金融學課程設計-互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款的沖擊及對策-wenkub.com
2025-08-19 09:15 本頁面
【正文】 理論月刊 ?！段餀喾ā穼ι虡I(yè)銀行貸款擔保方式的影響 [J]。2020 年 10 期 [8]劉朝俊 。時代金融 。劉琦琳 ?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式研究 [J]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略研究 [J]。2020 年 01 期 [3] 袁瑋 。浙金融學課程設計 江金融 。如此便可以更好、 更快、更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)金融為實體經濟或民生進行服務是一個全新課題。 未來的互聯(lián)網(wǎng)金融將會出現(xiàn)謝平教授所說的超級網(wǎng)銀的現(xiàn)象，即機構或個人只需要央行設立賬戶，直接通過央行進行清結算。屆時必定將升級為互聯(lián)網(wǎng)金融的高級階段。顧名思義，金融的互聯(lián)網(wǎng)化就是將金融業(yè)務通過互聯(lián)網(wǎng)來完成，互聯(lián)網(wǎng)的金融化就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為平臺的商戶提供更多的增值服務如投融資服務，從本質意義上來說，這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融的實質。銀聯(lián)、工商銀行、證券交易所交易的是特殊商品 —— 金融商品，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。但是互聯(lián)網(wǎng)精神，多數(shù)人不清楚，只知道它是一個有用的工具。和傳統(tǒng)銀行相比，電商在線代銷金融產品方面主 要優(yōu)勢是網(wǎng)絡渠道所帶來的低成本優(yōu)勢、一站式服務以及便捷的支付渠道。而從渠道的角度來看影響更大，直 接在支付過程中將銀行隔離，銀行也因此損失了大量經濟主體的交易數(shù)據(jù)。支付寶等平臺都是免費的，避免了每次交易都經過銀行 網(wǎng)絡 支付手續(xù)費的過程，化解了小額支付的尷尬，考慮到這種擔保中介集中了大量的電子小額交易，易形成規(guī)模效應；（ 2）支付安全性較高。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問金融學課程設計 題突出，網(wǎng)絡金融犯罪問題不容忽視。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。二是監(jiān)管弱。據(jù)報道，余額寶規(guī)模 500 億元，成為規(guī)模最大的公募基金。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要由計算機 處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務處理速度更快，用戶體驗更好。 金融學課程設計 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點 (與傳統(tǒng)銀行的比較 深度分析各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產品優(yōu)缺點 ) 優(yōu)點： 和銀行活期存款利息相比收益更高，能隨時消費支付和轉出 (1)成本低。經過數(shù)百年的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)逐步探索出一條提供綜合性金融服務的發(fā)展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業(yè)務單一的網(wǎng)絡金融公 司更具優(yōu)勢。 明確市場定位，強化專業(yè)化、差異化競爭優(yōu)勢 隨著金融界互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、更多網(wǎng)絡金融企業(yè)發(fā)展起來爭奪現(xiàn)有市場，傳統(tǒng)銀行業(yè)更要重新定義或鞏固自身市場定位和業(yè)務拓展方向，提供更專業(yè)化的服務，注重某一業(yè)務的擴展和深化，形成差異化競爭優(yōu)勢。面對互聯(lián)網(wǎng)金融吸引廣大客戶的絕佳優(yōu)勢，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不僅可以開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務，吸引更多客戶，也可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。 傳統(tǒng)金融業(yè)的應對措施 調整戰(zhàn)略，積極革新 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)無疑對傳統(tǒng)銀行業(yè)尤其是大銀行提出了挑戰(zhàn)，同時也為小銀行的發(fā)展提供機會?？蛻羰巧虡I(yè)銀行開展業(yè)務的基礎資源，針對日益成熟的互聯(lián)網(wǎng)平臺，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以即發(fā)揮自身優(yōu)勢，又創(chuàng)新開發(fā)新型支付、結算等服務方式，從而使得其在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和推動下實現(xiàn)自身傳統(tǒng)價值創(chuàng)造和實現(xiàn)方式的轉變和發(fā)展，以更好適應技術、信息時代的特點 ，提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞，同時也促進整個金融行業(yè)的變革。 短短幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展讓商業(yè)銀行面臨巨大的壓力。自 2020 才出現(xiàn)的 P2P 貸款平 臺，目前已有上百家不斷發(fā)展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。這些數(shù)據(jù)另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠占了傳統(tǒng)金融業(yè)的交易份額。 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，傳統(tǒng)銀行業(yè)出現(xiàn)生存危機 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的產生和不斷發(fā)展，其交易量和交易規(guī)模都有了極大幅度的增長，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 其一，第三方支付交易量增長迅速?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，人們利用 “云計算 ”原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標
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