20xx新版銀行保險基本概念發(fā)展歷程價值分析53頁ppt-銀行保險-wenkub.com
2025-08-02 16:28 本頁面
【正文】 ? 利用銀行良好的信譽促進保險產(chǎn)品的銷售，有利于擴大市場份額。 ? 提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險。 ? 強大的銀行品牌保證可增加客戶的安全感。 三、 銀保合作價值分析 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 : ——為了建立與維護客戶的關(guān)系，銀行與保險公司正尋求結(jié)盟合作的機會，使客戶能從單一窗口選擇更多的商品。 ? 合資企業(yè)模式： 即銀行和保險機構(gòu)合資建立一個公司。制約銀行保險發(fā)展的償付能力問 題、投資渠道不暢的問題將會得到切實解決 。 ? 發(fā)達國家銀行業(yè)先進的銀行業(yè)經(jīng)營理念不斷地沖擊國有商業(yè)銀行。 二、 銀行保險發(fā)展歷程 2）我國銀行保險快速發(fā)展的背景因素： 1〉 居民儲蓄較強烈的分流意愿 ?近年來，我國國民經(jīng)濟快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入持續(xù)增長，為居民儲蓄 的分流創(chuàng)造了基本的條件，并提供了廣闊的空間。保險公司和銀行紛紛 重新簽定總對總的業(yè)務(wù)合作協(xié)議以增加合作對象。 另外，缺乏適銷對路的銀行保險專用產(chǎn)品也是一個重要的原因。 ?1996年以后，國內(nèi)幾家主要的保險公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行 儲蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，邁出銀行代理保險的第一步。 資料來源： Cardif提供 ?在歐洲，銀行保險的保費收入在部分國家的壽險保費收入中的比例已 經(jīng)達到 20%— 35%，在法國、西班牙、意大利，這一比例甚至超過 60% 美國花旗金融集團曾開創(chuàng)銀行保險混業(yè)經(jīng)營的新潮流。 1）三階段： 二、 銀行保險發(fā)展歷程 第三階段： 80年代末至今 ? 銀行所推出的保險產(chǎn)品增加，并介入保險的形式趨于多樣化， 銀行保險的組織形式也更為復(fù)雜。 ? 銀行保險的真正起源。一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 和農(nóng)業(yè)保險互助會合資成立的保險公司 “ Soravie”，另一家是法國 百利投資銀行（ Paribas）下屬的一家銀行保險公司（ Cardif）。銷售流程較簡單，往往由銀行人員進行銷售，并且只需要簡單的說明即可促成。 服 務(wù) 一、 銀行保險基本概念 銀行保險： 個人壽險： ?保險公司內(nèi)部員工培訓(xùn) ?銀行柜員培訓(xùn) ?產(chǎn)說會、客戶聯(lián)誼會、理財沙龍等形式多樣 的、針對銀行客戶的培訓(xùn)。 產(chǎn)品 一、 銀行保險基本概念 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 銀行保險： 個險營銷： ?銀行保險主要特征是售后服務(wù)簡單 易操作。 客戶群 4）銀行保險的特色： 一、 銀行保險基本概念 銀行保險： 個險營銷： ? 銀行保險產(chǎn)品的兩個特征： 一是產(chǎn)品簡單，易操作、易維護、易變 更、易撤消；另一是銀行與保險的服務(wù) 雙重性日益明顯，保險已與銀行的產(chǎn)品 相結(jié)合。 （瑞士再保險公司） 2)通過銀行的行銷管道對銀行的客戶群提供銀行產(chǎn)品、保險產(chǎn)品及金融服務(wù)。 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 熟悉銀行保險的發(fā)展歷程、產(chǎn)品形態(tài)、市場、特點等基本狀況。 對銀保事業(yè)的發(fā)展前景充滿信心。 （慕尼黑再保險公司） 一、 銀行保險基本概念 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 銀保產(chǎn)品概述 : 1)按繳費方式分類： 2)按 收益返還形式 分類 : 1）分紅型產(chǎn)品 2）萬能型產(chǎn)品 3）投資連結(jié)型保險 1）躉繳型產(chǎn)品 2）期繳型產(chǎn)品 1）儲 蓄型保險 2）年金返還型保險 3)按產(chǎn)品類型分類： 一、 銀行保險基本概念 銀行保險銷售模式： 柜面儲蓄模式 理財專柜模式 金融計劃模式 一、 銀行保險基本概念 1）三大模式： 2）銀保產(chǎn)品與銷售方式的匹配： 費用和利潤率 產(chǎn)品復(fù)雜性 銷售方式 銷售人員 銷售訓(xùn)練 復(fù)雜產(chǎn)品 ——退休、養(yǎng)老金計劃 ——個人資產(chǎn)管理 客戶需求產(chǎn)品 ——兩全保險計劃 ——個人財務(wù)管理 普通產(chǎn)品 ——萬能型兩全 ——分紅型保險 簡單產(chǎn)品 ——儲蓄型產(chǎn)品 ——定期壽險 非常簡單產(chǎn)品 ——個人意外 主動 被動 直接銷售 銀行雇員 有固定工資的銀行業(yè)務(wù)銷售代表 特別顧問 高 低 高 低 一、 銀行保險基本概念 銀 行 郵政局 證券公司 基金公司 保險公司 銀行柜面 理財專柜 互聯(lián)網(wǎng) 電話 客戶的二次開發(fā) 3）銀行合作渠道及銀保銷售途徑： 一、 銀行保險基本概念 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 銀行保險： 個險營銷： 主要是銀行所擁有的龐大客戶群，對這部分客戶而言，銀行現(xiàn)有的服務(wù)是引導(dǎo)其購買銀行保險的重要誘因，可在同一窗口可以得到不同性質(zhì)的服務(wù)。 ? 從實務(wù)來看，銀行保險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為 簡單，突出理財性質(zhì)。 ?銀行保險的服務(wù)基本上與銀行的業(yè) 務(wù)相結(jié)合，通過銀行來實施。 ?個險營銷培訓(xùn)體系
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