【正文】 支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款，但營業(yè)所與客戶制定的還款計劃為按年還款。一是加強了信息調(diào)研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財務(wù)費用管理方面出臺一系列管理，節(jié)約各項費用支出 3xxxx 萬元，達到了增收節(jié)支的目的；三是規(guī)范車輛使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度，使車輛使用有序 ；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。有力地促進了信貸工作健康發(fā)展。四是確保在上級行業(yè)務(wù)檢查中不出問題。為了有效的促進業(yè)務(wù)發(fā)展，切實防范信貸風(fēng)險。二是緊緊依托信貸資源，切實搞好信貸客 戶保險代理工作。加 大了法人客戶的清收力度，在獲悉＊＊＊縣種子公司、高觀鄉(xiāng)農(nóng)技站、植物油廠等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時，通過依法向法院提出強制申請，查封財產(chǎn) 58xxxx 萬元，收回貸款 20xxxx元，保全資產(chǎn) 17xxxx 萬元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計盤活不良貸款，活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。 (二 )努力清收盤活不良貸款，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是狠抓形象工程，采取“定期宣傳與常年宣傳，門柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結(jié)合的辦法，結(jié)合各類客戶聽得懂、看得懂的宣傳資料和標(biāo)語以及提升改造部份營業(yè)網(wǎng)點等方式，大力提升農(nóng)業(yè)銀行品牌。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對金穗系列卡的市場認(rèn)知度，以銀行卡收費新規(guī)定為契機，逐步 提高卡質(zhì)量，努力營造更良好的用卡環(huán)境。 20XX＊＊＊支行被市分行評為清收不良貸款先進集體。實現(xiàn)了籌資工作跨越式大發(fā)展，縣支行多次被評省市分行組織資金工作的先進單位。 截止 20XX 年 9 月末，全行現(xiàn)有對外營業(yè)網(wǎng)點 1xxxx；現(xiàn)有職工12xxxx，其中：長期合同工 9xxxx、儲蓄合同工 2xxxx；中層以上干部2xxxx。審計小組抽查了支行資金財務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險經(jīng)營部等業(yè)務(wù)部門，并依據(jù)該行所轄經(jīng)營機構(gòu)的具體狀況抽查了支行營業(yè)部、＊＊＊分理處、＊＊＊、＊＊＊營業(yè)所四個營業(yè)機構(gòu)。展望未來，我信心十足，有各位朋友的關(guān) 心、支持，有我們調(diào)兵山惠民村鎮(zhèn)銀行行全體員工的共同努力，我相信，我們惠民村鎮(zhèn)銀行的明天將更加燦爛輝煌。 經(jīng)濟法律責(zé)任 在本人任職期內(nèi)，我支行未發(fā)生經(jīng)濟責(zé)任事故，目前不存在“九種人”現(xiàn)象。 四、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)開展情況 服務(wù)是企業(yè)的生命線，一年來，我行在不斷加強柜面服務(wù)的同時，立足“服務(wù)三農(nóng)”、“服務(wù)中小企業(yè)”、服務(wù)人民，在員工中開展職業(yè)道德和服務(wù)意識教育，不斷增強 競爭意識，以“用心取信，追求卓越”的企業(yè)精神作為核心價值理念，為成為調(diào)兵山地區(qū)最優(yōu)秀的銀行共同努力奮斗。堅持文明辦貸、廉政辦貸，嚴(yán)格執(zhí)行信貸承諾，杜絕吃、拿、卡、要的歪風(fēng)斜氣，從行長到信貸員，人人樹形象，個個是楷模，凡是經(jīng)調(diào)查能放的貸款以最快的速度在承諾期間內(nèi)辦理，不能放的貸款當(dāng)面說明原因，不推諉、不拖泥帶水，在社會上形成了良好的口碑。③切實加強財務(wù)管理制度，合理使用資金。對上級管理部門下發(fā)的各類文件和規(guī)章制度及時組織內(nèi)部人員進行學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格按照操作流程辦理各項業(yè)務(wù)，確保結(jié)算和核算質(zhì)量，特別是事后監(jiān)督系統(tǒng)上線后，更加強了對業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，有效地防止了各類案件的發(fā)生，并定期組織內(nèi)部人員進行技能訓(xùn)練，不斷提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)；②加強核算，提高經(jīng)營效益。兩年來，我行各項表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)共同發(fā)展，通過全體員工的共同努力，業(yè)務(wù)進入上升的快速通道。