【正文】 的論文。二、可以參考各種文獻(xiàn)和資料，參考文獻(xiàn)在論文后面標(biāo)注說明，嚴(yán)禁照搬抄襲。三、上交時(shí)間：2011年6號(hào)晚（15周周二晚7：00～7：30，地點(diǎn)：B6206）四、格式要求標(biāo)題：居中，宋體，二號(hào)字體摘要：首行縮進(jìn)2字符，五號(hào)宋體，固定行距20磅。關(guān)鍵詞：加粗，五號(hào)宋體，四到五個(gè)詞正文（引言—— 主題分析——結(jié)論）：首行縮進(jìn)2字符，四號(hào)宋體，固定行距20磅。參考文獻(xiàn) ：作者，題名（書刊名），出處。五號(hào)宋體，固定行距20磅。第五篇：汽車保險(xiǎn)與理賠論文我國(guó)汽車保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展分析鄭州科技學(xué)院汽車保險(xiǎn)與理賠(論文)題目 我國(guó)汽車保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展分析學(xué)生姓名魏星專業(yè)班級(jí)汽車檢測(cè)與維修學(xué)號(hào)201013024完成時(shí)間2012年06月02日我國(guó)汽車保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展分析摘要我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間是巨大的，隨著汽車消費(fèi)的不斷增長(zhǎng)，這點(diǎn)已經(jīng)得到了證實(shí)，中國(guó)是世界上最大最具有潛力的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。在未來的國(guó)際汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)無疑具有近水樓臺(tái)先得月的優(yōu)勢(shì)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)薄弱，能否抓住機(jī)遇，揚(yáng)長(zhǎng)避短，充分發(fā)揮我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地域優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)更多的市場(chǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為此，我們應(yīng)該審時(shí)度勢(shì)，汲取國(guó)外先進(jìn)的管理制度方案和市場(chǎng)制度的規(guī)范，讓我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)更加完善，制度更加合理，市場(chǎng)占有率得到提高，讓汽車保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比例逐步提升。關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn)業(yè)；汽車消費(fèi)；機(jī)遇；挑戰(zhàn)1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)自20世紀(jì)70年代中期開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)有40年的發(fā)展。雖不能與歐美的發(fā)達(dá)國(guó)家相比，但就險(xiǎn)種分析，也有了一定的發(fā)展。比如，第三方責(zé)任險(xiǎn)。我國(guó)于1984年提出第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制險(xiǎn)，現(xiàn)在《道路交通安全法》規(guī)定推進(jìn)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，并且第三者責(zé)任保險(xiǎn)成為了機(jī)動(dòng)車輛定期安檢的一項(xiàng)重要內(nèi)容。這無疑是我國(guó)現(xiàn)今的汽車保險(xiǎn)制度改革與世界接軌方面邁出了一大步。汽車保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中份額最重的一項(xiàng)，隨著中國(guó)工業(yè)的迅猛發(fā)展，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將迎來一個(gè)黃金期。自從進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國(guó)汽車保險(xiǎn)已經(jīng)歷了若干大規(guī)模調(diào)整，并且取得了一定的成效。我國(guó)絕大部分汽車保險(xiǎn)會(huì)在遵循以過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度。在以后的改革中，將加大以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行?？傊?，我國(guó)汽車保險(xiǎn)還存在一些不足的地方，有待于進(jìn)一步完善。