信用卡銷售流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-08-02 11:00本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】信用卡營(yíng)銷流程示意圖。銷售團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，在開展業(yè)。責(zé)任，特別是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)防范要貫穿我們工作流程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，拼音名，姓與名用空格分開，且必須和所填中文姓名相符，碼），確保申請(qǐng)人能夠找到申請(qǐng)人或可正常收取掛號(hào)信；以方便征信部門電話核實(shí)。但不允許寄送至除單址、宅址。必須為申請(qǐng)人本人親筆簽名，中國(guó)國(guó)籍申請(qǐng)人必。須填寫中文名字。證件號(hào)碼、手機(jī)填寫要求同住卡申請(qǐng)人填寫要求；如實(shí)填寫，不得作假，否則按《違規(guī)行為處罰規(guī)。未親核親訪，均未核實(shí)的。單址于填寫資料不符。發(fā)現(xiàn)上述現(xiàn)象存在，將嚴(yán)格按《違規(guī)行為處罰規(guī)定》做出。進(jìn)件要符合《08年審批指引》的要求?！?8年審批指引》是經(jīng)過(guò)科學(xué)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、測(cè)試。由營(yíng)銷人員根據(jù)目標(biāo)客戶類型選擇進(jìn)
【正文】 官； ? 無(wú)我行網(wǎng)點(diǎn)； 進(jìn)件類型對(duì)應(yīng)的 cx代碼 職業(yè) ZY； 戶籍 HJ；自有車輛 CL；商品房 FW； 推薦函 TJ；社保 SH；員工 YG； 已有我行信用卡 CF；績(jī)優(yōu)企業(yè) JY； 以卡辦卡 KK；對(duì)私存量客戶 DS； 保證金、白金卡、無(wú)限卡、特殊推薦、外籍人士 TS 申請(qǐng)表填寫字跡工整、內(nèi)容清晰 ? 申請(qǐng)人宅址、電話、單址、單位、推薦人代碼，姓名等關(guān)鍵信息一定要填寫工整 ? 降低掃描過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤的概率 ? 減輕后臺(tái)操作的工作量 ? 提升審核率 銷售經(jīng)理銷售過(guò)程中必須履行的職責(zé) ? 親核親訪 ? 須告知客戶的內(nèi)容 ? 年費(fèi)政策、卡片功能特點(diǎn)，不得輕易承諾客戶關(guān)于審核時(shí)間、額度等較容易引起客戶投訴的問(wèn)題 營(yíng)銷人員十禁止、十必須 ? 嚴(yán)禁委托或間接委托中介機(jī)構(gòu)、中介人員營(yíng)銷我行信用卡。 ? 嚴(yán)禁設(shè)點(diǎn)擺攤不在現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷委托同業(yè)、朋友或親屬代營(yíng)銷。 ? 嚴(yán)禁通過(guò)學(xué)生會(huì)以及學(xué)校其他人員代營(yíng)銷信用卡。 ? 嚴(yán)禁接受陌生客戶主動(dòng)上門遞交的申請(qǐng)進(jìn)件。 ? 嚴(yán)禁團(tuán)體進(jìn)件中夾帶非團(tuán)體客戶人員的信用卡進(jìn)件。 營(yíng)銷人員十禁止、十必須 ? 嚴(yán)禁營(yíng)銷寫字樓內(nèi)行為可疑的小型貿(mào)易公司、投資咨詢公司、擔(dān)保公司 ? 嚴(yán)禁替客戶提供虛假材料或填寫虛假信息。 ? 嚴(yán)禁營(yíng)銷我行信用卡時(shí)將客戶資料出售給其他人員或用于其他用途。 ? 嚴(yán)禁代客戶簽名和填寫賬單郵寄地址。 ? 嚴(yán)禁篡改客戶申請(qǐng)信息。 營(yíng)銷人員十禁止、十必須 ? 必須嚴(yán)格按照我行規(guī)章制度開展?fàn)I銷，對(duì)于制度規(guī)定可以委托他人代理的，必須嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)定審核、辦理。 ? 本人在離開固定營(yíng)銷點(diǎn)時(shí)，必須將申請(qǐng)表隨身帶走，妥善保管。 ? 