【正文】 存貨賬實不符 固定資產(chǎn)折舊或財務(wù)費用計提不足 存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象 注冊資本不到位 對外投資有損失 四、擔(dān)保狀況： 保證： □保證人的信用等級下降 □保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化 □保證人的經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化 抵（質(zhì)）押： □抵（質(zhì)）押人的經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化 □抵押物變現(xiàn)能力降低 □抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押 □抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議 □抵（質(zhì)）押物實際占管人管理不善 □抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值拉大 □抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價值與評估價值拉大 □抵（質(zhì)）押物保險過期 五、非財務(wù)因素： 內(nèi)部管理情況： □管理層和董事會成員矛盾較大 □經(jīng)常性拖欠職工工資 □管理層發(fā)生重大人事變動 □經(jīng)營計劃不明確 □主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)常出入高消費場所 － 12－ □存在違法經(jīng)營 □內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管 理水平不高 □內(nèi)部案件較多 □財務(wù)制度不健全，管理混亂 □公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化 □企業(yè)財務(wù)會計制度發(fā)生變化 □企業(yè)可能兼并、重組 □頻繁更換會計人員和稽核人員 □涉足高風(fēng)險行業(yè) □經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費用 □重大項目未能到達(dá)預(yù)期目標(biāo) □對外擴(kuò)張速度超過自身承受能力 □報表不真實或多套報表對外 與外部關(guān)系： □業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化 □喪失關(guān)鍵客戶 □受到稅務(wù)部門處罰 □受到工商管理部門處罰 □受到環(huán)保部門處罰 □結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化 □未按期辦理年檢手續(xù) □產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)糾紛 □用戶對產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平的投訴增多 □發(fā)生重大訴訟事項 關(guān)聯(lián)企業(yè)： □主要股東發(fā)生重大不利變化 □關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化 其它非財務(wù)因素： □行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè) □出現(xiàn)重大技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變 － 13－ □經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響 □市場供求變化 □政府政策對該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制 □遇到臺風(fēng)、火災(zāi)、地震等嚴(yán)重災(zāi)害災(zāi)難 被人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良企業(yè) □逃廢銀行債務(wù) □不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴 □拖欠銀行貸款本息 □對我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去通訊聯(lián)系。－ 1－ 銀行 貸后管理檢查表 客 戶 全 稱 : 信 用 等 級 : 開 戶 銀 行 : 檢查人 姓名 : 檢 查 期 : 年 月至 年 月 檢 查 時 間 : 年 月 日 － 2－ 貸款客戶基本情況檢查表（一） 金額單位：萬元 年度信用等級 : 檢查期 ( 月 )末信用等級： 一、資產(chǎn)負(fù)債情況 前三 年資料 本期 較上年 末 較上年末 年末 年末 上年 末 （ 月）末 +、 額 +、 % （一）資產(chǎn)總額 流動資產(chǎn)合計 其中：應(yīng)收帳款 其它應(yīng)收款 存貨 其中：產(chǎn)成品