20xx理財(cái)計(jì)劃書范本1-資料下載頁(yè)
2024-11-19 22:22本頁(yè)面
【正文】 000元現(xiàn)值。
4) 自現(xiàn)在開始每隔七年換購(gòu)一部相當(dāng)于現(xiàn)值150,000元的自用汽車。預(yù)計(jì)每隔7年換車4次。
：羅先生收入較高且穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，自定的子女教育、定期換車、退休養(yǎng)老等計(jì)劃在不做調(diào)整的情況下都能順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)我們建議加入贍養(yǎng)計(jì)劃：每年6萬(wàn)元（現(xiàn)值），用于雙方父母醫(yī)療保健、外出旅游等提高生活品質(zhì)。但羅先生5年內(nèi)300萬(wàn)元換房目標(biāo)尚需安排。
按目前羅先生財(cái)務(wù)狀況，一次性付款購(gòu)房將在4年后出現(xiàn)赤字，不可實(shí)現(xiàn)。鑒于羅先生實(shí)際情況，我們提供了3套換房計(jì)劃（包含子女教育、保險(xiǎn)規(guī)劃、奉養(yǎng)計(jì)劃、旅游計(jì)劃）：
1）目前資產(chǎn)不變，一般商業(yè)房貸（現(xiàn)房），首付30%，%，期限20年，裝修80萬(wàn)元，%。需要資產(chǎn)配置股票基金類40%、債券貨幣類60%，%，%；
2）目前資產(chǎn)不變，公積金及一般商業(yè)混合貸（現(xiàn)房），首付30%，%，期限20年，裝修80萬(wàn)元，%。需要資產(chǎn)配置股票基金類45%、債券貨幣類55%，%，%；
3）變現(xiàn)30萬(wàn)元房產(chǎn)增加首付款，公積金及一般商業(yè)混合貸（現(xiàn)房），首付40%，%，期限20年，裝修80萬(wàn)元，%。需要資產(chǎn)配置股票基金類50%、債券貨幣類50%，%，%。
在綜合考慮羅先生收入能力、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、目前市場(chǎng)環(huán)境等因素后，我們推薦生涯理財(cái)規(guī)劃為：
目前資產(chǎn)不變，一般商業(yè)房貸（現(xiàn)房），首付30%，%，期限20年，裝修80萬(wàn)元，提前旅游計(jì)劃（標(biāo)準(zhǔn)不變，12年后子女
上大學(xué)開始），以此進(jìn)一步提高羅先生生活質(zhì)量。需要資產(chǎn)配置情況如下
7．保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃
依據(jù)遺屬需要法與收入彌補(bǔ)法取其低者，并考慮客戶可變現(xiàn)生息資產(chǎn)較多及退休后保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力下降，客戶應(yīng)增加險(xiǎn)種和額度如下。客戶與配偶的年保費(fèi)預(yù)算分別為27542元與20945元。
8．投資產(chǎn)品配置計(jì)劃
依照風(fēng)險(xiǎn)屬性分析及合理的資產(chǎn)配置，股票債券等產(chǎn)品按比例配置后，%，%?可以達(dá)到，以供客戶參考。
9．根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時(shí)預(yù)約2020年12月初為下次檢討日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。
三、基本狀況介紹:一般或特殊需求，對(duì)象范圍與限制
: 住房、子女教育、保險(xiǎn)、退休、換車。
羅先生40歲，羅太太35歲，兩人皆有留美碩士學(xué)位，在不同的外資企業(yè)工作，屬于高收入忙碌型家庭。有一子10歲，上小學(xué)。
: 因?yàn)榭蛻粼敿?xì)提供所有財(cái)務(wù)信息，因此可以做全方位理
財(cái)規(guī)劃。 4. 規(guī)劃限制:
1) 避免投資工具: 避免投資風(fēng)險(xiǎn)太高的股票、股票認(rèn)股權(quán)證與商品期貨。
2) 保費(fèi)預(yù)算: 計(jì)劃每年保費(fèi)48486元，占目前收入的10%。 3) 家人保密: 諮商面談時(shí)將與羅夫人同來(lái)，有關(guān)規(guī)劃不需對(duì)羅夫人保密。
四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù)
1. 目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率預(yù)估為9%，通貨膨脹率預(yù)估為3%。
2. 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率估計(jì)為4%。
3. 根據(jù)羅先生夫妻目前身體健康的狀況，預(yù)估兩人均可以活到85歲。 4. 退休前與退休后的支出成長(zhǎng)率均估計(jì)為3%。
五、家庭財(cái)務(wù)狀況分析
根據(jù)客戶提供的財(cái)務(wù)信息，制作家庭財(cái)務(wù)報(bào)表如下: 1. 2020年底家庭資產(chǎn)負(fù)債表
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