【導(dǎo)讀】完整理財規(guī)劃策略。致先生/小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案。規(guī)劃顧問：XXXXXXX總19頁，第2頁。尊敬的先生/小姐：。感謝您對我的信任，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議！本理財方案在不影響您目前生活方式的前提下，幫助您管理財富、保障家庭財務(wù)健康，實現(xiàn)。本理財規(guī)劃方案是在您本人提供相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，進行分析評估后所制訂的綜合方。共包括如下七個部分，如有任何疑問，歡迎隨時與我聯(lián)系，我將竭誠為您提供服務(wù)。調(diào)整后的各項指標。建立緊急儲備基金。現(xiàn)金流、資產(chǎn)負債預(yù)測。令多數(shù)人感到煩惱的，并不是他們沒有足夠的錢，而是。商業(yè)保險2021年購買保險，每人重大疾?。?0萬，定期壽險：15萬，ADD：20萬，年保費支出：每人6000元。正常退休后保持現(xiàn)有生活水平；3年內(nèi)購買一部約15萬小車。的手段做出診斷，并推薦有效的建議方案。配偶獎金收入0%租金收入%. 月總收入10,550%年終其他收入%. 中夫婦兩人工資及獎金收入達到了。流動資產(chǎn)總額35,000%汽車貸款%

　　

【正文】 保險利益 責任免除 以上為您一家三口的保險規(guī)劃和保險配置 ，總共年交費用為 18,000 元，其中保障部分 6,000元合計保障保費支出占到家庭年工資收入的 %，處于合理的支出范圍之內(nèi)。通過以上保險規(guī)劃，使您整個家庭的生活和人生安全具有保障，從而解除了家庭的后顧之憂。我將協(xié)助您執(zhí)行該方案。 致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 17 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 六、理財策略方案預(yù)測 現(xiàn)金流、資產(chǎn)負債預(yù)測 對于給您建議的理財規(guī)劃方案 ，經(jīng)過測算會取得如下效果： 未來家庭收支情況 （單位：元） 收入項目 規(guī)劃前 規(guī)劃后 占比 收入項目 規(guī)劃前 規(guī)劃后 占比 經(jīng)常性收入 本人工資收入 (稅后 ) 6,000 6,000 % 投資性收入 利息收入 50 80 % 本人獎金收入 0 % 股息收入 0 125 % 配偶工資收入 (稅后 ) 4,500 4,500 % 基金收入 0 320 % 配偶獎金收入 0 0 % 租金收入 0 0 % 補助等其他收入 0 440 % 分紅等其他收入 0 30 % 經(jīng)常性收入小計（月） 10,500 10,940 % 投資性收入小計（月） 50 555 % 月總收入 10,550 11,741 100% 年終其他收入 0 18,000 % 年終獎金（稅后） 25,250 25,250 % 年總收入 151,850 181,190 預(yù)計本方案實施一年后現(xiàn)金凈流入 每年增加 34262元，現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，投資收益率之比不斷提高，足以應(yīng)付短期不確定的風險。實施后的第一年現(xiàn)金流量表如下圖： 支出項目 規(guī)劃前 規(guī)劃后 占 比 可變支出小計（月） 2,250 1,550 % 隨意性支出小計（月） 2,350 975 % 固定支出小計（月） 7,000 8,465 % 月總支出 11,600 10,990 % 年終其他支出 0 0% 年總支出 139,200 131,880 年總收入 151,850 166,142 全年結(jié)余 12,650 34,262 %%經(jīng)常性收入 投資性收入%%%固定支出小計 （ 月 ） 可變支出小計 （ 月 ） 隨意性支出小計 （ 月 ）致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 18 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 未來家庭財務(wù) 比率分析 項目 規(guī)劃前 規(guī)劃后 參考值 流動性比率 36 結(jié)余比率 % % 10% 凈資產(chǎn)擴大能力 % % 20%50% 負債收入比率 % % 40% 清償比率 % % 60%70% 負債比率 % % 50% 即付比率 % % 70% 保障開支比率 % % 5%15% 財務(wù)自由度 =1 預(yù)計家庭資產(chǎn)將不斷增加，金融資產(chǎn)比例也將不斷增加，財務(wù)狀況將得到有效改善。