個(gè)人成長資產(chǎn)配置麟龍理財(cái)案例共5篇-資料下載頁
2024-11-16 03:14本頁面
【正文】 如何理財(cái)陸先生今年39歲，之前一直在一家國有企業(yè)工作，最近陸先生動(dòng)了創(chuàng)業(yè)的心思，在今日遞交了辭職報(bào)告準(zhǔn)備正式下海。陸先生辭職以后，陸太太就是成為了家中唯一的經(jīng)濟(jì)支柱。陸太太今年36歲，每個(gè)月工資收入在6500元左右。根據(jù)陸先生的透露，他們家庭一共擁有95萬元的存款，此外家中還有兩套房產(chǎn)，其中一套是兩室一廳的自住房，目前市值在350萬元；前幾年，妻子娘家拆遷，他們一家三口分得的一套二室一廳的動(dòng)遷房，現(xiàn)在房子出租每月能收到3500元的租金；另外，還有市值20萬元的股票和10萬元的5年期國債。家庭開支方面，孩子目前讀初中，學(xué)費(fèi)并不貴，但每月固定有1500元的補(bǔ)課費(fèi)用；夫妻倆都是朝九晚五的上班族，無暇料理家務(wù)，因面每月支付2500元聘請了一位鐘點(diǎn)工；陸先生有一輛車，考慮到有交通補(bǔ)貼，所以費(fèi)用暫且不記；其余就是一些正常的日常開支。陸先生目前已經(jīng)下崗回家，對于他來說最為糾結(jié)的莫過于社保以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上面了。麟龍專家表示，從保險(xiǎn)原理上面看，社保是一種公益性的保險(xiǎn)，覆蓋性較高。而商業(yè)保險(xiǎn)則有著較大的盈利性，一般來說我們都是將商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的一種補(bǔ)充形式。而且陸先生目前只有40歲，我們再考慮到未來延遲退休的必要性，以及不合理的養(yǎng)老金雙軌制必將逐漸取消的趨勢，假如陸先生不辭職的話，65歲退休時(shí)，迎接他的將很有可能是并不比普通企業(yè)退休職工高太多的養(yǎng)老金待遇，因此陸先生完全不必有心理顧慮，覺得自己掏錢繳社?！俺蕴澚恕?。從繳費(fèi)模式上看，陸先生可以選擇城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員社保，按月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)6個(gè)月后就可享受等同于企業(yè)職工參保的醫(yī)保統(tǒng)籌比例，只要陸先生到達(dá)法定退休年齡時(shí)，養(yǎng)老金繳納滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。如果陸先生覺得如果按照目前的養(yǎng)老金繳費(fèi)以及發(fā)放的政策，等到他退休的時(shí)候這樣的一筆養(yǎng)老金不能夠滿足他今后的退休生活，其實(shí)他也不一定非要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為他可以通過更激進(jìn)的投資以及房屋租金收入等手段來補(bǔ)償養(yǎng)老金的不足。畢竟陸先生目前擁有兩套市值共計(jì)近600萬元的房產(chǎn)，即使創(chuàng)業(yè)受挫，依然還有不薄的養(yǎng)老家底。
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