一年來，我行始終保持良好的運行狀態(tài)。堅持“以人為本”的管理理念，堅持經(jīng)營、管理兩手都要抓，兩手都要硬，從調(diào)動職工積極性入手，切實開展工作，以鼓勵為主，獎勤罰懶，鞭策后進，按實績進行考核，積極構(gòu)建和諧支行。 回顧幾年來的工作，應(yīng)該說，付出了大量的努力，取得了一定的成效。 嚴(yán)格執(zhí)行重大事項報告制度。 存在的不足： （ 1）電子銀行賬務(wù)性交易還有很大的提升空間。進一步加強基層黨組織建設(shè)和各級領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，努力提高班子成員的領(lǐng)導(dǎo)能力和駕馭能力。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和員工成長需求，組織不同層級、不同形式的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，側(cè)重于對網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、一線網(wǎng)點人員進行經(jīng)常化和多樣式的業(yè)務(wù)適應(yīng)培訓(xùn)。鞏固代理業(yè)務(wù)優(yōu)勢，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力增加中間業(yè)務(wù)收入。 （ 2）深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，扎實推動我行特色業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。 （ 1）充分發(fā)揮資源配臵的戰(zhàn)略導(dǎo)向作用，不斷完善和健全績效考核機制，激勵長期價值創(chuàng)造，優(yōu)化財務(wù)資源配 臵，促進經(jīng)營能力持續(xù)發(fā)展。 多年來，我非常注重自身素質(zhì)的提升，努力加強學(xué)習(xí)，適應(yīng)新形勢和新知識的變化，使自己能夠準(zhǔn)確把握國家經(jīng)濟金融政策和上級行的戰(zhàn)略部署安排，不斷增強自己的執(zhí)政水平和能力。深入推進“平安中行”創(chuàng)建活動，做好安全保衛(wèi)工作，有效防范各類案件和生產(chǎn)責(zé)任事故。通過檢查監(jiān)督和遠(yuǎn)程監(jiān)控，及時獲取和知悉內(nèi)部控制缺陷，對內(nèi)部控制報告中提出的問題進行有效整改。經(jīng)營及管理信息能夠做到真實、完整、準(zhǔn)確、安全，信息處理靈活有效，能夠及時傳遞到領(lǐng)導(dǎo)決策層，信息傳遞渠道快捷暢通，信息管理系統(tǒng)安全可靠，提高了全行對經(jīng)營風(fēng)險的控制能力和對經(jīng)營管理工作的決策能力。加強與押運公司的協(xié)調(diào)與合作，全行守押工作全部實現(xiàn)了社會化管理。 把積分管理工作與年初確定的無案件獎勵考評結(jié)合起來，納入到考核體系中。 （ 3）內(nèi)部控制措施日益健全。實施積極主動的風(fēng)險管理，實現(xiàn)風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展及效益提高三同步。 （ 2）個別產(chǎn)品發(fā)展不均衡，如受市場經(jīng)濟環(huán)境限制，儲蓄存款業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)開展得不理想。細(xì)分目標(biāo)客戶，大力發(fā)展理財產(chǎn)品，積極拓展個人結(jié)算賬戶，提高年費收繳率。對轄內(nèi)新開工項目進行認(rèn)真梳理和篩選，符合上級行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)開展全面授信評級，并根據(jù)企業(yè)的需求按時投放貸款。加強對公結(jié)算賬戶數(shù)量營銷，夯實客戶基礎(chǔ)。為各網(wǎng)點配備專職客戶經(jīng)理，加強柜面服務(wù)管理，進一步引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)向電子銀行和自助渠道轉(zhuǎn)移。建立案件防控工作激勵約束考評機制，促進提高案件風(fēng)險管控能力。兩年來，中間業(yè)務(wù)收入逐年攀升，由 20__年末的 3 新增 2428 萬元增加到 20__年末新增 4346 萬元，增長了近 1 倍，成為 ___分行重要的效益增長點，獲得分行“中間業(yè)務(wù)收入先進集體”榮譽稱號。 21_年末， __支行各項貸款余額 58 億元，比年初新增 億元； 20__年末，各項貸款余額為 6 億元，新增 2 億元，增幅 %； 21_年第一季度各項貸款余額 65 億元，比年初新增近6 億元，增幅 1%。 21_年末，全行各項人 民幣存款余額實現(xiàn)了扭負(fù)，最終完成分行計劃的 %，其中儲蓄存款貢獻了 億元的新增，完成任務(wù)的 %。 21_年、 20__年及 21_年一季度均完成分行中間業(yè)務(wù)收入計劃的 85%以上，完成率占全轄七大行之首。