實施后一年的資產(chǎn)負債表如下圖： 未來家庭資產(chǎn)負債情況 （單位：元） 資產(chǎn) 規(guī)劃前 規(guī)劃后 占比 負債 規(guī)劃前 規(guī)劃后 占比 流動資產(chǎn) 現(xiàn)金 0 0 % 流動負債 信用卡透支 0 % 定、活期存款 35,000 35,945 % 短期負債 1 40,000 40,000 % 股票 0 16,500 % 短期負債 2 0 % 債券、基金等金融資產(chǎn) 0 51,000 % 其他 0 % 保險 0 12,000 % 流動負債總額 40,000 40,000 % 其他 0 % 非流動負債 房屋貸款 194,866 194,866 % 流動資產(chǎn)總額 35,000 116,285 % 汽車貸款 0 % 非流動資產(chǎn) 自住房產(chǎn) 550,000 550,000 % 個人貸款 0 % 投資房產(chǎn)、商鋪 0 % 抵押貸款 1 0 % 汽車、家具、電器等大宗用品 0 % 抵押貸款 2 0 % 住房公積金 75,240 0 % 其他 0 % 社會保險養(yǎng)老個人賬戶 35,000 35,000 % 非流動負債總額 194,866 194,866 % 其他 0 0 % 總負債 234,866 234,866 100% 非流動資產(chǎn)總額 660,240 585,000 % 總資產(chǎn) 695,240 701,285 100% 凈資產(chǎn) 460,374 466,419 根據(jù)您家庭的特點 ，為您量身設(shè)計了以上的理財方案。從理財?shù)慕嵌壬峡?，理財方案使您在資產(chǎn)規(guī)劃方面做到了科學合理，張弛有度，對現(xiàn)有資產(chǎn)進行科學化、多元化投資組合配置，金融資產(chǎn)所占比例大幅提高，資產(chǎn)總量、凈資產(chǎn)將快速增加。整個資產(chǎn)投資收益率將不斷提高，財務(wù)比率不斷改善，投資渠道不斷增加，投資致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 19 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 收益快速增長，在提升收益率的同時，并達到了財務(wù)平衡的目的，進而加強了風險的防御能力。優(yōu)化了您女兒的教育規(guī)劃，提高了您 夫妻雙方晚年生活保障能力。在總體平穩(wěn)的基礎(chǔ)上，家庭財務(wù)狀況明顯改善，生活質(zhì)量不斷提高。 聲明 這份 理財 規(guī)劃 建議基于 您所提供的情況和數(shù)據(jù)制定 。由于各種局限，我們無法保證我們得出的結(jié)果及建議完全符合您的真實情況。一些合理的家庭財務(wù)指標也僅是采用了廣為接受的經(jīng)驗數(shù)值。因此，本 方案 并不構(gòu)成任何投資建議，僅提供給您參考。 特此 聲明 如下事項 ： ? 建議書基于客戶提供事實設(shè)計，如有隱瞞真實情況，提供虛假或錯誤信息而造成損失，責任由客戶自負。 ? 對于理財方案中所建議的投資工具或金融產(chǎn)品不做出任何收益保證。凡因市場不利變化等 因素導(dǎo)致?lián)p失，客戶自己承擔責任。 家庭理財，就象維護身體健康一樣，是一個長期的過程。您家庭的財務(wù)情況、市場情況都在隨著時間而變化，我 會根據(jù)您的需要 推薦 更多更好的產(chǎn)品和服務(wù)。因此，建議 我們 定期 （ 月 ，下次 具體時間是 年 月 日 ）溝通評估以上理財規(guī)劃建議 ，以保持您家庭的財務(wù)健康。 晨光不會整天照耀，有能力的時候，便應(yīng)為將來未雨綢繆。 —— 富蘭克林 七、定期評估安排