20xx理財(cái)計(jì)劃書范本1-wenkub
2024-11-19 22 本頁(yè)面
【正文】 ，它可以讓您以平和的心態(tài)去迎接金融市場(chǎng)的每天動(dòng)蕩，它能使您不僅打贏物質(zhì)財(cái)富的全局戰(zhàn)爭(zhēng)，并且也能贏得人生財(cái)富，享受生活每一天的幸福和快樂(lè)。
? 子女教育計(jì)劃：等到女兒年滿18歲后，送女兒海外留學(xué)，預(yù)計(jì)留學(xué)費(fèi)用50萬(wàn)元。說(shuō)一下支出情況：吃飯每月最多不超過(guò)400塊，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢，到了一定時(shí)候再進(jìn)行小額投資?；谏鲜霈F(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過(guò)科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。把握消費(fèi)時(shí)機(jī) ，需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍”超前”準(zhǔn)備。
利用課余時(shí)間做兼職
大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會(huì)，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。可以用自己掙來(lái)的錢來(lái)需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。形成一個(gè)循環(huán)不斷的運(yùn)營(yíng)。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)。可用一小部分資金投石問(wèn)路。因?yàn)槔碡?cái)與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時(shí)我們會(huì)產(chǎn)生激動(dòng)情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對(duì)待它，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬(wàn)事都不要太過(guò)在意，因?yàn)槲覀円院笠獙W(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。”正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓我們對(duì)金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財(cái)能力。
2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對(duì)于收入來(lái)說(shuō)占有相當(dāng)大的比例，但也能基本滿足生活需求。有一子10歲，上小學(xué)。羅先生本人購(gòu)買終身壽險(xiǎn)保額30萬(wàn)元，目前現(xiàn)金價(jià)值6萬(wàn)元。年度開(kāi)支主要是10,000元的家庭人身保險(xiǎn)保費(fèi)、4,000元的車險(xiǎn)保費(fèi)，以及15,000元的旅游支出。
2）讓兒子完成大學(xué)教育后出國(guó)留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)2年每年20萬(wàn)元現(xiàn)值。
：羅先生收入較高且穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，自定的子女教育、定期換車、退休養(yǎng)老等計(jì)劃在不做調(diào)整的情況下都能順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)我們建議加入贍養(yǎng)計(jì)劃：每年6萬(wàn)元（現(xiàn)值），用于雙方父母醫(yī)療保健、外出旅游等提高生活品質(zhì)。需要資產(chǎn)配置股票基金類40%、債券貨幣類60%，%，%；
2）目前資產(chǎn)不變，公積金及一般商業(yè)混合貸（現(xiàn)房），首付30%，%，期限20年，裝修80萬(wàn)元，%。需要資產(chǎn)配置情況如下
7．保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃
依據(jù)遺屬需要法與收入
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