努力執(zhí)行貫徹上面布置的工作任務(wù)和戰(zhàn)略部署，按照“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”，目標(biāo)是追求價值化，努力迎合瞬息萬變的市場，認(rèn)真地分析地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和金融大環(huán)境，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；強化管理和內(nèi)控，加快服務(wù)質(zhì)量效率的提升；加強領(lǐng)導(dǎo)班底的建設(shè)、黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)，全面提升經(jīng)營管理水平，較好地完成了聘期內(nèi)各項責(zé)任目標(biāo)。于 __年 _月?lián)沃悬h委書記、行長職務(wù)。 ；學(xué)習(xí)借鑒外資銀行先進的金融工具、金融手段和經(jīng)營管理技術(shù)，逐步提高競爭力；等等。 __年年，支行共開展各類培訓(xùn) ____次，舉辦各類文娛活動 ____次，有效地改善了員工的精神面貌，營造了支行和諧健康發(fā)展的良好氛圍。 （一）強化保衛(wèi)安全教育。六是組織開展保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動。一方面圍繞支行業(yè)務(wù)經(jīng)營等重大事項，提出對銀行發(fā)展具有前瞻性、決策性的好建議。自擔(dān)任支行副行長以來，我能從嚴(yán)要求自己，擺正自己同組織的關(guān)系，顧全大局，始終把工作擺在首位，堅定信仰，積極向上，始終保持著亢奮的精神狀態(tài)，思想上求進步，工作上求成效；在處理工作關(guān)系上，十分注意擺正自己的角色位 置，自覺維護集體領(lǐng)導(dǎo)、集體利益和集體榮譽，做到寬容待人、公正辦事；敢于講真話講實話，敢于負(fù)責(zé)任。因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真對待每一項工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)地去做好做到位，從而使其他行領(lǐng)導(dǎo)能夠把主要精力投入到銀行的主業(yè)務(wù)中去。一是加強政治理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提高理論素養(yǎng)；堅持以“三個代表”重要思想和十七大精神為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的各種政策法規(guī)，邊學(xué)習(xí)邊做讀書筆記，邊寫心得體會； __年年共完成 __萬多字讀書筆記和 __萬余字心得體會；十七大期間，積極主動地觀看了全場報道，認(rèn)真系統(tǒng)地進行了學(xué)習(xí)，并聯(lián)系實際進行深入思考。展望未來，我信心十足，有各位朋友的關(guān)心、支持，有我們調(diào)兵山惠民村鎮(zhèn)銀行行全體員工的共同努力，我相信，我們惠民村鎮(zhèn)銀行的 明天將更加燦爛輝煌。 經(jīng)濟法律責(zé)任 在本人任職期內(nèi)，我支行未發(fā)生經(jīng)濟責(zé)任事故，目前不存在“九種人”現(xiàn)象。 四、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)開展情況 服務(wù)是企業(yè)的生命線，一年來，我行在不斷加強柜面服務(wù)的同時，立足“服務(wù)三農(nóng)”、“服務(wù)中小企業(yè)”、服 務(wù)人民，在員工中開展職業(yè)道德和服務(wù)意識教育，不斷增強競爭意識，以“用心取信，追求卓越”的企業(yè)精神作為核心價值理念，為成為調(diào)兵山地區(qū)最優(yōu)秀的銀行共同努力奮斗。堅持文明辦貸、廉政辦貸，嚴(yán)格執(zhí)行信貸承諾，杜絕吃、拿、卡、要的歪風(fēng)斜氣，從行長到信貸員，人人樹形象，個個是楷模，凡是經(jīng)調(diào)查能放的貸款以最快的速度在承諾期間內(nèi)辦理，不能放的貸款當(dāng)面說明原因，不推諉、不拖泥帶水，在社會上形成了良好的口碑。③切實加強財務(wù)管理制度，合理使用資金。對上級管理部門下發(fā)的各類文件和規(guī)章制度及時組織內(nèi)部人員進行學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格按照操作流程辦理各項業(yè)務(wù)，確保結(jié)算和核算質(zhì)量，特別是事后監(jiān)督系統(tǒng)上線后，更加強了對業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，有效地防止了各類案件的發(fā)生，并定期組織內(nèi)部人員進行技能訓(xùn)練，不斷提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)；②加強核算，提高經(jīng)營效益。兩年來，我行各項表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)共同發(fā)展，通過全體員工的共同努 力，業(yè)務(wù)進入上升的快速通道。一年來，我行始終保持良好的運行狀態(tài)。堅持“以人為本”的管理理念，堅持經(jīng)營、管理兩手都要抓，兩手都要硬，從調(diào)動職工積極性入手，切實開展工作，以鼓勵為主，獎勤罰懶，鞭策后進，按實績進行考核，積極構(gòu)建和諧支行。