－－車險(xiǎn)騙保近年來，各類保險(xiǎn)訛詐案件，特別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)詐騙案件呈數(shù)量增多、案值增大、手段多樣化的趨勢(shì)，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)和金融穩(wěn)定。車險(xiǎn)騙保現(xiàn)象要從兩個(gè)方面分析。騙保本身就是違法行為，而部分保險(xiǎn)公司未來爭(zhēng)奪市場(chǎng)，才用了一些欺騙手段誤導(dǎo)消費(fèi)者，使得車險(xiǎn)陷阱較多。例如，為謀取非正當(dāng)利益，保險(xiǎn)公司理賠員與汽車修理廠私下串通，以多報(bào)、虛報(bào)或以次充好向保險(xiǎn)公司報(bào)出正廠產(chǎn)品價(jià)格，但給用戶提供的卻是偽劣產(chǎn)品，以賺取不正當(dāng)利潤(rùn)?；蛘咂囆蘩韽S以車主的身份向保險(xiǎn)公司提供受損車輛的虛假信息，從而從保險(xiǎn)公司騙取高額保稅。上述不正當(dāng)行為使得保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱加劇，理賠成本居高不下，利潤(rùn)空間被極大壓縮。盡管相關(guān)信息平臺(tái)的搭建已經(jīng)紛紛提上日程，但業(yè)內(nèi)人士依然憂心忡忡。我國(guó)監(jiān)管體系不夠完善，過多的人為因素仍然讓造假者有可趁之機(jī)。對(duì)于保險(xiǎn)公司，有兩種聲音：一種是消費(fèi)者和代理商，認(rèn)為保險(xiǎn)公司有很多錢，甚至近似于暴利行業(yè)；而保險(xiǎn)公司則強(qiáng)調(diào)，接近臨界點(diǎn)的高額賠付率讓保險(xiǎn)業(yè)走在虧損的邊緣。（?。o過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度是歷史的發(fā)展趨勢(shì)［1］以有過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)制度有其自身的缺陷，無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)制度恰恰彌補(bǔ)了這些缺陷。雖然無過失汽車保險(xiǎn)制度并不能完全取代傳統(tǒng)的有過失責(zé)任的汽車責(zé)任險(xiǎn)，但它作為法定的基本給付，不受民事侵權(quán)責(zé)任的法律體系和過失認(rèn)定限制，省略了不必要的舉證、訴訟等過程，與過失保險(xiǎn)相輔相成。所以無過失汽車責(zé)任保險(xiǎn)雖然在本質(zhì)為非強(qiáng)制保險(xiǎn)，但為了適應(yīng)政策上的需要，一般將其列為強(qiáng)制保險(xiǎn)或者是強(qiáng)制保險(xiǎn)的一部分，以便最大限度地發(fā)揮無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)的事故損害補(bǔ)償功能?；谝陨显颍詿o過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度是完善汽車保險(xiǎn)損害補(bǔ)償功能的有效手段，是現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（2）強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行世界上最早將車輛損害視為社會(huì)問題的是美國(guó)的馬薩諸塞州，它于1925年起草了保險(xiǎn)史上舉世聞名的強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)，并于1927年公布實(shí)施。由于強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，不管汽車所有人是否愿意都必須參加此險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)汽車責(zé)任險(xiǎn)的目的是使受害人得到基本保障，受害的第三者可以依法取得以下權(quán)利：直接追訴。第三者可以不受任何限制，直接向保險(xiǎn)人求得賠償。求償權(quán)利不受保險(xiǎn)單條款的限制。受害人的求償權(quán)利可以依據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)的規(guī)定獨(dú)立取得。故意損害可求償。強(qiáng)調(diào)汽車責(zé)任保險(xiǎn)保障了交通事故受害者獲得合理的保障，維護(hù)了社會(huì)的安全與穩(wěn)定。（3）從人主義的汽車保險(xiǎn)制度是必然趨勢(shì)由于從車主義的汽車保險(xiǎn)制度有其固有的缺點(diǎn)，而從人主義的汽車保險(xiǎn)制度恰恰彌補(bǔ)了從車主義的本質(zhì)缺點(diǎn)，它的特點(diǎn)是：充分考慮了人的因素，易于調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人或駕駛員的積極性，對(duì)防止交通事故發(fā)生的作用明顯，具有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的［2］ 作用。保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)較為合理。從人主義的汽車保險(xiǎn)制度將駕駛員的本身因素都納入到保險(xiǎn)單率厘定的考慮范圍，根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料科學(xué)計(jì)算，使得投保人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)比從車主義的汽車保險(xiǎn)合理?？