【正文】 成規(guī)是最大風(fēng)險(xiǎn)。三，重新定義物理網(wǎng)點(diǎn)，完成從交易核算型向營(yíng)銷服務(wù)型的轉(zhuǎn)變?cè)谶M(jìn)行全業(yè)務(wù)向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移的同時(shí)，物理網(wǎng)點(diǎn)也應(yīng)由原來(lái)的增加柜員數(shù)量的方式，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾哟筇媒?jīng)理的數(shù)量來(lái)滿足客戶日益豐富的金融服務(wù)需求。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，就下一個(gè)或者少數(shù)幾個(gè)綜合化柜臺(tái)，讓其他柜員全部從柜臺(tái)里走出來(lái)，真正走到每個(gè)客戶身邊，去引導(dǎo)客戶用網(wǎng)上銀行、移動(dòng)端APP、柜員機(jī)完成自己需要的服務(wù)。搭建出客戶自助，銀行輔助的服務(wù)模式。曾有媒體預(yù)測(cè)說(shuō)隨著全業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理的實(shí)現(xiàn)，人們對(duì)實(shí)體貨幣的依賴度會(huì)下降，最終將導(dǎo)致銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的消亡。對(duì)此，我不敢茍同。這里，我想舉兩個(gè)例子——小米之家，順豐嘿客。小米公司一直稱自己為互聯(lián)網(wǎng)公司，作為一家所有的商品都是網(wǎng)上銷售的公司為什么仍然要在全國(guó)各地設(shè)立小米之家呢？同樣以做快遞這種服務(wù)類行業(yè)為主的順豐又為什么開(kāi)始做實(shí)體商鋪了呢。這明顯與他們所堅(jiān)持的用互聯(lián)網(wǎng)節(jié)省掉中間成本的經(jīng)營(yíng)思路背道而馳。仔細(xì)分析下會(huì)發(fā)現(xiàn)，這兩個(gè)所謂的實(shí)體店也與傳統(tǒng)實(shí)體店有很大區(qū)別，小米之家不只是提供簡(jiǎn)單的售后服務(wù)，他還是小米粉絲的交流場(chǎng)所，小米之家的整個(gè)內(nèi)部裝飾像一個(gè)客廳，除了提供售后維修技術(shù)支持和產(chǎn)品自提之外，還經(jīng)常舉行各種活動(dòng)，讓粉絲們真正覺(jué)得這是一個(gè)大家庭。而“嘿客”商店也很特別，這里沒(méi)有滿貨柜的食品、成箱的飲料，除了顯示各種虛擬商品供客戶用手機(jī)掃描下單的二維碼墻之外，再無(wú)他物，比起商店更像一個(gè)車站或者大型場(chǎng)館的休息區(qū)，然而這里除了可以提供快遞物流業(yè)務(wù)、虛擬購(gòu)物外，還具備ATM、冷鏈物流、團(tuán)購(gòu)預(yù)售、試衣間等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。儼然一個(gè)綜合的社區(qū)服務(wù)平臺(tái)的模樣。互聯(lián)網(wǎng)能夠在虛擬的空間拉近距離，卻不能縮短現(xiàn)實(shí)間的距離，能夠提供海量的數(shù)據(jù)，卻不能解決人和人之間的信任問(wèn)題，物理網(wǎng)點(diǎn)能夠很好的彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)的這一缺點(diǎn)，人們?cè)诔鞘欣锬軌蚩吹侥菢右粋€(gè)物理建筑，對(duì)自己虛擬賬戶里資金也更為放心。當(dāng)忘記密碼，銀行卡被盜，或者遇到各種突發(fā)情況的時(shí)候，一想到附近就有一家馬上可以趕到網(wǎng)點(diǎn)，心里也為得到一絲安慰。而在網(wǎng)絡(luò)上用語(yǔ)言和文字無(wú)法清楚表達(dá)需求的時(shí)候，還可以去那里當(dāng)面向工作人員求助。其次，傳統(tǒng)的金融消費(fèi)以“推”為主，依靠客戶經(jīng)理的推銷和柜面人員的推介。