但由于歷史原因，資產(chǎn) 質(zhì)量尚待進一步提高，待消化的包袱還很沉重。其中認(rèn)為 ___同志履行副行長職責(zé)為優(yōu)秀的 1____，稱職的 ____。 三、成因及責(zé)任認(rèn)定 產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因。 ___縣交通局貸款 37____元無 20__年 3季度定期檢查表； 20__年向 ___縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 11____元，期限 1 年。 ____，金額 1373____元。分別是： 20__年 4 月 5日， ___營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 ， 20__年 4月 4日，___營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 ____元，無配偶個人情況證明、戶籍證明，無擔(dān)保人個人情況證 明； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 ____元，抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章； 20__年 4 月 4 日， ___營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 ____元，劃款扣款委托書未加蓋支行印章； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 ____元； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 ____元。 4 筆，金額 1____元。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權(quán)證僅一個，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。未按支行審查、審批要求落實開立三個賬戶（基本賬戶、收費權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶）； 20__年 4 月 4 日 ___營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 ____元，期限 3 年。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實做好后勤保障工作。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書 21 份，并罰 1____次。三是進一步強化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點。 （四）強化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。一是提高認(rèn)識，增強全行對發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識。二是依法維權(quán)，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。三是由被動營銷變主動營銷，全縣 1____營業(yè)網(wǎng)點，紛紛走出柜臺，抓住時節(jié)，深入 鄉(xiāng)村、集鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。 四、主要管理措施 （一）找準(zhǔn)工作切入點，全力宣傳和營銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。努力拓展全行的業(yè)務(wù)增收來源。 全面完成了市分行下達的各項風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。分別增加了 3163____元，增長 ；增加 3188____元，增長 。 二、人員機構(gòu)情況 該行機關(guān)下設(shè)辦公室、資金財務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險經(jīng)營部等業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下： 審計范圍 一、抽查機構(gòu)本次審計嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行行長責(zé)任稽核操作規(guī)程》進行。能十分珍惜自己的崗位，十分珍惜自己的人格，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的各項制度和規(guī)定，認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的各項要求，大力發(fā)揚艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，端正生活態(tài)度，沒有收受企業(yè)的禮品、禮金和有價證券，沒有參加可能影響工作的宴請。同時，能通過個別談心、正反兩方面典型事例、