梢韵拗破嚢踩阅懿畹钠嚪簽E。才用從人主義的汽車保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)費(fèi)主要取決于駕駛員。發(fā)生交通事故，賠付的多，就要多交保險(xiǎn)費(fèi)，使得被保險(xiǎn)人在謹(jǐn)慎駕車的同時(shí)，愿意選擇性能較好，事故率較低的汽車駕駛，從而限制了汽車安全性能差的汽車的泛濫。我國(guó)自新的保險(xiǎn)法實(shí)施以來，各大車險(xiǎn)公司為加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，紛紛加強(qiáng)了從人主義因素，如無賠款優(yōu)待和須保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待，以及保費(fèi)的制定。從人主義更為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度以其經(jīng)濟(jì)兼公平的優(yōu)點(diǎn)贏得廣大投保人的信任。由此可見，從人主義的保險(xiǎn)制度是汽車保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（4）險(xiǎn)種的多樣化和個(gè)性化發(fā)展車險(xiǎn)事業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，車險(xiǎn)種類及體系一定會(huì)很完備。拿美國(guó)來說，美國(guó)保險(xiǎn)公司提供的汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目繁多，大的種類通常分為以下幾項(xiàng)：責(zé)任保險(xiǎn)、碰撞保險(xiǎn)和非碰撞保險(xiǎn)、汽車責(zé)任險(xiǎn)。此外一般情況下，美國(guó)的車險(xiǎn)還有意外保險(xiǎn)。我國(guó)的汽車保險(xiǎn)體系無論從保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)監(jiān)管還是報(bào)信險(xiǎn)種的體系上與發(fā)達(dá)國(guó)家相比都存在著很大的差距。為了進(jìn)一步完善和發(fā)展我國(guó)的車險(xiǎn)，必然要遵循以下趨勢(shì)發(fā)展：①保險(xiǎn)制度的發(fā)展趨勢(shì)，其中它又包括立法完善我國(guó)的保險(xiǎn)法律；增大對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管力度；進(jìn)一步明確與發(fā)展強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度。②保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，它又含有增大從人主義的汽車保險(xiǎn)厘費(fèi)因素、增大無過失責(zé)任為基［3］ 礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度和險(xiǎn)種及其內(nèi)容的多樣化與個(gè)性化發(fā)展三個(gè)方面。我國(guó)汽車車險(xiǎn)改革剛剛開始，我們應(yīng)進(jìn)一步加大改革的步伐，對(duì)現(xiàn)有車險(xiǎn)制度弊端進(jìn)行改革，使我國(guó)的汽車保險(xiǎn)為人民生活的安全作出更大貢獻(xiàn)?？傊?，我們要認(rèn)清目前我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，同時(shí)借鑒汽車保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，找出解決汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的問題的有效途徑。要將整個(gè)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)整合起來，通過建立一個(gè)溝通和交流的平臺(tái)，共同解決汽車保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的協(xié)同發(fā)展。同時(shí)，發(fā)達(dá)的汽車服務(wù)業(yè)是成熟的汽車市場(chǎng)的重要標(biāo)志，作為汽車服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，汽車保險(xiǎn)單健康發(fā)展是做大做強(qiáng)汽車行業(yè)的有效助推器。但是，要做好汽車保險(xiǎn)，僅靠保險(xiǎn)公司的力量是不夠的，這也需要保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、汽車生產(chǎn)廠家、零配件商、服務(wù)提供商、汽車金融公司等機(jī)關(guān)行業(yè)協(xié)同發(fā)展，形成一個(gè)有機(jī)整體，實(shí)現(xiàn)分工制的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。參考文獻(xiàn)［1］ 顧穎，2004,5 ［2］ 慈中陽，2006,20［3］ 王瑩，2004,05,09