營業(yè)性支出等 ?如何設置商業(yè)銀行分支機構 根據(jù)經(jīng)濟區(qū)劃設立分支機構；要考慮當前經(jīng)濟效益；要符合長遠規(guī)劃；要有利于對新型市場的開拓。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 ?商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 負債高、風險大、盈利低、管制嚴格 ?三性原則 安全性、流動性、盈利性 ?商業(yè)銀行經(jīng)營活動的衡量 盈利性指標：凈利息收益率、凈利潤率、資產(chǎn)使用收益率、資產(chǎn)收益率、杠桿系數(shù)、資本收益率 風險性指標：流動性風險、利率風險、信貸風險 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?內(nèi)部控制制度的概念 內(nèi)部控制制度是銀行最高管理層為保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)而制定并實施的，對內(nèi)部各部門與人員 相互制約和協(xié)調(diào) 的一系列制度、措施、程序和方法。 ?金融監(jiān)管的內(nèi)容 預防性管理，包括行政管理和預警制度。包括支付結算、銀行卡、代理、擔保、承諾、交易、基金托管、咨詢顧問、其他。 ?本門課的學習點：包括概念、常識、演變、觀點、方法、理論 商業(yè)銀行的概念 ? 商業(yè)銀行的沿革與發(fā)展 ? 商業(yè)銀行的定義 現(xiàn)代商業(yè)銀行是以 獲取利潤 為經(jīng)營目標、 以多種 金融資產(chǎn) 和 金融負債 為經(jīng)營對象、 具有綜合性服務功能的 金融企業(yè) 。 三、營銷部門計劃的內(nèi)容 ? 將銀行目標量化為收入和業(yè)務量增長指標； ? 分析銀行所選擇的所有市場和潛在市場； ? 分析過去的表現(xiàn)和趨勢； ? 分析強項、弱項、機會、挑戰(zhàn)與建議的基礎； ? 產(chǎn)品發(fā)展和改進計劃，包括產(chǎn)品的合理成本和英里計劃、定價政策、與競爭者類似產(chǎn)品的比較； ? 廣告推廣計劃，所需要的宣傳材料和預算 ? 分行網(wǎng)絡和其他分銷渠道發(fā)展計劃 ? 營銷人員的分配，包括整個銀行的教育培訓要求及協(xié)調(diào)支持系統(tǒng)的完善。 一、營銷計劃的重要性 ? 精確決定客戶需求，確定目標和行動方案。 ? 科技應用必須考慮投資的成本效益問題。 ? 新產(chǎn)品定價的影響因素 1. 其他營銷策略 2. 提供服務的成本和維修費用 3. 銀行形象和專營程度的目標 4. 產(chǎn)品的生命周期 5. 外部因素 二、價格變化的原因 ? 銀行戰(zhàn)略目標 1. 生存目標和盈利目標 2. 長期目標和短期目標 ? 營銷目標 1. 改善銷量下降的狀況 2. 在競爭中作為攻擊性和防守性的手段 3. 提高價格增加盈利 4. 防止對其他產(chǎn)品破壞性的影響 5. 適應預定的目標市場 6. 改變形象 三、研究價格變化的反應 ? 研究市場對價格變化后的反應 ? 方法 1. 定量分析 2. 統(tǒng)計分析 3. 檢驗分析 四、定價政策和策略 ? 高價策略 ? 滲透性策略 ? 競爭性價格 ? 市場價格 ? 虧損價格 ? 差別價格 ? 價值定價 ? 關系定價 ? 戰(zhàn)略定價 ? 成本定價 第四節(jié) 分行策略 ? 新技術的發(fā)展提供了金融產(chǎn)品傳遞的新渠道，開辟了新市場。 發(fā)展新產(chǎn)品的步驟 ? 創(chuàng)造性構思