經(jīng)適男理成車(chē)房族麟龍公司案例優(yōu)秀范文五篇-資料下載頁(yè)
2024-11-16 23:08本頁(yè)面
【正文】 購(gòu)房買(mǎi)保險(xiǎn)保障未來(lái)麟龍公司案例若小姐今年31歲，至今尚未結(jié)婚，是一家私營(yíng)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)主管，月收入在6000元左右，此外每年年底還可以獲得大約6000元的年終獎(jiǎng)金。目前她已經(jīng)工作了將近7個(gè)年頭，也為自己攢下了將近20萬(wàn)元的存款，其中12萬(wàn)元存的定期，8萬(wàn)元存活期。支出方面，平時(shí)每個(gè)月的花銷(xiāo)包括房租在內(nèi)大概為3000元；余下的資金中若小姐會(huì)每月定存1000元。若小姐看中了一套價(jià)值80萬(wàn)元的房子，她想先湊足首付錢(qián)，然后通過(guò)貸款的形式把房子買(mǎi)下。同時(shí)，在還房貸壓力不大的前提下進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，最后她希望通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式給自己一份保障。因此希望理財(cái)專(zhuān)家能夠給予她一些幫助，教授她如何投資理財(cái)。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，由于現(xiàn)在單身、租房，若小姐可以考慮先買(mǎi)套房子安穩(wěn)下來(lái)，再為日后的生活做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。從保障和投資方面看，若小姐一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險(xiǎn)方面有必要增強(qiáng)，防范日后因意外或疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如果若小姐想攢下24萬(wàn)元首付款剩余的錢(qián)向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎(jiǎng)6000元，加之20萬(wàn)元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設(shè)兩年后若小姐購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)格為80萬(wàn)元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬(wàn)元，30年還清，若小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項(xiàng)費(fèi)用。麟龍軟件公司表示，但由于購(gòu)房后每月的支出都較剛性，沒(méi)有太多調(diào)整的空間，所以張金迪建議若小姐辦理一張信用卡，以應(yīng)對(duì)生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發(fā)行的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面，建議若小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品；10%至20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)優(yōu)先安排配置固定收益類(lèi)產(chǎn)品，進(jìn)行資產(chǎn)保值，然后再考慮投資權(quán)益類(lèi)，讓資產(chǎn)增值。保險(xiǎn)方面，建議若小姐以大病保險(xiǎn)為主，可采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來(lái)可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的壓力，保費(fèi)以年收入的10%至20%較為合理。
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