而互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)創(chuàng)了以“拉”為主的金融消費(fèi)模式，以自己的企業(yè)文化和品牌形象去感染客戶。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)媒介進(jìn)行廣泛宣傳和公眾公關(guān)，通過(guò)官方微博和貼吧與客戶互動(dòng)，共同成長(zhǎng)。以強(qiáng)大的歸屬感與參與感讓更多的用戶成為自己的粉絲。這不僅可以讓客戶更加堅(jiān)定不移的使用自己的產(chǎn)品和服務(wù)，還能讓他們自覺(jué)的幫助企業(yè)進(jìn)行宣傳。最后，從國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來(lái)巨大財(cái)富效益的高凈值人群仍然需要以網(wǎng)點(diǎn)資源和人工專員為依托的服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)就是為他們提供這種私人管家式高價(jià)值服務(wù)的場(chǎng)所。所以，今后的網(wǎng)點(diǎn)將以提供自助設(shè)備，在線業(yè)務(wù)的教學(xué)指導(dǎo)答疑解惑，高端客戶維護(hù)聯(lián)誼為主，大額資金預(yù)約取款，殘破零幣兌換，和假幣識(shí)別為輔的職能定位。小巧但精致的分布在人流量大的車站，商場(chǎng)，社區(qū)，步行街附近。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)附近的金融環(huán)境進(jìn)行精分，配置不同的崗位設(shè)置。Part3 未來(lái)場(chǎng)景小明填完表格，將自己的身份證照片上傳到建行網(wǎng)站上，又對(duì)著攝像頭按照語(yǔ)音提示做出相應(yīng)的動(dòng)作，完成了在線申請(qǐng)銀行卡的最后一步，系統(tǒng)彈出窗口詢問(wèn)銀行卡是郵寄接收還是網(wǎng)點(diǎn)自提，他點(diǎn)擊網(wǎng)點(diǎn)自提，輸入了自己家附近的網(wǎng)點(diǎn)名稱，然后他手機(jī)收到一條短信驗(yàn)證碼。他拿起手機(jī)下樓來(lái)到附近的建行網(wǎng)點(diǎn)，將短信展示給一名大堂經(jīng)理，大堂經(jīng)理將小明的驗(yàn)證碼輸入電腦后，按照電腦提示拿出已經(jīng)申請(qǐng)成功的銀行卡，確認(rèn)客戶信息之后交給他。小明正準(zhǔn)備離開(kāi)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)墻壁上的電子宣傳屏幕上滾動(dòng)著善融商務(wù)今天的打折信息，他早就想給媽媽買(mǎi)一部手機(jī)了，于是找到手機(jī)專區(qū)，掃描屏幕上的二維碼，查詢了手機(jī)信息，當(dāng)看好一部手機(jī)準(zhǔn)備下單的時(shí)候倒吸了口涼氣，小明還是學(xué)生，每月只有固定的生活費(fèi)，這部手機(jī)的價(jià)格對(duì)他來(lái)說(shuō)還是有點(diǎn)偏高?？蛻艚?jīng)理發(fā)現(xiàn)了小明的囧態(tài)，上前詢問(wèn)小明是否有建行的信用卡，得到肯定的回答后便開(kāi)始向他介紹信用卡的分期業(yè)務(wù)，小明認(rèn)為自己有能力支付每個(gè)月幾百塊的還款，于是點(diǎn)擊下單。想到自己周一至周五都住在學(xué)校，就將收貨地址選擇該網(wǎng)點(diǎn)。小明媽媽正在陪外婆逛街買(mǎi)衣服，老人的衣服不好買(mǎi)，走了好幾家店都沒(méi)買(mǎi)到。老人有點(diǎn)累了，于是小明媽媽陪她走進(jìn)街邊一家建行網(wǎng)點(diǎn)坐下來(lái)休息，然后打開(kāi)建行APP，尋找附近哪里有合適的商店。大堂經(jīng)理端來(lái)一杯水遞給老人，老人忙對(duì)小明媽媽說(shuō)，自己眼睛不好，再柜員機(jī)上取工資的時(shí)候經(jīng)常還沒(méi)操作完時(shí)間就到了，幸好有這位大堂經(jīng)理每次都過(guò)來(lái)幫忙，才順利取到錢(qián)。