【正文】 是(B)。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。A、20% B、30% C、40% D、50% （A）期權(quán)。A、賣出B、買入C、選擇D、不正確的是：(C)A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)（C）的買賣。A、人民幣與外幣之間B、人民幣C、外幣與外幣之間D、外幣，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、專業(yè)信托投資公司B、限制行為能力自然人C、具有完全民事行為能力自然人D、僅具有權(quán)利能力的自然人E任何人（CD）。A、受托人可以是同一信托的惟一受益人B、委托人不可成為受益人C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)（ACD）。A投機(jī)B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對沖，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率5.（ABC）屬于信托基本要素。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限（ABC）。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。第四次形考測試一、判斷題:13道,每道3分,總分39（√），市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.（），不會影響組合的風(fēng)險。（）。（）%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。（）。（√）。（），企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。（），教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（）。（√）。（√），沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）。（），前者前期還款壓力較小。二、單選題:13道,每道3分,總分39，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財政支出（）。A、4%，10% B、4%，15%C、5%，12% D、5%，20%（A）。A、等額本金還款法B、等比還款法C、比例還款法D、等額利息還款法（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。A、1990年B、1991年C、1992年D、1993年，（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、B、C、D、（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險形式。A、基本B、輔助C、補(bǔ)充D、主要，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B）風(fēng)險。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、不可分散風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險（D）教育財政的特點。A、中國B、英國C、日本D、美國（C）影響的宏觀因素。A、一般性B、特定性C、決定性D、普遍性，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（D）。A、% B、% C、% D、%、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（B）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22，不正確的是（ACD）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款(ABD）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個性差異小，易操作D、可運(yùn)用財務(wù)杠桿：ABCD A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。A、吸引人才B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用C、樹立企業(yè)的良好形象D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠（BCD）。A、計劃開始不宜太遲B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀（AC）。A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險費(fèi)用完全由單位和個人共同承擔(dān)C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D、養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險 （BC）。A金額大B、沒有時間彈性C、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測D、受通貨膨脹因素的影響（ABCD）。A、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品（ABCD）。A、學(xué)校的特點B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力第五次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（），這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點。（），我國不征收個人所得稅。（），服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（），存世量也越大。（），私人收藏文物是違法的。（√）。（√），唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。（）,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).（√），它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）一、單選題:10道,每道3分,總分30 ，距今大約有（B）多年的歷史。A、200 B、250 C、300 D、350，文物交易的解禁首先從（A）開始。A、書畫B、陶瓷C、古典家具D、古錢幣、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI5.(C)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。A、對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會談C、不就投資規(guī)劃做出收益保證D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢6.（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。A、企業(yè)投資者B、國有企業(yè)C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)D、私人收藏家。A、工資所得 后略（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（D）。A、5% B、10% C、15% D、20%，下列征收個人所得稅的是（C）。A、國債利息B、保險賠款C、中國鐵路建設(shè)債券D、教育儲蓄存款利息三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 （AD）。A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超額累進(jìn)稅率E、定額稅率(ACD)。A、金融證券投資B、房地產(chǎn)投資C、保險理財產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資（AB).A、風(fēng)險小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)（ABCD）。A、綜合性原則B、規(guī)劃性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則（ABC）.A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬D、量采用現(xiàn)金交易（ABCD）。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券（BC）。A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D、分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵，納稅主體包括自然人的是（ABC）。A、財產(chǎn)稅類B、資源稅類C、行為稅類D、關(guān)稅 增加：下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。A．休假短期目標(biāo) B．建立退休基金長期目標(biāo)C．參加人壽保險短期目標(biāo) 啟D。動個人生意短期目標(biāo)外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類D．結(jié)構(gòu)投資類下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。A．由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實施B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎勵、福利基金內(nèi)提取C．企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠D．與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。A．營業(yè)稅B．印花稅 C．契稅 D．個人所得稅 E．土地增值稅某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人__A__。A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人C．2001和2002均為我國非居民納稅人D．2000和2001均為我國居民納稅人（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。A股票形式股息紅利B股票賬戶中的資金所獲利息C投資于開放式基金的價差收入D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉(zhuǎn)第四篇：個人理財答案判斷相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。（X）浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（√）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)的顯著特點。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔?。（X）不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（X）個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（√）傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（X）單選如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異