金融控股公司的風(fēng)險管理探索-wenkub.com
2025-04-05 21:53 本頁面
【正文】 設(shè)計一套適合中國國情的金融控股公司市場規(guī)范運作機制,一方面有利于規(guī)范金融領(lǐng)域的發(fā)展,另一方面也可為金融控股公司提供一個活動空間和運營的自主機會,既能發(fā)揮金融控股公司的效率優(yōu)勢,又能維護金融穩(wěn)定與安全,使金融效率、金融自由的法律價值得到充分的體現(xiàn)。子公司業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險經(jīng)理以及下屬分支機構(gòu)的風(fēng)險主管雖然是集團風(fēng)險管理系統(tǒng)組織架構(gòu)的基層單位,但在金融控股公司模式中,他們具有相當(dāng)自主的、對各部門及分支機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險和資金風(fēng)險進行管理的權(quán)力,其職責(zé)主要有:督促子公司業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)正確實施風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和措施。建立子公司有效的事后補救機制。子公司風(fēng)險管理委員會:子公司層面風(fēng)險管理的最高權(quán)力機構(gòu),在控股公司統(tǒng)一風(fēng)險管理政策下,規(guī)劃子公司風(fēng)險管理體系、制定子公司的風(fēng)險管理政策、制度、流程,審批資本分配和風(fēng)險限額。規(guī)劃控股公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng),對主要風(fēng)險進行監(jiān)控。(三)完善金融控股公司的組織架構(gòu)金融控股公司的組織架構(gòu)可以分為三個層級:第一層級:建立和完善金融控股公司層面的風(fēng)險管理體制,明確各風(fēng)險管理相關(guān)部門的職責(zé)。但是,風(fēng)險控制又決不單單僅是風(fēng)險控制部門的事情,每個崗位、每個人在做每項業(yè)務(wù)時都要考慮風(fēng)險因素,一定是要在風(fēng)險能夠控制的情況下才去操作和經(jīng)營業(yè)務(wù)。金融控股公司風(fēng)險管理系統(tǒng)的運作必須貫穿于公司經(jīng)營管理的整個業(yè)務(wù)流程中,通過建立風(fēng)險的識別、評估與預(yù)警機制、風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和補償機制,使得公司運營在風(fēng)險環(huán)境中實現(xiàn)效益性、安全性和流動性三者之間的均衡與協(xié)同。三、中國金融控股公司風(fēng)險管理體系建設(shè)的建議面對我國金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境,中國金融控股公司的風(fēng)險管理體系建設(shè)是一個非常復(fù)雜和艱難的系統(tǒng)工程,同時也是一個分階段逐步建設(shè)和完善的過程。衍生金融產(chǎn)品市場是目前西方金融體系中向投資者和金融機構(gòu)提供最直接、最有效的風(fēng)險管理工具的市場。中國的銀行內(nèi)控體制經(jīng)過改革開放以來多年的發(fā)展已經(jīng)取得了很大的進步,然而,相對于國際上對現(xiàn)代銀行內(nèi)控體制的要求,中國銀行內(nèi)控體制還顯得相當(dāng)落后,一個突出的表現(xiàn)就是在風(fēng)險管理的組織制度上。然而,在中國目前現(xiàn)行的金融體制下,許多金融機構(gòu),尤其是國有商業(yè)銀行,風(fēng)險承擔(dān)的最終主體和邊界并不明確。這類交易常伴隨風(fēng)險的傳遞與聚集,最終形成集團的整體經(jīng)營風(fēng)險,危及集團的經(jīng)營安全與穩(wěn)健運行。同時,金融控股公司在總體經(jīng)營上傾向于建立統(tǒng)一的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃,一旦決策失誤,就會影
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