大堂經(jīng)理連聲說(shuō)沒(méi)什么，是自己應(yīng)該做的，如果有什么困難或者需求可以在建行APP里關(guān)注自己，以后直接聯(lián)系。小明媽媽很感激，拿手機(jī)對(duì)著大堂經(jīng)理的胸牌上的二維碼一掃，關(guān)注了他。大堂經(jīng)理順勢(shì)對(duì)小明媽媽說(shuō)，老人年紀(jì)大了，要是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的話，可以為她買(mǎi)一份保險(xiǎn)，多一份保障。小明媽媽點(diǎn)點(diǎn)頭，大堂經(jīng)理拿出平板，開(kāi)始詳細(xì)的介紹幾款適合她的保險(xiǎn)，小明媽媽剛對(duì)一款保險(xiǎn)產(chǎn)生了興趣，突然想起來(lái)小明爸爸快下班了，要趕緊回家做飯，于是對(duì)客戶經(jīng)理說(shuō)下次繼續(xù)了解。大堂經(jīng)理點(diǎn)了一下這款保險(xiǎn)的名稱，然后平板上彈出一個(gè)二維碼，小明媽媽對(duì)著二維碼一掃，這款保險(xiǎn)就自動(dòng)進(jìn)入了她建行APP的收藏夾里。一個(gè)星期后，大堂經(jīng)理發(fā)訊息過(guò)來(lái)詢問(wèn)小明媽媽對(duì)這款產(chǎn)品了解的怎么樣了，小明媽媽說(shuō)已經(jīng)在網(wǎng)上自己辦理了，而且由于填寫(xiě)的的保障年齡是60歲，現(xiàn)在建行APP的善融商務(wù)界面上每天會(huì)自動(dòng)推送一些適合六十歲左右老人用的商品，再也不用滿大街尋找了。小明爸爸今天和幾個(gè)生意伙伴去打高爾夫，大家約在公司附近的一家建行網(wǎng)點(diǎn)的集合，等他趕過(guò)去的時(shí)候，有幾個(gè)好友已經(jīng)到了，正坐在網(wǎng)點(diǎn)的私人銀行室里喝茶聊天，于是小明爸爸愉快的加入了他們的談話，當(dāng)?shù)弥@次去的高爾夫球場(chǎng)是位于風(fēng)景區(qū)內(nèi)的高檔球場(chǎng)，小明爸爸很驚訝的問(wèn)是怎么訂到場(chǎng)地的，因?yàn)檫@個(gè)球場(chǎng)客人常年爆滿，所以一般要提前好長(zhǎng)時(shí)間預(yù)約。一位球友得意的掏出自己的建行國(guó)際高爾夫白金信用卡，用這張卡可等同于該球場(chǎng)的會(huì)員待遇，不僅能優(yōu)先安排場(chǎng)地，而且每還可以免費(fèi)參加8次專業(yè)高爾夫培訓(xùn)活動(dòng)，零距離接受名師指點(diǎn)，輕松提高球技。雖然平時(shí)也有客戶經(jīng)理向小明爸爸推銷建行的信用卡，但是由于他的工資卡是工行，所以為了方便還款，平時(shí)只用工行信用卡，不愿意辦建行的信用卡，聽(tīng)好友這么一說(shuō)突然對(duì)建行信用卡產(chǎn)生了濃厚的興趣，忙問(wèn)該怎么辦理，那位球友打開(kāi)建行APP，在好友錄里找到小明爸爸，將一名客戶經(jīng)理的名片發(fā)送過(guò)去，介紹說(shuō)這張建行國(guó)際高爾夫白金信用卡是找這位客戶經(jīng)理辦理的，你可以直接聯(lián)系他。以上三個(gè)場(chǎng)景只是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，發(fā)生在銀行網(wǎng)點(diǎn)里的幾個(gè)小案例而已，我相信，在移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用下，越來(lái)越多的金融應(yīng)用將會(huì)和具體的生活場(chǎng)景連接在一起，實(shí)現(xiàn)線上金融服務(wù)與線下客戶需求的有機(jī)結(jié)合，做到線上線下一體化。越來(lái)越多方便快捷和極致的客戶體驗(yàn)將出現(xiàn)在我們身邊，每個(gè)人都將會(huì)是建行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的受益者。而建行也會(huì)因網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型而獲得更好的口碑和市場(chǎng)地位，走向更加光明的未來(lái)。