團(tuán)體進(jìn)件必須由銷售經(jīng)理本人主動(dòng)上門營(yíng)銷，并確認(rèn)工作單位及其客戶真?zhèn)巍? ? 親屬、同學(xué)、朋友轉(zhuǎn)介紹客戶必須親見申請(qǐng)人，親核身份證明原件。 ? 設(shè)點(diǎn)營(yíng)銷必須親見申請(qǐng)人，親核身份證明原件。 營(yíng)銷人員十禁止、十必須 ? 必須每日填寫活動(dòng)登記表。 ? 每日活動(dòng)發(fā)生變更必須及時(shí)通知銷售主任。 ? 必須在申請(qǐng)表推廣意見欄填寫活動(dòng)時(shí)間和地點(diǎn)。 ? 發(fā)現(xiàn)中介公司代辦我行信用卡必須及時(shí)反饋。 ? 本人的空白申請(qǐng)表必須蓋章簽名后再開展?fàn)I銷。 營(yíng)銷管理制度 ? 《 身份證拍照模版使用制度 》 ? 《 申請(qǐng)表推廣意見欄標(biāo)注制度 》 ? 《 團(tuán)體辦卡上報(bào)流程 》 違規(guī)行為處罰管理規(guī)定 ? 直銷人員有以下違規(guī)行為的，銀行卡中心將通報(bào)批評(píng)，同時(shí)處罰 200元，情節(jié)嚴(yán)重的營(yíng)銷經(jīng)理進(jìn)行降級(jí)處理，在降級(jí)前為營(yíng)銷經(jīng)理的，則直接解除勞動(dòng)合同： ? 有欺騙和誤導(dǎo)客戶行為，未履行基本告知義務(wù)的； ? 造成客戶投訴，查實(shí)為直銷人員責(zé)任的； ? 拖延客戶辦卡時(shí)間 ,造成客戶投訴的； ? 在推廣過(guò)程中私自收取費(fèi)用或財(cái)物； ? 為取得績(jī)效，蓄意說(shuō)服無(wú)意辦卡的客戶先行辦卡，待取得獎(jiǎng)金后再銷卡的； ? 不按規(guī)定時(shí)間交件，刻意提高傭金級(jí)距，騙取較高傭金的。 違規(guī)行為處罰管理規(guī)定 ? 直銷人員有以下違規(guī)行為的，銀行卡中心將與營(yíng)銷經(jīng)理解除勞動(dòng)關(guān)系，同時(shí)扣發(fā)當(dāng)月工資及提成，所在組營(yíng)銷主任作降級(jí)處理，造成重大損失的行為，將追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任，移交司法機(jī)關(guān)處理： ? 擅自代客戶填寫申請(qǐng)表資料或代客戶簽名的； ? 委托他人或中介進(jìn)件或私募社會(huì)人員代理進(jìn)件； ? 未如實(shí)填寫申請(qǐng)表已核實(shí)內(nèi)容，虛假勾選的； ? 串用他人推薦代碼湊件、進(jìn)件的； ? 外泄客戶資料信息或轉(zhuǎn)做他用的； ? 在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中收受及給予他人賄賂的； ? 以任何形式私自向其他銀行、金融機(jī)構(gòu)、公司或他人提供或交換信用卡中心的客戶資料和信息； 違規(guī)行為處罰管理規(guī)定 ? 直銷人員有以下違規(guī)行為的，銀行卡中心將與營(yíng)銷經(jīng)理解除勞動(dòng)關(guān)系，同時(shí)扣發(fā)當(dāng)月工資及提成，所在組營(yíng)銷主任作降級(jí)處理，造成重大損失的行為，將追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任，移交司法機(jī)關(guān)處理： ? 擅自修改，偽造客戶資料或唆使客戶偽造、變?cè)熨Y料； ? 其他違反法律法規(guī)及銀行規(guī)定事項(xiàng)的嚴(yán)重行為； ? 私藏、截留客戶申請(qǐng)表信息； ? 在外兼職的。 違規(guī)行為處罰管理規(guī)定 ? 制定本規(guī)定，并不是以罰款或降職為目的，而是要規(guī)范我們的行為，減少營(yíng)銷過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率 ? 職業(yè)道德約束 ? 職業(yè)生涯規(guī)劃 ? 信用卡營(yíng)銷并不神秘，并不復(fù)雜 ? 需要我們勤奮、善于分析、總結(jié)、要學(xué)會(huì)動(dòng)腦 ? 需要我們謹(jǐn)遵各項(xiàng)規(guī)章制度 ? 加入我們，一起創(chuàng)造價(jià)值！ 謝謝！
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