單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析-資料下載頁
2024-11-16 05:59本頁面
【正文】 第五篇：如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析陸先生今年48歲，前幾年因?yàn)樯眢w原因從自己的單位病退，不過經(jīng)過這幾年的休養(yǎng)他的身體狀況也是在逐漸恢復(fù)。退養(yǎng)金每月600元，現(xiàn)兼職做一些弱電工程的技術(shù)咨詢和現(xiàn)場(chǎng)管理工作，年收入3萬~10萬元不等。理財(cái)專家認(rèn)為，從家庭收支結(jié)構(gòu)看，陸先生家庭支出相對(duì)較少，家庭儲(chǔ)蓄率非常高，但是選擇的儲(chǔ)蓄方式過于落后，不能提高儲(chǔ)蓄回報(bào)。家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，備用金不足，一般來講3~6個(gè)月的支出作為緊急備用金，所以按照陸先生的家庭狀況，他們需要15000元左右的緊急備用金。而在投資方面，我們建議陸先生選擇如下的理財(cái)方法。零存整取轉(zhuǎn)化為基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黃金投資基金，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。假設(shè)年回報(bào)率為4%，到陸先生60歲退休時(shí)，基金定投預(yù)計(jì)共積累資產(chǎn)32萬元左右。將定期存款進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化。其中，60%可選擇短期理財(cái)產(chǎn)品，資金可保持一定流動(dòng)性，并獲得穩(wěn)健收益，%左右；剩余40%可購買業(yè)績(jī)相對(duì)穩(wěn)定的債券型基金，預(yù)期年化收益率7%左右。%左右。這方面知識(shí)如果陸先生還有所疑惑，可以找一些股票知識(shí)視頻看一看。家庭現(xiàn)有資產(chǎn)中，將其中3萬元購買終身型年金兩全保險(xiǎn)。杜女士是家庭主要收入支柱，年紀(jì)較輕，每年繳費(fèi)2萬，繳費(fèi)15年，同時(shí)附加高額意外險(xiǎn)。陸先生因年紀(jì)較大，又有疾病史，配置每年1萬元保費(fèi)，繳費(fèi)10年，附加高額意外險(xiǎn)。陸先生家庭無子女，為了讓退休生活寬裕，應(yīng)做好退休養(yǎng)老規(guī)劃。假設(shè)通貨膨脹率為5%，%不變。假設(shè)夫妻雙方退休后的壽命為30年，為保證夫妻雙方維持該水平的生活支出，預(yù)計(jì)在60歲時(shí)需174萬元左右投資理財(cái)性資產(chǎn)。陸先生希望60歲時(shí)預(yù)計(jì)有50萬的旅游資金，所以在退休時(shí)預(yù)計(jì)共需224萬元左右。根據(jù)陸先生的資金需求及理財(cái)收益預(yù)測(cè)，投資性資產(chǎn)能夠覆蓋退休資金需求。而夫妻二人職業(yè)前景看好，陸先生身體狀況在逐步恢復(fù)，夫妻二人的工作收入預(yù)計(jì)以后會(huì)有所增加。再加上有一套投資性住房在退休時(shí)可出售作為養(yǎng)老資金，所以該理財(cái)規(guī)劃預(yù)計(jì)是可行的。
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